Am împlinit 60 de ani în noiembrie. Voi fi primul care recunosc că mi-am cheltuit banii la fel de repede cum i-am făcut aproape toată viața. Întotdeauna am simțit că totul se va rezolva până la urmă. Oarecum.
Trec prin cicluri de achitare a datoriilor (mai ales card de credit), apoi mă comport o perioadă, apoi acumulez încet mai multe datorii. Scorul meu de credit este între 700 și 15 de ani. Nu dețin nimic în afară de o mașină veche de 3 ani. Nu mi-am cumpărat niciodată o casă pentru că mă speriau taxele. Nu m-am căsătorit niciodată, așa că sunt doar eu, nicio pensie sau soț/soție de asigurări sociale de așteptat. Închiriez o casă de la fratele meu care îmi face „reducerea de familie” și pentru asta sunt foarte recunoscător. Banii mei de chirie plătesc doar aproximativ 4/XNUMX din impozitul lui pe proprietate.
Am fost barman de carieră de la 21-51 de ani, mulți bani pe care i-am cheltuit în multe vacanțe. Nu sunt economisitor și am trăit întotdeauna de la un cec la cel de la plată. Din fericire, fostul meu șef a început un 401(k) pentru noi și am în jur de 150,000 USD în asta. Acum conduc un autobuz școlar – ceea ce este tehnic cu jumătate de normă deși am peste 30 de ore pe săptămână, plus că încă fac barman în weekend. Am început un 401(k) cu compania de autobuze în urmă cu aproximativ patru ani împreună cu un Roth IRA. Între cele două am în jur de 15,000 de dolari chiar acum. Sunt destul de sigur că va trebui să muncesc până când mă las, dar există vreo speranță pentru mine?
Ajung la punctul în care cardurile mele de credit sunt plătite și am bani de pus deoparte. Am un ou de cuib foarte mic de aproximativ 1,000 de dolari, deloc aproape de ceea ce ar trebui să am. Încerc să adaug la el, dar sunt în prezent în ciclul de a rula din nou cardurile de credit. Parțial pentru că fiind un fel de fată de la un cec la un salariu, am luat Covid și am fost fără serviciu timp de 10 zile. Să ai trei săptămâni libere de Crăciun nu a ajutat. M-am rănit la picior și apoi la genunchi, așa că am ratat puțin de lucru ici și colo. Este un pas înainte și trei pași înapoi.
Văd aici oameni cu 1 milion de dolari sau mai mult pus deoparte pentru pensionare și sunt îngrijorați. Nu trăiesc din belșug. Mă bucur că am călătorit când am călătorit pentru că acum nu pot face mare lucru. Vreau doar să îmi pot plăti facturile, să am grijă de câinele meu. Nu am nevoie de multe. Fratele meu, de la care dau în chirie, este cu șase ani mai în vârstă decât mine și mi-a spus că nu are intenția de a vinde casa, așa că nu trebuie să-mi fac griji că mă mut. Mi-a lăsat și mie în testament, dar sper că e ceva la care nu va trebui să mă gândesc mulți ani de acum înainte. Crezi că voi putea vreodată să mă pensionez? Îmi place foarte mult slujba mea, dar în mod realist, dacă sănătatea mea se îndreaptă sau nu reușesc să trec testele pentru a continua să conduc, atunci sunt într-un murat.
Draga cititorule,
În primul rând, există întotdeauna speranță. S-ar putea să nu simți că te afli într-o situație ideală și ți-ai putea dori să-ți fi schimbat câteva moduri până la vârsta de 60 de ani, dar mai ai destul timp pentru tine. Pe lângă faptul că nimeni nu știe vreodată cu adevărat când se va pensiona – s-ar putea să aibă toate planurile din lume puse la punct, dar uneori, neașteptat se întâmplă – ai mulți ani înainte și pari dedicat acum să schimbi lucrurile. Acea unitate face o diferență enormă.
