Am 38 de ani, mi-am vândut casa cu 1.3 milioane de dolari și îmi economisesc banii, dar „mă întreb dacă voi putea vreodată să mă pensionez” 

Venitul meu cu bonus este de 150,000 USD. Am 150,000 USD într-un IRA tradițional, 50,000 USD într-un Roth și 50,000 USD în compania mea 401(k) (20% Roth, 80% tradițional). În prezent, îmi maximizez contribuția, am o potrivire de angajator de 4,000 USD/an și pun în plus 8,000 USD/an în companie după impozitare 401(k). Am aproximativ 1,300 USD pe lună în venituri suplimentare. Economisesc suficient? Aș fi mai bine să cumpăr o proprietate generatoare de venituri și să-mi reduc economiile pentru pensii?

Ajutor!

A se vedea: Am 36 de ani, cu 435,000 USD și vreau să mă pensionez mai devreme — „cu cât mai devreme, cu atât mai bine” — dar fără un stil de viață frugal

Draga cititorule, 

În primul rând, felicitări pentru că ai 30 de ani, ai economisit atât de mult, te-ai gândit profund la deciziile tale financiare și că ți-ai păstrat pulsul siguranța de pensionare. Asta în sine este o realizare uriașă. 

Ești foarte norocos să fii într-o poziție în care câștigi salariul pe care îl faci și ai conturile și potrivirile angajatorului care ți se oferă. Este o situație în care nu se găsesc mulți tineri americani și ar trebui să profitați de ea la maximum. În condițiile în care țara se mișcă într-un mod în care pensiile din sectorul privat sunt eliminate treptat, securitatea socială se află în mijlocul unui fel de schimbare (Congresul nu a lăsat niciodată să se clatine, dar are nevoie de ajutor în acest moment), iar pensionarii sunt cei mai responsabili pentru propriul lor venit de pensionare, cu cât lucrătorii se gândesc mai repede la finanțele din spatele pensionării lor, cu atât mai bine. Un 401(k), o potrivire a angajatorului și un salariu frumos sunt ingrediente cheie atunci când faceți acest lucru. 

Întrebi dacă economisești suficient, dar adevărul să fie spus, chiar nu există nicio modalitate de a ști ce este „destul” acum. Ai 38 de ani, așa că dacă nu intenționezi să te pensionezi mult mai devreme decât o pensionare tradițională cândva la 60 de ani, probabil că nu știi care vor fi cheltuielile tale la pensie. Nimeni nu poate ști cu siguranță ce locuințe, utilități, plăți auto, asistență medicală, urgențe și așa mai departe vor costa peste 20 sau 30 de ani. Puteți încerca să calculați ce ați dori să aveți în venitul din pensie în fiecare an, să luați în considerare inflația și să lucrați înapoi pentru a găsi un număr pentru care să încercați, dar această cifră se va schimba probabil de mai multe ori între acum și când sunteți aproape de pensionare. . 

Consultați coloana MarketWatch „Hacks pentru pensionare” pentru sfaturi acționabile pentru propria călătorie de economii la pensie 

Acestea fiind spuse, în acest moment al călătoriei către pensionare, accentul ar trebui să fie să economisiți, să economisiți, să economisiți, cât de mult puteți, fără a vă lipsi total în prezent. Se pare că faci asta. 

Dacă prin proprietate generatoare de venit, te referi la un accent pe veniturile din chirie, aceasta este cu siguranță o modalitate de a aduce bani în plus, dar adesea vine cu multă muncă. Există luni în care s-ar putea să nu câștigi bani dacă ai posturi vacante și apoi sunt momente mai puțin decât ideale când plătești pentru reparații, înlocuiri și așa mai departe. Venitul din închiriere este o modalitate excelentă de a câștiga bani - mulți oameni care se pensionează anticipat îl folosesc ca una dintre principalele lor surse de venit de la pensie -, dar este mai intens decât depozitarea numerarului într-un 401(k) sau IRA. De asemenea, trebuie să găsești chiriași de încredere și responsabili, deoarece opusul poate fi o mare bătaie de cap pentru tine, ca proprietar. 

Dacă mergeți pe această cale, plănuiți să păstrați bani suplimentari deoparte în cazul în care trebuie să reparați ceva și, dacă decideți să obțineți în cele din urmă mai multe proprietăți, luați în considerare angajarea unui manager de încredere care să vă ajute la menținerea afacerii de zi cu zi. Înainte de a cumpăra o proprietate, asigurați-vă că vă uitați la „oasele” casei sau clădirii și obțineți detalii despre acoperiș, țevi, istoricul proprietății și așa mai departe. 

Nu ar trebui să reduceți prea mult economiile pentru pensie în locul proprietății închiriate. Ideal ar fi să luați o parte din acest profit și să-l puneți într-un cont pentru viitor. Dar voi spune, poate doriți să diversificați oricum tipurile de conturi pe care le aveți pentru viitor. 

De asemenea, a se vedea: Ar trebui să fii proprietar la pensie? 

Menționați că aveți conturi Roth și tradiționale. Este grozav, deoarece diversificarea impozitelor este un avantaj imens la pensionare. Vă oferă posibilitatea de a alege modul în care vă surveniți venitul de la pensie și, prin urmare, cât de mult ați putea face față taxelor, iar acest lucru este puternic. Dar nu este singurul instrument. Ajută și diversificarea tipurilor de conturi pe care le aveți. De exemplu, aveți un 401(k) și IRA, dar acele conturi au restricții, cum ar fi deținătorul de cont trebuie să aibă 59 de ani și jumătate pentru a se retrage liber din ele (Roths permit distribuirea contribuțiilor investitorilor fără penalități, dar există alte reguli de retragere de reținut). 

În loc să vă puneți toți banii pentru pensie în conturi de pensii, ați putea dori să încercați un cont de brokeraj. Acestea sunt impozabile, dar există mai puține reguli pentru distribuiri și asta ar putea ajuta dacă ar fi să vă pensionați mai devreme până la urmă. 

Deocamdată, continuați treaba bună. Faptul că ești deja atât de investit în securitatea ta de pensionare este un semn foarte bun. 

Cititori: Aveți sugestii pentru acest cititor? Adăugați-le în comentariile de mai jos.

Aveți o întrebare despre propriile economii de pensionare? Trimiteți-ne un e-mail la [e-mail protejat]