Creșterea ratelor dobânzilor continuă să reducă cererea de credite ipotecare

Intrebari cu cheie

• Cererea de credite ipotecare pentru achiziții a scăzut cu 41% de la an la an, iar cererea de refinanțare a scăzut cu 84% de la an la an.
• Prețurile locuințelor sunt mai mari decât în ​​urmă cu un an, iar experții cred că vor continua să crească în ansamblu, unele zone înregistrând scăderi ale prețurilor.
• Se așteaptă că 2023 va fi un an slab pentru locuințe, industria înregistrând o redresare în 2024.

Pe măsură ce ratele dobânzilor continuă să crească și amenințarea recesiunii devine mai reală pe zi ce trece, cererea de locuințe a încetinit. Iată ce se întâmplă în prezent pe piața imobiliară și perspectivele către care se îndreaptă cererea, ratele dobânzilor și prețurile locuințelor în 2023.

Ratele ipotecare curente

Rata medie națională a dobânzii ipotecare pentru un credit ipotecar tradițional pe 30 de ani este de aproximativ 6.44% la 10 ianuarie 2023. Aceasta este mai mult de dublu față de rata medie a dobânzii ipotecare de 3.22% la începutul anului 2022.

În primăvara anului 2022, Rezerva Federală a început o serie de majorări ale ratelor dobânzii, ceea ce a făcut mai costisitoare împrumutul de bani în general. Ipotecile sunt cu aproximativ trei puncte de bază mai mari decât rata fondurilor federale.

Acesta este doar un ghid aproximativ, deoarece rata finală a dobânzii a unui cumpărător depinde de câțiva factori, inclusiv avansul, scorul de credit, raportul datorie-venit și locația acestuia. Cu toate acestea, chiar dacă debitorii au un profil de împrumut ideal, ei vor plăti în continuare o rată a dobânzii ridicată în comparație cu primele luni ale anului 2022.

Un cumpărător de locuințe cu un avans de 20% pentru o casă de 550,000 USD și o rată a dobânzii de 6.44% la un credit ipotecar fix pe 30 de ani va avea o plată lunară de 2,764 USD. La începutul anului 2022, același împrumut cu o rată de 3.22% ar costa 1,908 USD pe lună, o diferență de 874 USD.

Cererile de credit ipotecar sunt în jos

Creșterea dobânzilor a pus puternic presiune descendentă privind cererile de credit ipotecar. Rata medie a dobânzii contractelor ipotecare a scăzut în ultimele două luni din 2022, de la 7.08% la 6.42% până la sfârșitul anului.

Ca urmare a scăderii ratelor, volumul cererilor de credit ipotecar a cunoscut o ușoară creștere, deoarece cumpărătorii erau dornici să-și blocheze o rată mai mică. Cu toate acestea, această creștere a fost de scurtă durată, deoarece cererile au scăzut în ultimele două săptămâni ale anului.

De la an la an, cererile de credit ipotecar au scăzut cu aproape 41%.

TryqDespre trusa de metale prețioase | Q.ai – o companie Forbes

În timp ce ratele dobânzilor au scăzut și pentru refinanțări în aceeași perioadă, rata refinanțărilor nu a crescut. Acest lucru se datorează probabil refinanțării majorității proprietarilor la începutul anului 2022, când ratele erau mult mai mici.

De asemenea, pentru noii cumpărători de locuințe, se crede că o refinanțare merită doar dacă rata dobânzii la noul împrumut este cu cel puțin 1% mai mică decât rata la împrumutul curent. Deoarece ratele nu au scăzut cu 1% de la maxim, puțini oameni caută să refinanțeze.

De la an la an, cererile de refinanțare au scăzut cu peste 84%.

Până acum, în 2023, ratele ipotecare au început să crească. Acest lucru înseamnă că, atunci când datele privind cererea de credit ipotecar sunt publicate, probabil că vor arăta o scădere a volumului.

În general, experții consideră că o parte a încetinirii se datorează perioadei din an, deoarece iarna este în mod tradițional perioada cea mai lent pentru vânzările de case. Ei cred că cererile de credit ipotecar vor crește pe măsură ce vremea se încălzește și mai mulți oameni își vor scoate casele la vânzare.

Cu toate acestea, este de așteptat ca creșterea cererilor să fie minimă din cauza creșterii ratelor dobânzilor care fac casele mai inaccesibile pentru cumpărătorul mediu.

