Inflația este la un nivel maxim în ultimii 40 de ani. 10 sfaturi de la profesioniști despre cum să investești și să economisești

Joi, Departamentul Muncii a publicat cele mai recente date ale indicelui prețurilor de consum, care au dezvăluit că rata inflației din SUA a crescut din nou în ianuarie la 7.5%, care este un maxim din ultimii 40 de ani. Acest lucru sugerează că „este puțin probabil ca presiunea ascendentă asupra prețurilor de consum să cedeze prea curând”, scrie Jeffrey Bartash de la MarketWatch despre date. În plus, ceea ce se numește indicele prețurilor de bază - acest indice exclude arenele uneori volatile ale alimentelor și energiei - a crescut cu 6% în ianuarie, comparativ cu un an anterior. Fără îndoială, această știre îi îngrijorează pe investitorii și economisitorii ce să facă cu banii lor. Așa că i-am întrebat pe experți cum ar trebui să se gândească consumatorii despre investiții și economii în această perioadă de inflație ridicată. 

1. Investește inteligent în planul tău de pensionare sponsorizat de angajator și într-un cont de brokeraj

Investiția este cheia pentru a învinge inflația: de exemplu, randamentul mediu anualizat al S&P 500 este de aproximativ 10%, arată datele. De aceea, Stephen Carrigg, planificator financiar certificat și consilier privat de avere la Integrated Partners, vă sfătuiește să investiți în contul de pensionare al companiei dvs. la locul de muncă și „deschideți un cont de brokeraj pentru economii suplimentare pe care le puteți vedea ca economii pe termen mediu și lung și să profitați de combinare”, spune Carrigg. Gururii financiari Suze Orman și Ramit Sethi au subliniat, de asemenea, importanța investițiilor pentru a învinge inflația.

Este important să vă asigurați că aveți un portofoliu diversificat de investiții, adaugă Carrigg: Aceasta înseamnă unul care este construit din active variate, cum ar fi fonduri de acțiuni și fonduri de obligațiuni, astfel încât expunerea dumneavoastră la orice tip de activ să fie limitată în cazul unei scăderi. Citiți aici ghidul nostru MarketWatch Picks pentru diversificare.

2. Luați în considerare SFATURI

Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) sunt obligațiuni guvernamentale care vă ajută să vă protejați de inflație. „Principalul unui TIPS crește odată cu inflația și scade odată cu deflația, măsurat prin indicele prețurilor de consum”, explică guvernul.

3. Cântăriți imobilele și mărfurile

Grace Yung, planificator financiar certificat la Midtown Financial Group, spune pentru MarketWatch Picks că „activele corporale, cum ar fi bunurile imobiliare sau mărfurile sunt, de asemenea, ceva de luat în considerare” în perioadele de inflație. După cum a remarcat recent Morningstar în ceea ce privește mărfurile, „În 2021, gazele naturale, petrolul și coșurile largi de mărfuri au condus universul mărfurilor în randamentele de la începutul anului, într-o perioadă în care temerile de inflație au crescut”. Și în ceea ce privește domeniul imobiliar, acesta este un lucru pe care Warren Buffett l-a susținut și ca o modalitate de a face față inflației.

4. Gândiți-vă la acțiunile de valoare din arena bunurilor de consum

Snigdha Kumar, șeful operațiunilor de produse pentru Digit, spune că investiția în lucruri precum alimente și energie - care sunt întotdeauna la mare căutare - este o alegere inteligentă, deoarece produsele de bază sunt esențiale, iar companiile care le vând au capacitatea de a prețui articolele mai mari în timp ce călătoresc pe val. a inflaţiei.

5. Căutați eficiența fiscalăiecs

„Căutați eficiența fiscală în contul dvs. de brokeraj, ceea ce va ajuta la combaterea inflației”, spune Carrigg. Pentru a maximiza eficiența fiscală, investițiile care tind să-și piardă mai puțin din veniturile din impozite sunt mai potrivite pentru conturile impozabile, în timp ce cele care își pierd mai mult din veniturile din impozite ar trebui desemnate în conturi avantajoase din punct de vedere fiscal. În esență, dacă doriți să păstrați mai mult din banii dvs., investițiile eficiente din punct de vedere fiscal vă vor minimiza povara fiscală, ceea ce înseamnă că plătiți mai puțin pe ceea ce câștigă investițiile dvs. „Deschideți un IRA Roth și maximizați-l, deoarece conturile fără taxe pot fi foarte valoroase”, spune Carrigg.

6. Priviți companiile care pot crește prețurile relativ ușor fără a dăuna afacerii

Warren Buffett a fost mult timp un susținător al investițiilor în afaceri cu nevoi de capital scăzute, în special în perioadele de inflație. Căutați companii care au „capacitatea de a crește prețurile destul de ușor”, a mai scris Buffett. Dacă puteți investi într-o companie care este capabilă să-și ridice prețurile fără nicio pierdere de venituri, Buffett încurajează să facă acest lucru, deoarece creează profit.

7. Nu păstrați un exces de numerar pe hand

„Dacă sunteți cineva care păstrează o cantitate mare de numerar lichid la îndemână, peste ceea ce ați putea avea nevoie pentru un fond de urgență, atunci ar trebui să vă gândiți să investiți excesul. Piața de valori este scăzută în acest moment, dar într-un interval de timp lung și dur, acea investiție poate câștiga o rată a dobânzii mult mai mare la bursă decât ar face-o într-un cont de economii”, spune Chanelle Bessette, specialist bancar la NerdWallet.

8. Acestea fiind spuse, nu vă neglijați economiile

Un fond de urgență este esențial: „Deschideți un cont de economii și puneți acolo trei până la șase luni de cheltuieli care rămân în numerar și sunt doar pentru urgențe”, spune Carrigg. Deși majoritatea ratelor la conturile de economii sunt scăzute, „este mult mai bine să câștigi dobândă în loc să nu câștigi deloc, așa că, din acest motiv, consumatorii ar trebui să fie atenți la conturile de economii online cu randament ridicat, care tind să ofere rate mult mai mari. decât media industriei”, spune Bessette.

Și poate doriți și bani pentru economii pe termen scurt. „Luați în considerare un certificat de depozit (CD), dar nu urmăriți randamentul investind într-o scadență care depășește cât de mult puteți trăi cu adevărat fără bani. Nu există suficient randament pentru a justifica întinderea, iar penalitatea de retragere anticipată consumă mai mult decât diferența”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate.

9. Aflați în profunzime ce cheltuiți și cum puteți economisi

Când inflația este mare așa cum este, de multe ori ești lovit de prețuri mai mari peste tot, de la magazin alimentar la pompa de benzină. Prin urmare, urmăriți bugetul și urmați un plan de cheltuieli pentru a vă urmări fondurile în fiecare lună. Dacă cheltuiți bani în locuri care sunt plăcute, dar poate nu esențiale, luarea unei pauze sau întreruperea acestui tip de cheltuieli poate duce la economii în locuri neașteptate.

10. Nu vă panicați

Da, inflația este mare, dar dacă investești, reducând costurile acolo unde poți și evitând (dacă este posibil) articolele foarte umflate, ești cu un pas înaintea multor alții.