Sunt un avocat cu peste 200 USD în împrumuturi pentru studenți. Cum ar trebui să mă descurc cu asta?

Doriți ajutor pentru a scăpa de împrumutul pentru studenți sau alte datorii? E-mail [e-mail protejat].

Răspuns: „În primul rând, nu ești singur. Milioane de debitori de împrumuturi pentru studenți se confruntă cu o problemă similară”, spune Alexandra Wilson, planificator financiar certificat și director de planificare financiară la Facet Wealth. Și faceți deja unele lucruri corect, cum ar fi să participați la un plan de rambursare bazat pe venit, care vă ajută să faceți plățile mai ușor de gestionat.

Vestea bună este că, dacă cauți și mai multă asistență, planurile de rambursare bazată pe venit (IDR) permit ajustări atunci când venitul sau dimensiunea familiei tale se schimbă. Dacă venitul tău este afectat sau ai un copil, planurile IDR pot fi re-certificate pentru a ține cont de modificările venitului tău și o recalculare poate face chiar și o plată de până la 0 USD. Puteți citi detalii aici.

Deoarece sunteți deja într-un plan de rambursare bazat pe venituri, este posibil să doriți să analizați posibilitatea de a vă califica pentru iertarea împrumutului de serviciu public. „Lucrul în dreptul de interes public poate fi calificat. Lucrul pentru o organizație 501(c)(3) sau o agenție guvernamentală se poate califica”, spune Mark Kantrowitz, autorul cărții „Cum să apelezi pentru mai mult ajutor financiar pentru colegiu”. Acest program are cerințe foarte specifice, dar împrumuturile pot fi iertate după 10 ani, spune Wilson. Programul de iertare a împrumuturilor pentru serviciul public solicită unui împrumutat să lucreze cu normă întreagă pentru o organizație federală, statală, locală sau non-profit din SUA și să efectueze 120 de plăți eligibile în cadrul unui plan de rambursare bazat pe venit. (Citiți mai multe despre acest program aici.)

Obținerea împrumuturilor pentru studenți în caz de faliment este dificilă, spun experții. „Doar aproximativ 0.04% dintre debitorii de împrumuturi pentru studenți care au depus faliment au reușit să obțină o descărcare totală sau parțială a împrumuturilor lor pentru studenți”, spune Kantrowitz.

Există două metode principale de descărcare a împrumuturilor pentru studenți în caz de faliment. „Unul este de a demonstra că împrumuturile pentru studenți impun debitorului și persoanele aflate în întreținerea debitorului o dificultăți excesive, iar cealaltă este să demonstrăm că împrumuturile pentru studenți nu sunt împrumuturi calificate pentru educație”, spune Kantrowitz. Dovada dificultăților nejustificate necesită o procedură contradictorie în cadrul unui caz de faliment (citiți mai multe despre asta aici), iar instanțele caută să vadă că dacă ați fi forțat să rambursați împrumutul nu ați putea să vă mențineți un nivel minim de trai și că dificultățile va continua pentru o mare parte din perioada de rambursare a creditului.

De asemenea, ar putea merita să obțineți sfaturi financiare profesionale, astfel încât să puteți face un buget, să reduceți cheltuielile și să încercați să rambursați împrumuturile mai repede. „Veți avea informațiile și îndrumările de care aveți nevoie pentru a vă pune controlul asupra finanțelor”, spune Wilson, „în loc să lăsați împrumuturile pentru studenți și falimentul să controleze următorul deceniu al vieții”.

Veștile bune? „În timp ce unii se luptă să-și îndeplinească șansele, sunt mulți care au creat cu succes planuri pentru a-și rezolva datoria de la împrumuturile studențești, în timp ce își avansează cariera, își întemeiază familii și își cumpără case”, spune Wilson.

*Întrebări editate pentru concizie și claritate.