Aș dori să încep cu tine obiceiuri de cheltuieli. Sunteți în mod clar conștient că sunteți mai mult cheltuitor decât economisitor și puteți chiar să evidențiați câteva exemple recente de situații în care lucrurile au mers prost, cum ar fi în perioada în care ați fost plecat de la serviciu în preajma sărbătorilor. Privește cu atenție pe ce cheltuiești. Dacă sunt de necesitate, acesta este un lucru. Ai nevoie de produse alimentare, hârtie igienică, becuri, așa mai departe. Dar dacă sunt cumpărături impulsive, cum ar fi după ce ați citit cele mai recente oferte Amazon sau magazinul dvs. de îmbrăcăminte preferat online, ar trebui să încercați să corectați acum. Cu toții suntem vinovați de un impuls de cumpărare ici și colo, dar dacă știți că gravitați în mod natural către acest tip de comportament, vă va fi mai ușor să-l opriți.
Sunt o multime de sfaturi acolo pentru a încerca să încetinească un obicei de a cheltui. Dacă primiți o mulțime de e-mailuri promoționale în căsuța dvs. de e-mail care se laudă cu cele mai mari reduceri și oportunități o dată în viață, dezabonați-vă de la acele e-mailuri cât mai curând posibil. Dacă aveți nevoie de haine sau de un fel de gadget, îl puteți căuta atunci când aveți nevoie și căutați cele mai bune cupoane. Dacă ai tendința de a cheltui bani pe care nu îi ai pentru articole de care nu ai nevoie de fapt – sau chiar nu vrei neapărat – împiedică acest lucru să se întâmple. (Din nou, cred că toți am mai fost acolo!)
"Atunci analizează-ți cheltuielile. Având în vedere ceea ce mi-ați spus, v-aș sugera să obțineți extrase din decembrie pentru cardurile dvs. de credit sau de debit, deoarece ați menționat că ați avut această problemă în preajma Crăciunului. Uitați-vă la fiecare articol rând - magazin și în special suma și întrebați-vă dacă vă amintiți cu ce ați cheltuit, dacă a meritat cu adevărat sau dacă puteți reduce. În timp ce faci acest exercițiu, s-ar putea să descoperi că plătești pentru lucruri pentru care de fapt nu le folosești, cum ar fi un abonament pentru o revistă sau un serviciu de streaming, sau s-ar putea să descoperi că ai cheltuit atât de mulți bani pe lucruri care nu-ți pasă că nu ești capabil să investești bani pentru lucrurile la care îți pasă cu adevărat, inclusiv pentru lucrurile tale economii la pensie. Dacă după aceasta, vezi că ai și mai mulți bani cu care te poți juca decât credeai, înființă un alt fond de economii, cum ar fi unul pentru călătorie. Privind-te de lucrurile care îți plac nu va te face un economisitor mai bun.
Consultați coloana MarketWatch „Hacks pentru pensionare” pentru sfaturi acționabile pentru propria călătorie de economii la pensie
Așadar, acestea sunt câteva sarcini care privesc înapoi pentru a înțelege de unde vii și de ce te afli în această problemă. Acum să privim înainte.
Trebuie să înțelegeți câți bani intră și câți bani ies. Numără-ți toate veniturile și, dacă este variabil din cauza jobului de barman, fii conservator și alege o medie într-o zi obișnuită sau lentă (nu una dintre cele mai bune sau mai aglomerate zile). Apoi notează toate lucrurile pe care trebuie să cheltuiești – chirie, alimente, utilități, medicamente și așa mai departe. Vezi ce ai rămas și înainte de a încerca să cheltuiești pe lucruri distractive, alocă o parte semnificativă pentru economiile tale pentru pensii. Îl poți ascunde în tine IRA sau într-un cont de investiții. Dacă aveți mult mai mult excedent decât v-ați așteptat, puteți cere companiei dvs. să vă majoreze contribuția 401(k), ceea ce poate fi un bonus suplimentar pentru dvs., deoarece banii respectivi nu vor apărea în salariul dvs. (reducând astfel nevoia de a cheltuiește-l pe ceva frivol).
Un alt bonus? Dacă îți scazi veniturile și apoi te trezești cu o grămadă de zile bune la slujba de barman, ai un plan despre cum vei cheltui acei bani în plus pe care nu intenționai să-i primești. Poate pune jumătate pentru pensionare, un sfert pentru un alt obiectiv de economii și restul pentru facturile de luna următoare, de exemplu. Puteți să despărțiți așa cum doriți, desigur.
