Am 66 de ani, dețin 5 proprietăți și mă întreb dacă vânzarea ar putea oferi „o pensie mai bună decât a fi proprietar”. Dar mă chinui să găsesc un consilier care să ajute care nu „încearcă să-mi vândă” ceva. Ce ar trebuii să fac?

Întrebare: Caut un consilier financiar care nu caută să-mi vândă doar niște anuități sau acțiuni. Am cinci proprietăți; trei nu produc așa cum ar trebui, deoarece se află într-o locație dificilă, așa că mă uit să văd dacă lichidarea lor ar oferi o pensionare mai bună decât a fi proprietar. Am 66 de ani, nu colectez încă asigurările sociale, care va fi destul de scăzută, deoarece am suferit pierderi de câțiva ani pe măsură ce am renovat aceste proprietăți și am continuat să întâmpin locurile libere din cauza evacuării. Cu toate acestea, două dintre proprietăți se află în zona Boston și sunt doar apartamente, dar ar oferi un venit de bază bun. O problemă pe care o am este să pot finanța un loc unde să locuiesc odată ce lichidez celelalte proprietăți. Ce ar trebuii să fac? (Cautați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Răspuns: În primul rând, se pare că trebuie să găsești un consilier financiar care să aibă experiență în a ajuta clienții să ia decizii cu privire la proprietățile lor imobiliare și care, de asemenea, te poate ajuta să creezi un plan financiar cuprinzător pentru tine. „Deciziile imobiliare pot fi dificile, deoarece implică adesea sincronizarea, cântărirea avantajelor și dezavantajelor păstrării și întreținerii proprietăților pentru venituri versus vânzarea lor, determinarea sumei de numerar pe care trebuie să o aveți la îndemână pentru incertitudinile deținerii imobiliare, rezolvarea întrebărilor fiscale. și alți factori legați de nevoile dvs. de planificare”, spune planificatorul financiar certificat Jud Mallini de la Together Planning. Acestea fiind spuse, unii consilieri sunt familiarizați cu acest lucru și vă pot ajuta să construiți un plan și să țineți cont de fluxul de numerar și de riscurile imobiliare, spun profesioniștii.

Nu numai că doriți o persoană cu experiență imobiliară și cuprinzătoare în planificare financiară, dar este posibil să doriți un consilier pe oră sau pe proiecte. Motivul? Cineva care lucrează sub modelul assets-under-management (AUM) ar putea fi mai înclinat să-și câștige onorariul în funcție de câți bani administrează pentru tine.

Căutați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.

Pentru a evita obținerea de anuități vândute, este posibil să doriți să găsiți un consilier cu taxă care lucrează numai pentru un consilier de investiții înregistrat (RIA); un RIA are obligația fiduciară față de clienți de a oferi doar consultanță de investiții în interesul clienților. RIA-urile nu pot vinde anuități, opțiuni pe acțiuni sau obligațiuni așa cum o pot face brokerii-dealeri sau companiile de asigurări. „Acest lucru ar trebui să împiedice vânzarea anuităților. În ceea ce privește acțiunile, presupun că vă referiți la un broker care vinde titluri de valoare pe comision și, din nou, un RIA nu va face acest lucru”, spune planificatorul financiar certificat Sam Rouman de la BerganKDV Wealth Management. (Acest ghida oferă 15 întrebări pe care să le adresați oricărui consilier pe care l-ați putea angaja.)

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Indiferent de consilier pe care îl alegeți, lucrați cu cineva care vă poate oferi sfaturi obiective și poate pregăti diferite scenarii. „Este important pentru tine să vezi impactul fluxului tău de numerar pe termen scurt și lung. Un profesionist CFP poate lucra cu tine și consilierul tău fiscal pentru a determina impactul asupra fluxului de numerar și asupra impozitelor pe baza deciziilor tale”, spune planificatorul financiar certificat Marguerita Cheng. De asemenea, ar trebui să poată efectua o analiză asupra acestor proprietăți pentru a determina rentabilitatea capitalului propriu (ROE). „Această analiză va ajuta la luarea deciziilor directe privind activele, veniturile și securitatea socială”, spune planificatorul financiar certificat Daniel Forbes de la Forbes Financial Planning.

Asigurați-vă că aveți o idee dacă valorile și misiunea unui potențial consilier se aliniază cu ceea ce aveți nevoie. „Intervievați trei dintre ei. Șansele tale de a primi sfatul de care ai nevoie sunt bune”, spune Mallini. (Căutați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].