As platforme de investiții, Charles Schwab și Fidelity fac o comparație foarte mare de mere cu mere. Ambele sunt case de brokeraj de lungă durată, cu o istorie de management financiar, consiliere personală și servicii de vânzare cu amănuntul. Ambele au introdus platforme de tranzacționare online sub formă de aplicații și site-uri web. Și ambele oferă platforme de servicii complete cu o mare varietate de active și informații disponibile pentru comercianții individuali. Alegerea dvs. de brokeraj ar putea avea un impact major asupra finanțelor dvs. pe termen lung. Considera vorbind cu un consilier financiar cu privire la aceasta.
Fidelitate vs. Charles Schwab: Taxe
În general, există patru tipuri de taxe pe care o platformă de investiții online le va percepe:
Taxe de tranzacționare: Orice taxă fixă atașat la fiecare tranzacție pe care o faceți. Aceasta va fi de obicei fie o taxă fixă, fie ceea ce se numește „spread”, atunci când brokerul dvs. vă taxează pe baza diferenței dintre prețul de cumpărare și de vânzare al unui activ.
Comisioane de tranzacționare: Acesta este momentul în care un broker vă va taxa pentru fiecare tranzacție pe care o faceți pe baza unui procent din volumul sau valoarea fiecărei tranzacții.
Taxe de inactivitate: Orice comisioane pe care brokerul le percepe pentru că nu tranzacționați, cum ar fi pentru păstrarea banilor un cont de brokeraj.
Taxe non-tranzacționare/Alte taxe: Orice formă de taxă pentru utilizarea acestei platforme care nu este acoperită mai sus. De exemplu, o agenție de brokeraj vă poate percepe taxe pentru efectuarea de depozite în contul dvs., pentru scoaterea de bani din acesta sau pentru înscrierea la servicii suplimentare.
Fidelity și Charles Schwab sunt extrem de asemănătoare când vine vorba de tarife. Ambele platforme oferă tranzacționare gratuită pentru acțiuni și fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Ambele percep 0.65 USD per contract pentru tranzacționarea contractelor de opțiuni și aproximativ 50 USD pe tranzacție pentru tranzacționarea cu fonduri mutuale care nu sunt incluse în lista fără comisioane a platformei. Cu toate acestea, fiecare platformă oferă mii de fonduri mutuale gratuite.
Nici o platformă nu percepe comisioane de inactivitate sau comisioane de tranzacționare pentru utilizarea de bază (activități precum depunerea de bani sau retragerea acestora). Charles Schwab percepe anumite funcții rare sau ezoterice, cum ar fi transferurile de cont, transferurile ACH returnate, taxele bancare și emiterea unui certificat de hârtie. În timp ce Fidelity oferă mult mai multe funcții cu cost zero decât Charles Schwab, utilizatorii ar trebui, de asemenea, să ia în considerare exact cât de des intenționează să solicite un certificat de hârtie sau un transfer bancar.
Ambele platforme oferă tranzacționare asistată de broker. Fidelity adaugă 19.95 USD la orice tranzacție pentru acest serviciu, în timp ce Charles Schwab percepe 25 USD. Ambele platforme oferă, de asemenea acces la consilieri financiari, fie online, fie prin intermediul filialelor de retail ale companiei, contra cost. Costurile specifice implicate de consilierea financiară variază.
Fidelitate vs. Charles Schwab: Servicii și caracteristici
Fidelity are o singură platformă de tranzacționare pe care o rulează sub marca sa de bază. Acesta este accesibil atât prin intermediul site-ului web al companiei, cât și prin aplicația sa, Fidelity Investments. Charles Schwab oferă două platforme de tranzacționare. Primul este oferit pur și simplu sub marca Schwab. Al doilea este cunoscut sub numele de StreetSmart. Ca și în cazul Fidelity, ambele platforme sunt oferite printr-o aplicație web și mobilă.
Ca și în cazul taxelor, Schwab și Fidelity oferă servicii ample similare. Ambele vă permit să tranzacționați aproape toate clasele importante de active, inclusiv stocurile, ETF-uri, opțiuni și fonduri comune. Fiecare platformă oferă, de asemenea, câteva mii de fonduri mutuale fără comisioane. Atât Schwab, cât și Fidelity au mii din aceste fonduri din care să aleagă.
Fiecare are un ușor avantaj față de celălalt în clasele de active de nișă, deoarece Charles Schwab sprijină tranzacționarea cu contracte futures (ceea ce Fidelity nu), în timp ce Fidelity acceptă tranzacționare directă în valută (ceea ce Charles Schwab nu o face). Cu toate acestea, este puțin probabil ca acest lucru să afecteze investitorul mediu, deoarece atât contractele futures, cât și valutele străine sunt clase de active volatile, cu risc ridicat, care atrag puțini investitori de retail. În momentul scrierii acestui articol, nicio platformă nu acceptă investiții directe în criptomonede.
Ambele platforme oferă o gamă largă de informații și analize. Investitorii pot găsi date de tranzacționare, cum ar fi istoricul prețurilor, statistici critice și indicatori tehnici care revin pe durata de viață a oricărui activ dat. Aceasta include robo-consiliere, care vă permite să investiți în portofolii bazate pe AI pe baza parametrilor pe care i-ați preselectat. Atât Charles Schwab, cât și Fidelity oferă acest serviciu gratuit pentru solduri sub 10,000 USD. Cu toate acestea, Charles Schwab necesită o investiție minimă de 5,000 USD pentru a le folosi pe a lor.
