Inflația crește cheltuielile medii ale gospodăriilor cu 433 de dolari pe lună: Moody's

The average American household is spending $433 more a month to buy the same goods and services it did a year ago, according to a Moody’s Analytics analysis of October inflation data.

While down slightly from than the $445 monthly figure in September, stubbornly high inflation is stretching the typical budget.

“Despite weaker-than-expected inflation in October, households are still feeling the squeeze from rising consumer prices,” said Bernard Yaros, an economist at Moody’s.

Prețurile de consum jumped by 7.7% in October from a year ago, according to the U.S. Bureau of Labor Statistics. That rate is down from 9.1% în iunie, which marked the recent peak, and data suggests inflation may cool further in coming months. However, October’s rate is încă aproape de cele mai înalte niveluri de la începutul anilor 1980.

Wages for many workers haven’t kept pace with inflation, meaning they’ve lost purchasing power. Hourly earnings fell 2.8%, on average, in the year to October after accounting for inflation, conform la BLS.

Totuși, impactul inflației asupra portofelelor gospodăriilor nu este uniform. Ta rata inflației personale depinde de tipurile de bunuri și servicii pe care le cumpărați și de alți factori such as geography.

“We are seeing more signs that peak inflation is likely behind us, and this ought to provide some relief for those demographics who have been disproportionately hurt from uncomfortably high inflation over the past year, such as younger and rural Americans, as well as those without a bachelor’s degree,” Yaros said.

The Moody’s estimate of inflation’s dollar impact analyzes October’s annual inflation rate and typical household outlays as outlined by the Ancheta privind cheltuielile consumatorilor.

Gospodăriile pot lua anumiți pași pentru a reduce impactul - și este puțin probabil ca majoritatea să se simtă bine, potrivit consilierilor financiari.

“There’s no one silver bullet,” Joseph Bert, a certified financial planner who serves as chairman and CEO of Grup financiar certificat, told CNBC. The firm, based in Altamonte Springs, Florida, ranked No. 95 on the Lista 2022 de consilieri financiari CNBC 100.

„Sunt toate acele mici decizii care se adună la sfârșitul lunii”, a spus Bert.

First, it’s critical to separate fixed from discretionary expenses, said Madeline Maloon, a financial advisor at San Ramon, California-based Consilieri financiari din California, care s-a clasat pe locul 27 pe lista FA 100 a CNBC.

Fixed expenses are outlays for essentials such as a mortgage, rent, food, transit costs and insurance, for example. Discretionary costs include spending on, say, dining out or vacations — things people enjoy but don’t necessarily need.

There’s often less flexibility to cut fixed expenses, meaning nonessentials are the budget area where households likely have to make cuts if they want to save money, Maloon said.

Households may need to ask questions, Maloon added, such as: Is that new car necessary? Can I buy a used car or a cheaper model instead? Is a home remodel essential or something that can be put on hold and reevaluated at a different time?

Americanii pot lua în considerare și substituții: să călătorească într-un loc mai aproape de casă în loc de o destinație de vacanță mai scumpă mai departe sau să se cazeze la o cazare mai ieftină, de exemplu. Sau poate să te tunzi la fiecare opt până la 10 săptămâni în loc de la fiecare șase.

Ei pot, de asemenea, să reevalueze abonamentele lunare – la servicii de îmbrăcăminte și streaming, de exemplu – care pot servi adesea drept „scurgeri de bani”, a spus Maloon. Unele pot fi puțin utilizate, dar continuă să suge bani din contul tău în fiecare lună.

„Dacă continui să trăiești același stil de viață, plătești mai mult pentru asta”, a spus Bert.

Fiecare decizie de cumpărare are, în general, o alternativă, iar oamenii care încearcă să economisească bani pot căuta o opțiune mai ieftină în măsura în care este posibil, a spus Bert.

Există câteva modalități în care gospodăriile pot economisi bani și pe grupul lor fix de cheltuieli. În comparație cu cumpărăturile alimentare, consumatorii pot stock up on staples, shop with a food list, compare stores to find the best deals and switch up what they’re eating, De exemplu.

Consumatorii care fac naveta la serviciu și cheltuiesc mult pe benzină, de exemplu, ar putea să își reducă bugetul de tranzit prin utilizarea unui serviciu de urmărire a prețurilor, plata în numerar, fiind mai strategic în privința programelor de conducere și înscrierea la programe de fidelitate.

It is important, Bert said, that people avoid funding higher costs with a credit card or via a withdrawal or loan from a retirement plan.

„Este cel mai rău lucru pe care îl poți face”, a adăugat el. „Vei plăti un preț enorm pentru asta în anii următori.”