De asemenea, ați spus că soldul cardului dvs. de credit începe să curgă tendință ascendentă din nou – oprește-te din ceea ce faci și vezi dacă poți lua o pauză de la încărcarea lucrurilor. Ai niște produse alimentare în spatele dulapului tău care sunt încă bune, dar pur și simplu nu te-ai atins? În loc să ieși la cină cu prietenii, poți să plănuiești să stai acasă cu fiecare persoană aducând ceva delicios de împărțit? Desigur, nevoile pe care nu le poți evita – dacă ai nevoie de medicamentele tale, sau ai programări importante la medic sau pur și simplu nu ai mâncare în casă, atunci fă ce trebuie să faci, dar dacă poți prelungi timpul dintre acum și la următoarea taxă cu ceva discreționar pe cardul dvs. de credit – chiar dacă este doar pentru o săptămână – vă veți simți împuternicit.
De asemenea, a se vedea: Am 66 de ani, singur, fără familie și mi-e teamă să nu devin incapabil fără nimeni să mă ocup de treburile mele – la cine să apelez?
Nu poți face mare lucru în legătură cu cât ai economisit în ultimii 40 de ani, dar poți să ții cont de acel cuib, asigurându-te că este investit corespunzător. Ai nevoie de acei bani să te reziste cât de mult este posibil, ceea ce înseamnă că au nevoie de un anumit risc pentru a câștiga profit și de niște active fixe pentru a te proteja de recesiuni majore. Vă sugerez să lucrați cu un profesionist financiar, chiar dacă este doar pentru câteva ore, pentru a face un control financiar. Ei vor putea evalua cum sunteți investit și ce puteți face pentru a menține acești bani în creștere.
De asemenea, ești prea tânăr pentru a solicita asigurări sociale acum, dar dacă vrei puțin mai multă lumină la capătul tunelului, fă o cont online cu site-ul web al Administrației Securității Sociale, astfel încât să puteți vedea o estimare a beneficiilor dvs. la diferite vârste de revendicare. S-ar putea să doriți să revendicați cât mai devreme pentru a obține un flux de numerar suplimentar, care ar fi 62, sau s-ar putea să vă permiteți să rezistați puțin mai mult în timp ce lucrați, caz în care veți vedea cât de mult ai primi mai târziu. Dacă puteți, încercați să planificați când veți solicita Securitatea Socială și cum ați cheltui acel venit - dacă vă puteți baza în mare parte pe beneficiul dvs. și doar pe puțini bani în plus, puteți extrage mai puțin de la pensie. active, care vor oferi mai multor economii pentru pensii o oportunitate de a continua să crească.
Amintiți-vă, nu există un răspuns corect pentru momentul în care să revendicați - se bazează complet pe preferințele personale. Dar este important să cântăriți toate opțiunile dvs. și un profesionist financiar ar putea ajuta cu asta.
În ceea ce privește acum, fă tot ce-ți stă în putere pentru a te „comporta” așa cum ai spus. Schimbarea obiceiurilor poate fi foarte grea și durează săptămâni sau mai multe pentru a vedea orice diferență semnificativă, dar pari foarte capabil să o faci. În timpul pandemiei, multe gospodării și-au modificat modul în care au cheltuit banii, iar acele schimbări par să se mențină, găsit un sondaj.
Continuați să vă gândiți la ce poate face fiecare dolar. Când vrei să dai peste ceva, sau vezi bani în plus după ce ai plătit facturile, privește fiecare dolar ca pe o șansă de a-ți crește economiile pentru pensie, ceea ce îți va oferi posibilitatea de a trăi confortabil la bătrânețe, poate în cele din urmă să pleci. locul de muncă înainte de a „scăpa” și vă faceți mai puține griji cu privire la plata facturilor în viitor. Mult noroc!
Cititori: Aveți sugestii pentru acest cititor? Adăugați-le în comentariile de mai jos.
Aveți o întrebare despre propriile economii de pensionare? Trimiteți-ne un e-mail la [e-mail protejat]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-60-a-school-bus-driver-and-bartender-with-165-000-saved-for-retirement-and-a-spender-mentality-is-there-any-hope-for-me-11648180999?siteid=yhoof2&yptr=yahoo