Am 60 de ani și am luat împrumuturi pentru studenți pentru copilul meu. Datoresc 36 USD. Ce ar trebuii să fac?

Întrebare: Sunt un veteran al armatei SUA și am tot plătit împrumuturile pe care le-am luat pentru a-mi trimite copilul la facultate, dar dobânda a fost zdrobitoare din prima zi. Am 60 de ani și nu știu dacă mă pot pensiona pentru că încă mai datorez 36,000 de dolari împrumuturi pentru părinți studenți. Datoria mea de la cardul de credit este acum de 17,000 de dolari - soldul a fost o 1/3 din aceasta, dar a continuat să crească, deoarece plățile împrumutului pentru studenți-părinți mi-au consumat fondurile discreționare lunare pentru plățile cu cardul de credit. Mă tem că voi muri cu datorii fără șansa de pensionare. Sunt obosit și lucrez de vreo 45 de ani consecutiv. Trăiesc într-o stăpânire a speranței și a posibilei realități pe care o voi trăi până când voi renunța la încercarea de a-mi retrage împrumuturile care îmi afectează viața fizică și financiară. Ce ar trebuii să fac? 

Răspuns: „Găsesc mulți părinți în această situație, așa că știi că nu ești singur”, spune Pamela Rodriguez, consilier financiar la Integrated Partners. „Am avut multe conversații cu părinți și studenți despre împrumuturile pentru studenți ca fiind o gaură neagră mare, fără sfârșit. Poate fi obositor din punct de vedere financiar și emoțional să încerci să navighezi în sistemul de împrumut pentru studenți”, spune Rodriguez. Vestea bună: există opțiuni care pot face mai rapid și/sau mai ușor pentru debitori să ramburseze împrumuturile, inclusiv opțiuni precum iertarea împrumutului, opțiunile de rambursare bazate pe venit și refinanțarea împrumutului.

Te chinui să ieși din împrumutul pentru studenți sau alte datorii? E-mail [e-mail protejat].

În cazul dvs., faptul că sunteți un veteran poate lucra în favoarea dvs., deoarece există o serie de resurse ca acestea disponibile pentru militari și veterani. „Veteranii pot fi eligibili pentru programe speciale care scutesc dobânzile sau eventual iertă obligația de împrumut”, adaugă Rodriguez. Rețineți că împrumuturile pentru părinți PLUS împrumutate în numele unui student pot fi eligibile, dar împrumuturile pentru părinți privați nu sunt eligibile pentru iertare. Consultați și alte opțiuni de iertare de împrumut aici.

Este posibil să vă puteți reduce plățile lunare pentru a le face mai ușor de gestionat. Deși împrumuturile părinte PLUS nu sunt direct eligibile pentru planurile de rambursare bazate pe venit, dacă împrumuturile părinte PLUS au intrat în rambursare (perioada în care se începe rambursarea împrumutului) la sau după 1 iulie 2006 și le consolidați într-un împrumut federal de consolidare directă , împrumutul de consolidare este eligibil pentru rambursare în funcție de venit. „Acest lucru bazează plata lunară a împrumutului pe un procent din venitul discreționar al părintelui, spre deosebire de suma pe care o datorează”, spune Mark Kantrowitz, autorul cărții „How to Appeal for More College Financial Aid”. După 25 de ani, soldul rămas poate fi iertat. Deși acest lucru s-ar putea să nu vă ajute să rambursați împrumuturile mai repede, vă va reduce costurile lunare, ceea ce vă poate ajuta să plătiți mai rapid datoria de pe cardul de credit. Puteți citi detalii aici.

De asemenea, ar putea fi timpul să-i ceri copilului tău să ajute să suporte povara acestei datorii. Rodriguez spune că merită să cercetezi refinanțarea (vezi cele mai mici rate de refi împrumut pentru studenți la care te poți califica aici). „Un împrumut PLUS pentru părinte poate fi transferat prin refinanțare către student”, spune Rodriguez. Puteți citi mai multe despre proces aici. „Din păcate, atunci când un împrumut PLUS pentru părinte este refinanțat, studentul pierde accesul la opțiunile federale de rambursare și nu mai este eligibil pentru rambursare în funcție de venit”, explică ea. Luați în considerare asta înainte de a refinanța.

Rețineți că cel mai bine ar fi să încercați să plătiți datoria cardului de credit înainte de a încerca să plătiți agresiv datoria de împrumut PLUS, deoarece dobânda la datoria cardului de credit poate fi mai mare. „Unul ar face plățile necesare pentru datoria de împrumut PLUS și ar folosi toți banii rămași pentru a plăti soldul cardului de credit. Nu mai faceți debitări pe cardurile de credit”, spune Kantrowitz.

Deși s-au discutat despre președintele să creeze un nou program de iertare a împrumuturilor pentru studenți, Kantrowitz spune că este probabil să fie limitat ca valoare și eligibilitate. „Costul de 50,000 de dolari în iertare de împrumut ar fi mai mare de 1 trilion de dolari și ar șterge datoria federală de împrumut pentru studenți a 80% dintre debitori. Chiar și 10,000 de dolari în iertare de împrumut, care ar șterge datoria federală pentru împrumuturi pentru studenți a unei treimi dintre debitori, ar costa 373 de miliarde de dolari. Dacă limitează iertarea doar la debitorii care datorează 10,000 de dolari sau mai puțin, costul ar fi de 75 de miliarde de dolari. Ar fi mai bine direcționat către debitorii care se confruntă cu dificultăți economice”, spune Kantrowitz. 

„Vestea bună este că există opțiuni”, spune Rodriguez, „dar ar putea necesita puțin lucru pentru a afla ce este disponibil pentru situația dumneavoastră individuală.” 

*Întrebări editate pentru claritate și concizie.