Sunt asistentă medicală cu o datorie de 106 USD la împrumuturi pentru studenți. Cum pot scăpa mai repede de datorii?

Întrebare: Am o diplomă de studii superioare în asistență medicală și un loc de muncă stabil, dar am încă 106,000 de dolari în datorii la împrumuturi pentru studenți. Recent, când toate plățile împrumuturilor pentru studenți au fost suspendate, am putut să-mi trimit fiica de 3 ani la o grădiniță de înaltă calitate folosind banii pe care i-aș fi cheltuit pe plățile împrumutului pentru studenți. Am avut și un al doilea copil, care acum are trei luni. Ne-am putut extinde familia pentru că ne puteam permite facturile spitalului și costurile de îngrijire a copiilor pentru doi copii fără plățile împrumutului meu pentru studenți. Când pauza se termină [în mai 2022], îmi este teamă de cum voi gestiona munca și voi plăti pentru îngrijirea copiilor. Nu avem nicio altă datorie și nu plecăm niciodată în vacanță. Eu și soțul meu lucrăm amândoi în domeniul medical. Lucrez la o companie privată pentru că oferă un program mai flexibil, astfel încât să pot fi cu copiii mei în noapte și în weekend. Pentru fiecare dolar pe care îl câștig, [pare că] datorez un dolar guvernului federal. Sunt norocos că nu trebuie să-mi fac griji pentru mâncare. Dar sunt îngrijorat pentru copiii mei.”

Ai nevoie de ajutor pentru a scăpa de împrumutul pentru studenți sau alte datorii? Scrie [e-mail protejat]

Răspuns: Aproximativ 6% dintre toți americanii care au împrumutat bani pentru școală au acum șase cifre de datorii, potrivit Brookings; Fără îndoială, mulți se luptă așa cum sunteți voi, mai ales când adăugați costurile pentru a deveni părinte. Dar este opțiunea potrivită să urmărească iertarea împrumutului, un plan de rambursare mai favorabil, refinanțare sau altceva? Iată ce ne-au spus profesioniștii. 

În cazul dvs., acum ar putea fi un moment excelent pentru a căuta un nou loc de muncă la o organizație non-profit cu un salariu mai mare, spune Mark Kantrowitz, autorul mai multor cărți, inclusiv Cine absolvă facultatea? Cine nu?. „Asistentele sunt solicitate în zilele noastre, așa că ați putea obține un bonus sau un salariu mai mare prin schimbarea locului de muncă”, spune Kantrowitz. Într-adevăr, chiar dacă îți plac orele la locul de muncă actual, s-ar putea să poți negocia ore similare la un salariu mai bun la un centru medical nonprofit, din cauza lipsei tot mai mari de profesioniști din domeniul sănătății în întreaga țară. Un alt avantaj al lucrului la o organizație non-profit este că vă puteți califica pentru Iertarea împrumuturilor pentru serviciul public (PSLF), care scutește împrumuturile directe după ce ați făcut plăți de aproximativ 10 ani. Și există și alte modalități prin care asistentele își pot ierta împrumuturile, care sunt detaliate aici. 

De asemenea, dacă nu ați făcut-o deja, ar trebui să vă uitați la un plan de rambursare bazat pe venit, recomandă Anna Helhoski, expertul în împrumuturi pentru studenți la NerdWallet. „Fie trebuie să creșteți veniturile, fie să utilizați un plan de rambursare bazat pe venit”, adaugă Kantrowitz. Aceste tipuri de rambursare sunt concepute pentru a fi „o sumă care se dorește să fie accesibilă în funcție de venitul și dimensiunea familiei”, notează guvernul; puteți citi mai multe despre acestea aici. 

Helhoski adaugă că poate doriți să vă gândiți să vă consolidați împrumuturile cu o companie privată pentru a vă asigura o rată a dobânzii mai mică decât cea pe care o plătiți în prezent. Acestea fiind spuse, citiți literele mici de la fiecare creditor privat și rețineți că refinanțarea împrumuturilor federale cu un creditor privat implică riscuri, inclusiv faptul că vă lipsește avantajele precum iertarea împrumutului și opțiuni mai generoase de rambursare. Și numai cei mai calificați împrumutați obțin cele mai bune rate (iată ghidul nostru pentru a obține cea mai bună rată posibilă.)

*Întrebările sunt editate pentru claritate și concizie.