Este o anuitate glonțul de argint de care aveți nevoie pentru a-ți proteja portofoliul de recesiune?

Asociația pentru asigurări de viață și marketing și cercetare (LIMRA) spune că anuitate vânzările au crescut cu 22%, până la 77.5 miliarde USD în al doilea trimestru. Aceasta marchează cele mai mari vânzări trimestriale înregistrate vreodată de când asociația comercială non-profit a început să urmărească datele în 2014. Să detaliem de ce are loc această creștere și dacă ar trebui să vă gândiți să cumpărați și o anuitate.

A consultant financiar vă poate ajuta să găsiți surse suplimentare de venit pentru pensionare.

De ce vânzările de anuități sunt la un nivel maxim

Sondajul LIMRA privind vânzările de anuități individuale din SUA arată că vânzările de anuități au crescut cu 22%, până la 77.5 miliarde de dolari în al doilea trimestru, ceea ce este cu aproape 9 miliarde de dolari peste recordul anterior stabilit în al patrulea trimestru din Marea Recesiune din 2008.

„Scăderea continuă a pieței de acțiuni și creșterea ratelor dobânzilor i-au determinat pe investitori să cumpere anuități amânate la nivel record cu rată fixă ​​în al doilea trimestru”, a declarat Todd Giesing, vicepreședinte asistent pentru LIMRA Annuity Research, într-un comunicat de presă.

Cercetarea LIMRA arată că producătorii de anuități amânate cu rată fixă ​​oferă în medie „ratele dobânzii de peste patru ori mai mari decât cele ale unui CD bancar”. Și acest lucru a făcut ca aceste produse să fie valoroase pentru investitorii care caută protecție și creștere.

În plus, vânzările de anuități amânate cu rată fixă ​​totală au atins 28.2 miliarde USD în al doilea trimestru, ceea ce este cu 76% mai mare decât vânzările din trimestrul al doilea din 2021. Și acest lucru îl face cel mai bun trimestru înregistrat pentru anuități amânate cu rată fixă.

În general, anuitățile amânate cu rată fixă ​​au atins 44.1 miliarde de dolari în primele șase luni ale anului 2022, ceea ce reprezintă un salt de 44% în comparație cu aceeași perioadă din 2021.

Ce este o anuitate?

O anuitate este un contract de asigurare pe care îl poți cumpăra de la o instituție financiară pentru o anumită sumă de bani în schimbul unei sume forfetare sau a unor plăți periodice.

În funcție de tipul de anuitate pe care doriți să o cumpărați, puteți primi plăți imediat sau puteți aștepta până la o dată ulterioară. Există două tipuri principale de anuități: fixe și variabile.

Povestea continuă

Anuități fixe. Cu aceste anuități, puteți alege plăți periodice. Compania de asigurări care vă asistă va efectua calcule ale plăților în funcție de vârsta titularului contului, durata plăților, câți bani sunt în cont și alți factori. Acest lucru vă va permite să configurați plăți pentru un număr de ani sau pentru restul vieții proprietarului contului.

Anuități variabile. Anuitățile variabile oferă o gamă largă de investiții, iar unul dintre avantaje implică amânările fiscale. Amânările fiscale înseamnă că nu veți datora impozite federale pe venit cu banii pe care îi câștigați cu o anuitate variabilă până când decideți să vă retrageți, să primiți plăți de venit către dvs. sau către un beneficiar. Acest lucru vă permite, de asemenea, să vă mutați banii între opțiunile de investiții fără a plăti taxe.

Este acesta momentul potrivit pentru a cumpăra anuități?

Când ratele dobânzilor cresc, ratele anuităților tind să crească, de asemenea, deoarece companiile de asigurări investesc în titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiuni. Cu toate acestea, atunci când ratele dobânzilor scad, aceasta înseamnă, de asemenea, că vânzările de anuități vor scădea, iar plățile anuale vor fi mai mici.

În 2022, Rezerva Federală a înregistrat o a doua creștere consecutivă a dobânzii de 0.75 puncte de bază (trei sferturi de punct procentual), care este cel mai înalt nivel din decembrie 2018 și a patra majorare a dobânzii a anului.

În general, anuitățile sunt considerate investiții sigure care oferă creștere și venituri pe termen lung. Mulți deținători de contracte le consideră a fi o formă de asigurare care protejează împotriva riscului de a depăși economiile lor pentru pensii.

Deoarece ratele cresc, aceasta poate fi o bună oportunitate pentru lucrătorii în apropierea pensionării și pentru pensionari anticipați de a-și crește veniturile cu plăți mai mari. Această tendință va continua probabil atâta timp cât Rezerva Federală va crește ratele dobânzilor pentru a lupta împotriva inflației.

O notă de luat în considerare: deoarece anuitățile cresc cu impozit amânat, nu va trebui să plătiți impozite până când veți retrage bani sau primiți plăți. Deci, dacă v-ați cumpărat anuitatea cu fonduri înainte de impozitare, retragerile și plățile dvs. vor fi impozitate ca venit.

Linia de fund

Anuitățile pot oferi investitorilor creștere și venituri pe termen lung. Dar investitorii vor trebui să plătească și taxe pentru retrageri și plăți. Odată cu creșterea ratelor dobânzilor, anuitățile au devenit mai atractive, oferind plăți mai mari. Dar ar trebui să rețineți că, atunci când tarifele scad, plățile dvs. vor fi, de asemenea, mai mici. Ca și în cazul oricărei decizii privind venitul de pensionare, asigurați-vă că parcurgeți toate beneficiile și riscurile cu un expert financiar calificat înainte de a cumpăra o anuitate.

Sfaturi pentru pensionare

• A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru nevoile și obiectivele dvs. de pensionare. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• SmartAsset este gratuit calculator 401(k). vă poate ajuta să estimați cât de mult pot crește economiile pentru pensie în timp.

Nu ratați știrile care v-ar putea afecta finanțele. Obțineți știri și sfaturi pentru a lua decizii financiare mai inteligente cu e-mailul semi-săptămânal al SmartAsset. Este 100% gratuit și vă puteți dezabona oricând. Înscrieţi-vă astăzi.

Pentru dezvăluiri importante cu privire la SmartAsset, vă rugăm să faceți clic aici.

Credit foto: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Mesaj Este o anuitate glonțul de argint de care aveți nevoie pentru a-ți proteja portofoliul de recesiune?  a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.