Există puține garanții la pensie. Dar este probabil că veți avea nevoie de mai mulți bani decât economisiți în acest moment, spun consilierii financiari.
Desigur, cât de mult aveți nevoie de fapt depinde de nenumărați factori: unde locuiți, cheltuielile fixe, tipul de stil de viață pe care sperați să îl duceți, vârsta dvs., costurile medicale, dacă susțineți pe altcineva, cât a economisit soțul dvs., Plăți de asigurări sociale și mai departe. Apoi există inflația, randamentul investițiilor și alte elemente de necunoscut de luat în considerare. Nu există o cifră de economii unică pentru toate.
Acestea fiind spuse, 1 milion de dolari a fost punctul de referință pentru pensionare pentru securitatea financiară, spune Michele Lee Fine, fondator și CEO al Cornerstone Wealth Advisory. Dar creșterea costului vieții înseamnă că s-ar putea să nu mai fie suficient, mai ales în orașe scumpe precum New York, unde își are sediul Fine.
„Deși este încă un nivel excepțional de realizare, este îndoielnic dacă această sumă este sustenabilă ca sursă de venit pe viață, având în vedere longevitatea îmbunătățită și inflația ridicată”, spune Fine.
Alvin Carlos, planificator financiar certificat (CFP) și partener de conducere la Managementul Capitalei Districtului, recomandă pensionarilor să urmărească mai mult de 2 milioane de dolari, dublu față de standardul tradițional. Un sondaj de pensionare din 2021 de la Schwab a arătat că mulți oameni se simt la fel, muncitorul mediu spunând că au nevoie de 1.9 milioane de dolari pentru pensionare. Și asta este pentru cei aproape de pensionare acum – numărul poate crește și mai mult pentru tinerii, care au încă decenii în forța de muncă.
„Chiar dacă poți trăi cu 3,000 de dolari pe lună pentru a acoperi cheltuielile de trai și de călătorie, tot trebuie să cheltuiești bani pentru reparațiile casei, impozitele pe proprietate, costurile de îngrijire a sănătății și, eventual, costurile de îngrijire pe termen lung”, spune Carlos.
Este alarmant, având în vedere că muncitorul american median cu normă întreagă cu un 401(k) a avut 35,354 USD anul trecut, potrivit Vanguard (media, care este denaturată de cei cu venituri mari, este puțin mai bună: în jur de 141,542 USD).
Economia actuală stabilește noua normă pentru pensionare: inflația și a bursa stâncoasă se înrăutățesc Criza de pensionare din America, în timp ce tinerii lucrători și pensionarii deopotrivă se confruntă cu costul mai ridicat al vieții, de la locuințe la alimente și îngrijiri medicale. Aceasta duce la o perspectivă din ce în ce mai negativă pentru mulți americani că își pot acoperi facturile curente - nu contează să-și permită să se pensioneze confortabil într-o zi.
Desigur, poți economisi mai puțin de 1 milion de dolari și totuși să te pensionezi — acesta este cazul multor pensionari actuali. Dar experții financiari spun că lucrătorii trebuie să economisească mai mult ca niciodată pentru a fi confortabil și încrezători la pensie.
„Un milion de dolari nu mai este ceea ce era înainte, dar poate oferi totuși o pensionare confortabilă dacă este făcut corect”, spune Gates Little, președinte și CEO la Southern Bank Company. Acestea fiind spuse, „dacă ai câștigat 100,000 de dolari anual pentru cea mai mare parte a vieții tale profesionale, probabil că te-ai obișnuit cu un stil de viață mult mai confortabil decât poate oferi o pensie de 1 milion de dolari.”
Cum să te pregătești pentru pensionare
În general, consilierii sugerează să vă economisiți între 10% și 15% din venit pentru pensionare, începând cu vârsta de 10 de ani. Dar există o variație uriașă și mulți oameni nu își pot permite să-și ascundă XNUMX% din venit în fiecare lună. Mulți mileniali și generația Zer spun că nu văd rostul economisirii pentru pensie, având în vedere costul în continuă creștere al vieții și alte amenințări existențiale.
Dar a economisi chiar și puțin pentru viitor este mai bine decât nimic; este foarte puțin probabil să vină un moment în care omul obișnuit își dorește să fi salvat mai puțin bani. Dacă economisirea este dificilă, ținește-te pentru o sumă sau un procent mai mic în dolari în fiecare lună, spune Carlos – chiar și 20 de dolari sau 1% din venitul tău reprezintă un început solid. Nu lăsa cifra de 1 milion de dolari în plus să te descurajeze.
„Dacă nu contribuiți la 401(k), contribuiți cu 3% sau 5%”, spune el. „De asemenea, puteți seta contribuțiile dvs. să crească automat cu 1% sau 2% în fiecare an, astfel încât să nu vă faceți griji pentru asta.”
O altă regulă de bază, spune Benjamin Westerman, CFP și CPA și vicepreședinte executiv pentru managementul averii la OneDigital: urmăriți să economisiți de 20 de ori cheltuielile anuale pe parcursul carierei. Acest lucru ar putea fi mai ușor de reprezentat mental decât 10 până la 15% din venitul tău în fiecare an atunci când te chinui să plătești facturile.
„Prin atingerea acestui obiectiv, combinat cu beneficiile de securitate socială, vă puteți bucura de același nivel de trai la pensie ca în timpul anilor de muncă”, spune Westerman. „Dacă nu ești sigur cât cheltuiești anual, nu-ți face griji. Puteți lucra cu încredere înapoi și puteți utiliza o rată de retragere de 4% până la 5% pentru investițiile dvs..”
Deci, dacă aveți 1 milion de dolari economisiți, puteți retrage între 40,000 și 50,000 de dolari pe an la pensie. Acest lucru va fi mai mult decât suficient pentru unii oameni, în funcție de locul în care locuiesc și care sunt cheltuielile lor.
Acestea fiind spuse, întâlnirea cu un consilier și crearea unui plan financiar individualizat care încorporează obiectivele dvs. specifice (sau ale familiei dvs.), venitul, datoria, valoarea netă etc., este crucială pentru oricine dorește să se pensioneze bine, spune Drew Parker, creator al Planificatorul complet de pensionare.
„Încercarea de a oferi o anumită sumă pentru ca oricine/toată lumea să economisească pentru pensie îi pregătește pentru eșec”, spune Parker. „Când vine vorba de finanțe, nimeni nu ar trebui să se bazeze pe presupuneri, ipoteze, repere generice sau orice sfat care prezintă generalizări ample ca obiective specifice.”
Și ține minte, chiar dacă acum nu poți economisi mult, asta nu va fi întotdeauna adevărat.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
5 agitații secundare în care poți câștiga peste 20,000 USD pe an, toate în timp ce lucrezi de acasă
Valoarea netă medie a mileniilor: cum se compară cea mai mare generație de muncă a națiunii față de restul
Cauți bani în plus? Luați în considerare un bonus de cont curent
Acesta este câți bani trebuie să câștigi anual pentru a cumpăra confortabil o casă de 600,000 USD
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html