Atât Charles Schwab, cât și Fidelity oferă o gamă completă de știri și analize. Prin intermediul platformelor lor, utilizatorii pot găsi nu numai seturi de date pentru fiecare activ pe care îl privesc, ci rapoarte de piață, cărți albe și analize editate, ajutându-i pe toți dedicați să îi ajute să ia decizii financiare mai bune. În timp ce informațiile oferite de ambele companii sunt bine apreciate, ofertele Charles Schwab sunt în general considerate a fi de o calitate deosebit de înaltă. Utilizatorii pentru care este importantă analiza de tranzacționare ar trebui să ia în considerare acest lucru cu atenție atunci când aleg o platformă.
În cele din urmă, Charles Schwab și Fidelity oferă în mare măsură aceleași tipuri de conturi. Cand vine vorba de conturi de pensionare, totuși, atât Fidelity, cât și Schwab au ajuns la toate opțiunile majore. Acestea includ IRA-uri de transfer, tradiționale și Roth, IRA moștenite, conturi de pensionare pentru lucrători independenți și conturi de pensionare pentru întreprinderi mici. Ambele oferă, de asemenea, conturi de anuitate, conturi de asigurare de viata și conturi fiduciare și patrimoniale.
Fidelitate vs. Charles Schwab: experiență online și mobilă
Fidelitatea este, în mare, mai ușor de utilizat decât Charles Schwab. Aplicația Fidelity Mobile este bine aranjată și ușor de utilizat. A fost conceput în mod clar ținând cont de investitorul mediu, deoarece interfața prioritizează informațiile de bază pe orice ecran dat. De exemplu, personalul unui utilizator portofoliu de investiții iar indicatorii majori ai pieței de valori domină de obicei ecranul de pornire al aplicației. Listele de active sunt relativ ușor de navigat, iar selectarea unui activ aduce informații clare despre prețuri și opțiuni de cumpărare sau vânzare. Acest lucru are virtutea de a face această aplicație mai eficientă decât mulți dintre concurenții săi, cu toate acestea, tinde, de asemenea, să îngroape caracteristicile mai sofisticate ale aplicației Fidelity în spatele straturilor de file.
Comercianții cu experiență pot constata că trebuie să lucreze puțin mai mult pentru a găsi indicatori tehnici complexi sau strategii de tranzacționare sofisticate. De asemenea, vor descoperi că, probabil în căutarea reducerii complexității, aplicația Fidelity acceptă mai puține personalizări decât aplicația Charles Schwab atunci când vine vorba de construirea propriilor seturi de date. Este puțin mai greu să-ți creezi propriile comparații folosind mai multe active sau indicatori care, din nou, se pot dovedi frustrant pentru comercianții mai experimentați.
Cu toate acestea, platforma de tranzacționare Charles Schwab poate foarte bine să încurce comercianții noi sau neexperimentați. Acest lucru este valabil mai ales atunci când vine vorba de biletul comercial All-In-One al Schwab. Platforma este concepută pentru ca majoritatea tranzacțiilor să aibă loc prin acest ecran, ceea ce vă permite să vedeți toate tranzacțiile într-un singur loc înainte de a le executa. Acesta este un instrument potențial de mare valoare pentru comercianții experimentați, deoarece acest tip de vizualizare de 30,000 de picioare a tranzacțiilor zilnice poate fi foarte valoroasă. Noii investitori, pe de altă parte, vor vedea un zid de informații și opțiuni care pot părea descurajante.
Fidelitate vs. Charles Schwab: pe care ar trebui să alegi?
Este important de menționat de la bun început că atât Fidelity, cât și Charles Schwab oferă platforme de tranzacționare excelente, cu servicii complete. În calitate de investitor, veți face bine oricare dintre aceste opțiuni selectați.
Investitorii noi sau investitorii ocazionali care nu doresc să urce cu greu o curbă de învățare abruptă, vor prefera probabil platforma Fidelity. Aspectul și designul ajută investitori neexperimentați pentru a le înțelege mai ușor opțiunile decât ale lui Schwab. Acest lucru creează un mediu în care puteți construi experiență în timp ce tranzacționați.
Investitorii mai experimentați vor prefera probabil Charles Schwab. Această platformă acceptă un grad mai mare de personalizare în seturile sale de date și oferă o gamă mai largă de analize de înaltă calitate care vă pot ajuta să vă susțineți tranzacționarea. Investitorii care doresc să intre cu adevărat în buruienile pieței vor descoperi că această platformă oferă mai multe instrumente, în special prin intermediul mărcii StreetSmart. Complexitatea mai mare a acestei platforme este compromisul pentru profunzimea sa mai semnificativă.
Linia de fund
Fidelity și Charles Schwab sunt două opțiuni excelente pentru investitorul online. Nu poți greși nici cu niciuna. Cu toate acestea, cu cât mai activ sau investitori sofisticati ar putea prefera gama ceva mai mare de instrumente și date analitice a lui Charles Schwab. Mai mulți investitori ocazionali ar putea avea o experiență mai bună cu interfața de utilizator simplificată și abordarea intuitivă a Fidelity. Rețineți că atât Charles Schwab, cât și Fidelity oferă servicii în persoană, cum ar fi consiliere și alte servicii de broker. Indiferent cu care investiți, asigurați-vă că aveți mai întâi un plan financiar care să vă ghideze investiția.
Sfaturi de investiții
Lua în considerare vorbind cu un consilier financiar despre planul dumneavoastră financiar și strategia de investiții. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Pentru o scufundare mai profundă, consultați recenziile individuale ale SmartAsset pentru ambele Charles Schwab și Fidelitate. Acestea vă pot ajuta să răspundeți la întrebări mai specifice pe care le aveți.
Credit foto: ©iStock.com/Sitthiphong, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/franckreporter
Mesaj Fidelitate vs. Charles Schwab: Care este cel mai bun? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/im-looking-well-established-long-140052843.html