Sunt 4 milioane de dolari suficienți pentru a te pensiona confortabil la 55 de ani?

Un cuib de 4 milioane de dolari vă va permite probabil să vă pensionați confortabil la vârsta de 55 de ani. Provocarea majoră va fi acumularea atât de mult capital până la 55 de ani. - cu aproximativ un deceniu înainte ca majoritatea oamenilor să înceteze să lucreze. Alte probleme includ necesitatea de a plăti pentru asigurări private de sănătate, o așteptare de cel puțin șapte ani pentru beneficiile de securitate socială și penalități pentru retragerile anticipate din conturile de pensii avantajoase din punct de vedere fiscal. Un consilier financiar vă poate ajuta să proiectați un plan de plată pentru o pensie sigură.

Este posibilă pensionarea la 55 de ani cu 4 milioane de dolari?

Vârsta medie la care majoritatea oamenilor se pensionează este de 62 de ani, potrivit unui sondaj Gallup din 2021. Dar dacă ai economii de 4 milioane de dolari, este complet posibil să te pensionezi până la vârsta de 55 de ani.

Retragerea devreme oferă o mulțime de avantaje. Printre acestea se numără o sănătate mai bună, ceea ce înseamnă probabil costuri mai mici de îngrijire a sănătății; capacitatea îmbunătățită de a lucra cu fracțiune de normă pentru venituri suplimentare și împlinire; și, în general, o pensionare mai plăcută și mai lungă.

Principalul motiv pentru care mai mulți oameni nu se pensionează la 55 de ani este că nu au economii adecvate. Acumularea de 4 milioane de dolari până la 55 va necesita sacrificiu, disciplină, concentrare, planificare și, probabil, o măsură de noroc.

Alte dezavantaje includ accesul întârziat la Medicare, asigurările sociale și retragerile de economii pentru pensionare fără penalități. Cu toate acestea, dacă puteți economisi până la 4 milioane de dolari și nu anticipați un stil de viață de pensionare prea generos, probabil că vă puteți îndeplini visele de a renunța la forța de muncă până la vârsta de 55 de ani.

Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

Cum să te pensionezi la 55 de ani cu 4 milioane de dolari

Pentru a ști dacă te poți pensiona la 55 de ani cu 4 milioane de dolari, trebuie să știi cât te aștepți să cheltuiești după ce încetezi să lucrezi. O abordare comună este să utilizați 70% din venitul înainte de pensionare ca punct de referință.

Potrivit datelor Biroului de Statistică a Muncii, americanii între 55 și 64 de ani au câștigat un venit mediu de 61,204 USD pe an, începând cu al patrulea trimestru al anului 2022. Șaptezeci la sută din aceasta este de 42,842 USD. Desigur, nevoile dvs. reale de venit pot fi mai mari în funcție de cheltuielile cu asistența medicală, locul în care locuiți și diverși alți factori.

Povestea continuă

Următoarea întrebare este cât de mult venit vă puteți aștepta să generați la pensie. Mulți consilieri folosesc o rată sigură de retragere pentru estimare. În conformitate cu această metodă, retragerea a între 3.3% și 4% din cuib în primul an de pensionare și apoi ajustarea retragerilor ulterioare pentru inflație ar putea prelungi în siguranță economiile pentru 30 de ani.

Urmând acest ghid, puteți retrage în siguranță între 132,000 USD și 160,000 USD din portofoliul dvs. de 4 milioane USD la vârsta de 55 de ani. Aceasta este de peste trei ori mai mult decât 42,842 USD de care ar avea nevoie un bărbat mediu de 55 de ani, ceea ce sugerează că 4 milioane USD va fi mai mult decât suficient. .

Obstacole în calea pensionării la 55 de ani cu 4 milioane de dolari

Acumularea a 4 milioane de dolari până la vârsta de 55 de ani este o provocare. Abordarea convențională de economisire la pensie de a plasa aproximativ 10% din venitul dvs. într-un cont de pensii avantajat din punct de vedere fiscal și de a-l investi într-un fond cu data țintă poate să nu funcționeze decât dacă sunteți un câștigător excepțional de mare. Poate fi necesar să reduceți semnificativ cheltuielile de trai înainte de pensionare, să economisiți mult mai mult și să adoptați o strategie de investiții mai agresivă, orientată spre creștere.

Capacitatea dvs. de a retrage bani din conturile dvs. de pensionare avantajoase din punct de vedere fiscal este o altă provocare majoră pe care o reprezintă pensionarea anticipată. Pentru a scoate bani dintr-un plan 401(k) și dintr-un cont individual de pensionare (IRA) înainte de vârsta de 59.5 ani, de obicei, trebuie să plătiți o penalizare de retragere anticipată de 10% din suma care este retrasă, plus orice taxe datorate. Penalitățile de retragere anticipată în valoare de peste patru ani pot lua o mușcătură serioasă din economiile dvs. de pensie.

O altă problemă cu pensionarea la 55 de ani este că trebuie să ai cel puțin 62 de ani în majoritatea cazurilor pentru a beneficia de beneficii de securitate socială. Acest decalaj de șapte ani te-ar putea lăsa să te bazezi prea mult pe retragerile din portofoliu, expunându-te potențial la riscul secvenței de rentabilitate dacă piața va avea o scădere.

Medicare este un alt beneficiu valoros care nu este disponibil pentru majoritatea pensionarilor de 55 de ani. Până la atingerea vârstei obișnuite de calificare de 65 de ani, bugetul dvs. post-pensie va trebui să includă plata primelor pentru asigurarea privată de sănătate.

Linia de fund

Probabil că te poți pensiona la 55 de ani dacă ai economii de 4 milioane de dolari. Această sumă, conform estimărilor convenționale, poate produce în mod fiabil venituri suficiente pentru a plăti o pensie confortabilă. Cu toate acestea, cel puțin în primii ani, probabil va trebui să vă descurcați fără asigurări sociale și să renunțați sau să plătiți penalități pentru retragerile din conturile de pensionare avantajoase din punct de vedere fiscal, plătind în același timp prime pentru asigurările private de sănătate până când ajungeți la eligibilitatea Medicare la 65 de ani.

Sfaturi pentru planificarea pensionării

• Pregătirea unui plan de finanțare a pensionării este mult mai ușoară cu ajutorul unui consilier financiar experimentat și calificat. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului fără niciun cost pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.

• O metodă dovedită pentru a vă crește puterea de cumpărare la pensie este mutarea într-un oraș cu costuri mai mici atunci când încetați să lucrați. Ghidul SmartAsset pentru orașele cu cele mai mici costuri pentru pensionare vă poate ajuta să vă îndreptați către o pensionare confortabilă, chiar dacă veniturile dvs. vor fi limitate.

Credit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

Postarea Sunt 4 milioane de dolari suficienți pentru a te retrage la 55 de ani? a apărut prima dată pe Blogul SmartAsset.