Cererea de credite ipotecare scade pe măsură ce cumpărătorii răspund la rate mari ale dobânzilor și la ofertă scăzută?

Cheltuieli cheie

• Cererile de credit ipotecar au scăzut cu 1.9% față de săptămâna anterioară pentru săptămâna care se încheie pe 2 decembrie, mulți potențiali cumpărători de case așteaptă probabil să vadă cum vor fi anunțurile de creștere a ratei în această săptămână.
• Ratele ipotecare au scăzut pentru a patra săptămână consecutiv pe baza datelor pozitive privind inflația, dar potențialii cumpărători de locuințe sunt încă precauți din cauza ratelor ipotecare volatile determinate de majorările agresive ale dobânzilor Fed.
• Vânzările de case în așteptare ale unităților existente au scăzut cu 4.6% în octombrie, devenind a cincea lună consecutiv cu scăderi.

Am văzut că prețurile locuințelor au crescut vertiginos în timpul pandemiei, când oamenii au profitat de ratele scăzute ale dobânzilor, au fugit din orașe și s-au trezit înghesuiti în birourile de acasă. Cu majorări agresive ale ratelor și temerile de recesiune, piața imobiliară s-a schimbat în 2022.

Piața imobiliară se așteaptă de ceva vreme la o scădere; istoric, prețurile caselor scad atunci când ratele dobânzilor cresc. Cu toate acestea, acest lucru nu a fost cazul în 2022 din cauza unui set unic de circumstanțe. Să ne uităm la cererea de credit ipotecar pentru a vedea dacă de fapt scade (sau crește).

Actuala piata imobiliara

Când pandemia a început pentru prima dată în 2020, a existat multă incertitudine cu privire la ceea ce s-ar întâmpla cu piata imobiliara, pentru că nimeni nu știa la ce să se aștepte. Odată cu economia oprită brusc, guvernul s-a implicat cu controale de stimulare și cu rate mai mici ale dobânzilor.

Ratele ipotecare au scăzut la un minim record de 2.65% în ianuarie 2021. Cu rate scăzute ale dobânzilor și un număr fără precedent de angajați care lucrează acum de acasă, a existat un boom imobiliar.

Dar acest boom a început să se retragă repede. În iunie 2022, inflaţia atinsă un maxim de 40 de ani de 9.1 din cauza combinației dintre restricțiile legate de pandemie, întreruperile lanțului de aprovizionare, o piață a muncii puternică și prețurile astronomice ale locuințelor, așa că băncile centrale s-au implicat. Fed a început o campanie agresivă de majorare a ratelor pentru a încetini economia generală.

S-au schimbat multe din 2021, când oamenii profitau de ratele scăzute ale dobânzilor pentru a intra pe piața imobiliară. Ratele ipotecare au crescut la o medie de 6.43%, deoarece rata dobânzii de referință a Fed este de aproape 4%.

Mulți potențiali cumpărători de pe margine așteaptă fie ca ratele dobânzilor să scadă, fie ca prețurile locuințelor să scadă. Mulți experți au considerat că prețurile umflate ale locuințelor împreună cu ratele ipotecare crescute ar fi suficiente pentru a încetini piața imobiliară. Cifrele inflației și prețurile locuințelor au rămas încăpățânat de ridicate, dar arată semne de scădere lentă.

Ce se întâmplă cu cererea de credit ipotecar?

Volumul cererilor de credit ipotecar a scăzut cu 1.9% săptămâna trecută comparativ cu săptămâna anterioară, pe baza datelor de la Asociația Bancherilor Ipoteci. Cererile de credit ipotecar pentru cumpărarea unei locuințe au scăzut cu 3% în cursul săptămânii, cu o scădere generală de 40% de la un an la altul.

Pe de altă parte, cererile de refinanțare au scăzut cu 86% de la an la an, în ciuda faptului că au crescut cu 5% față de săptămâna precedentă. Ratele ipotecare au scăzut ușor în ultimele săptămâni, dar rămân ridicate în comparație cu anii pre-pandemie (mai multe despre acest lucru în secțiunea următoare).

Se pare că aceste rate ipotecare ușor mai mici i-au atras pe actualii proprietari de case să refinanțeze, dar nu au fost suficiente pentru a atrage mai mulți cumpărători noi de case. Există speculații că mulți oameni se concentrează pe economisirea, având în vedere incertitudinea cu privire la economie și o posibilă recesiune.

TryqDespre trusa de inflație Q.ai | Q.ai – o companie Forbes

Dimensiunea medie a împrumutului pentru o cerere de credit ipotecar a scăzut la 387,300 USD – cel mai mic număr din ianuarie 2021. Date IPC pentru November va fi lansat în zilele următoare, iar aceste date vor juca un rol vital în ratele ipotecare și în modul în care Fed avansează cu creșterea ratelor.

În știri pozitive, rata inflației a scăzut la o rată anuală de 7.7% în octombrie. Deși aceste cifre nu merită să fie celebrate, mulți analiști au considerat că acest lucru însemna că prețurile vor scădea în sfârșit.

Ratele ipotecare sunt în scădere

Potrivit lui Freddie Mac, creditul ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani a atins o medie de 6.33% pentru săptămâna care s-a încheiat pe 8 decembrie. Această rată a scăzut de la 6.49% în urmă cu o săptămână, deoarece rapoartele indică faptul că cifrele persistente ale inflației ar putea scădea de la vârful lor.

Sam Khater, economist-șef de la Freddie Mac, a remarcat că, în ciuda unei scăderi semnificative a ratelor ipotecare, sentimentul cumpărătorilor de case a rămas scăzut și nu a existat o creștere a cererii de cumpărare cu ratele mai scăzute.