Prețurile locuințelor sunt încă puternice

Prețurile locuințelor rămân ridicate în ciuda creșterii ratelor dobânzilor. O parte din acest lucru se datorează stocului limitat, dar este și rezultatul așteptărilor vânzătorului. Vânzătorii caută să maximizeze cât primesc pentru casele lor și nu sunt deschiși la multe negocieri.

Pe o piata normala, pretul unei locuinte este stabilit la o valoare maxima, iar cumparatorii negociaza un pret mai mic. Goana pentru case în timpul pandemiei a făcut ca prețurile locuințelor să crească, iar cumpărătorii făceau oferte cu mult peste prețul cerut.

Acest lucru a dus la vânzătorii să-și vândă casele în câteva zile, să primească un preț excelent pentru casa lor și să se bucure de beneficiile financiare ale vânzării. Cu toate acestea, majorările ratei dobânzii au făcut mai dificil pentru cumpărători să-și permită plata lunară și incertitudinea angajării a făcut mai greu pentru cumpărători să justifice costul ipotecii.

Vânzătorii care nu vor să renunțe la profituri își păstrează prețurile caselor ridicate și nu vor negocia pentru un preț mai mic decât dacă trebuie. Acest lucru face ca casele să rămână pe piață mai mult timp.

Perspectivele locuințelor se mișcă înainte

Din punct de vedere istoric, prețurile locuințelor tind să scadă în timpul unei recesiuni. Cu toate acestea, în timp ce zonele țării vor înregistra scăderi de prețuri, așteptarea unei scăderi substanțiale a prețurilor naționale este puțin probabil să fie îndeplinită.

Acest lucru se datorează în primul rând lipsei ofertei și inflației mai mari, adăugându-se la costul caselor nou construite. Orice creștere a stocurilor este probabil ca locuințe să rămână pe piață mai mult timp, spre deosebire de mai multe case noi de pe piață, deoarece mulți constructori de case au redus producția pe fondul unei piețe de locuințe slăbite și a costurilor mai mari.

Pentru potențialii cumpărători de case care doresc să cumpere după o scădere semnificativă a prețului, cei mai mulți experți spun că un stil 2008 scăderea prețurilor locuințelor în 2023 este puțin probabil. Asta chiar dacă Rezerva Federală a indicat că menține rata fondurilor federale ridicată până când markerii inflației arată semne de relaxare.

Cea mai bună perspectivă pentru piața imobiliară este că inflația dă semne de scădere până în vară, iar Rezerva Federală poate opri creșterea ratelor sau poate începe să scadă. În acest scenariu, ratele ipotecare ar scădea în a doua jumătate a anului, stimulând piața imobiliară.

Cea mai proastă perspectivă este că inflația rămâne mai ridicată pentru mai mult timp, iar Fed trebuie să ridice ratele peste intervalul de 5%. În acest scenariu, cererea de locuințe va continua să scadă, deoarece ratele dobânzilor aproape de două cifre vor face casele inaccesibile pentru majoritatea potențialilor cumpărători.

Majoritatea experților cred că piața imobiliară va începe recupera in 2024 pe măsură ce inflația încetinește și economia se îmbunătățește. Acest lucru va oferi consumatorilor încrederea necesară pentru a cumpăra o casă.

Linia de fund

Cererea de locuințe încetinește din cauza ratelor mai mari ale dobânzilor și a fricii de recesiune. În timp ce majoritatea experților nu cred că piața imobiliară se va prăbuși, încetinirea vânzărilor va afecta prețurile locuințelor, făcându-le să crească mai încet.

Pentru cei interesați să cumpere o casă, este înțelept să monitorizeze ratele ipotecare curente, alți indicatori economici și Rezerva Federală pentru a vedea cât de mult ar putea crește ratele mai mari. Dacă există credința că vor urca mai sus, blocarea mai devreme decât mai târziu ar putea fi o mișcare inteligentă.

De asemenea, este înțelept să aveți un plan pentru a vă crește economiile în timp ce vă păstrați activele relativ lichide – Q.ai vă poate ajuta aici. Inteligența noastră artificială străbate piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice. Apoi, le împachetează la îndemână Truse de investiții care fac ca investițiile să fie simple și – îndrăznim să o spunem – distractive.

Cel mai bun din toate, puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industria în care investiți.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.