De asemenea, nu putem ignora rolul inflației asupra economiilor. Pe măsură ce oamenii cheltuiesc mai mulți bani pe articole de zi cu zi, este posibil să nu poată economisi pentru un avans la fel de repede cum ar fi putut în trecut.

Probleme de aprovizionare cu locuințe

Anul trecut, Asociația Națională a Agenților Imobiliari a prezis asta piața imobiliară nevoie de aproximativ 5.8 până la 6.9 milioane de locuințe noi pentru a satisface problemele de aprovizionare. Economistul șef al NAR, Lawrence Yun, a comentat: „Există o dorință puternică de a avea o locuință în toată țara, dar lipsa aprovizionării împiedică prea mulți americani să-și îndeplinească acest vis”.

Se crede că deficitul de aprovizionare a împiedicat prețurile să scadă mai drastic, deoarece oamenii încă au nevoie de un loc unde să locuiască. Aceste cifre nu pot fi ignorate, deoarece creșterile persistente ale ratei ar putea afecta doar cei cu credite ipotecare variabile, care acum cheltuiesc mai mult pentru plățile lor lunare.

Ce se întâmplă cu vânzările de case?

Asociația Națională a Agenților Imobiliari (NAR) a publicat recent date despre vânzările de case. În octombrie, vânzările de locuințe existente au scăzut cu 5.9% față de luna precedentă. Vânzările au scăzut cu 28.4% de la an la an, scăzând de la 6.19 milioane în octombrie 2021. Proprietățile au rămas pe piață aproximativ 21 de zile în octombrie, în creștere cu câteva zile față de cele 19 zile din septembrie. De asemenea, merită menționat că cei care cumpără pentru prima dată locuințe au reprezentat 28% din vânzări în octombrie.

Ponderea anuală a cumpărătorilor de case pentru prima dată a atins 26%, cea mai mică cifră de când NAR a început să urmărească datele. Există multe speculații că mulți potențiali cumpărători de case au ales pur și simplu să investească în alte active.

Potrivit altor date publicate de NAR, vânzările de case în așteptare în octombrie au scăzut cu 4.6% față de luna precedentă, marcând a cincea lună consecutivă de scăderi. Datele privind vânzările de case în așteptare sunt esențiale, deoarece o vânzare este listată ca fiind în așteptare atunci când tranzacția a fost semnată, dar tranzacția nu a fost finalizată. Au existat probleme cu oamenii care se califică pentru credite ipotecare din cauza ratelor mai mari.

Noile începuturi de case au scăzut, de asemenea, cu 8.8% în octombrie pe o bază anuală. Această scădere a rezultat din creșterea prețurilor la construcții, creșterea generală a prețurilor în economie și ratele ipotecare volatile. Primul economist șef adjunct american, Odeta Kushi, a dezvăluit că prețurile la materialele de construcție precum placaj, oțel și beton au fost toate mult mai mari decât erau în perioada pre-pandemiei. Kushi a vorbit, de asemenea, despre modul în care câștigurile medii pe oră din construcții au crescut cu 6.6% în octombrie, de la an la an. Creșterea prețurilor la construcții și cererile de credit ipotecar mai scăzute au determinat constructorii să se retragă. Creșterea ratelor dobânzilor afectează și accesibilitatea locuințelor.

În plus, sentimentul constructorilor de case de pe piața locuințelor unifamiliale a scăzut la cel mai scăzut nivel din iunie 2012. În condițiile în care constructorii se confruntă cu probleme cu costurile crescute ale forței de muncă și materialelor care duc la o cerere mai scăzută, indicele Asociației Naționale a Constructorilor de Case a ajuns la 33 în Octombrie. Aceasta este a 11-a scădere lunară consecutivă a acestui indice.

La ce ne putem aștepta în 2023?

Mulți experți au intervenit cu predicții cu privire la ceea ce ne-am putea aștepta de la piața imobiliară în 2023. Morgan Stanley se așteaptă ca prețurile locuințelor să scadă cu 10% din iunie 2022 până în 2024. Așa că, deși nu se așteaptă la un accident imobiliar, ei prevăd o corecție de piață.

Redfin și-a lansat recent previziuni imobiliare pentru 2023 unde au spus că se așteaptă ca ratele ipotecare pe 30 de ani să scadă lent până la 5.8% aproape de sfârșitul anului.

Cum ar trebui să investești?

Judecând după scăderea cererilor de credit ipotecar, există o cerere mai mică, ceea ce ar putea duce în cele din urmă la reduceri de prețuri pe piața imobiliară. Dacă doriți să achiziționați proprietăți imobiliare în viitorul apropiat, este posibil să nu fiți sigur cum să vă investiți banii în timp ce așteptați ca prețurile să scadă.

Pentru toți viitorii cumpărători de case care doresc să-și păstreze activele relativ lichide, în timp ce vă urmăresc în continuare banii crescând, Q.ai elimină presupunerile din investiție. De asemenea, aducem o strategie portofoliului dvs. și vă diversificăm investițiile prin gruparea lor Truse de investiții. Puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industria în care investiți.

Linia de jos

Pe măsură ce creșterile ratelor dobânzii continuă, există temeri că economia s-ar putea întoarce într-o recesiune. Tot ce știm cu siguranță este că piețele vor acorda atenție datelor din această săptămână ale indicelui prețurilor de consum pentru a vedea dacă majorările ratelor au făcut suficient pentru a răci economia în general.

Dacă majorările ratelor vor continua, așa cum a indicat Fed, atunci ratele ipotecare vor continua să rămână volatile în viitorul apropiat, ceea ce va afecta cu siguranță cererea de credite ipotecare.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 100 USD în contul dvs.