După o luptă teribilă cu demența, bunica mea a murit acum câteva săptămâni. Ea nu a lăsat prea mult, dar voi primi - împreună cu frații mei - aproximativ 40,000 de dolari în asigurare de viață. Încerc să-mi dau seama cum să mă descurc cel mai bine.
Am niște datorii cu cardul de credit care au fost contractate în timpul unei perioade de șomaj în timpul pandemiei. Eu și soțul meu avem datorii la împrumuturi pentru studenți. Datoria lui va fi achitată în anul următor, în timp ce a mea mai are câțiva ani.
Avem doi copii de gimnaziu. Avem conturi la facultate pentru ei, dar nu sunt suficient. Avem conturi de pensionare destul de bine finanțate pentru amândoi. Avem o ipotecă care probabil mai are vreo 15 ani.
Avem și o casă foarte veche care chiar are nevoie de ceva muncă. Nu ne-am uitat cu adevărat la investiții, dar suntem deschiși către ele. Așa că încercăm să ne dăm seama ce să facem cu acești bani.
Suntem aproape siguri că este inteligent să ne plătim integral datoria cardului de credit. Dar vom avea în continuare aproape 30,000 de dolari cu care să lucrăm după ce vom face acest lucru. Ne-ar plăcea să lucrăm la casă, dar este aceasta cea mai inteligentă mișcare financiară?
Ar trebui să punem mai mult în conturile colegiului sau să încercăm să plătim împrumuturile pentru studenți?
Mulțumesc.
Nepoată, soție, mamă
Dragă GWM,
Instinctele tale sunt corecte. Toate cele de mai sus.
Plătiți mai întâi datoria cu cel mai mare cost. Cu ratele variabile ale cardurilor de credit ajungând la 19.9%, oricine nu își plătește integral cardul de credit în fiecare lună curge bani. Îți deschizi portofelul și lași dolarii tăi câștigați cu greu să bată în vânt - un vânt rău.
După ce vă plătiți cardurile de credit, 30,000 de dolari sunt un cadou și o sumă mare de bani pentru milioane de americani. Acestea fiind spuse, va merge doar atât de departe, așa că va trebui să prioritizați cheltuielile și investițiile. Nu trebuie să iei decizii pripite.
Nu spui cât datorezi în împrumuturi pentru studenți și ce dobândă plătești și cât câștigi, așa că este greu să-ți dau un răspuns definitiv. Ratele federale ale împrumuturilor pentru studenți ar putea varia între 4.99% și 7.54%.
Dar împrumuturile private pentru studenți pot fi mult mai mari decât atât. Dacă apelați la ajutorul unui consilier financiar, ar trebui să puteți contacta dacă este un plan bun să continuați să vă plătiți împrumuturile pentru studenți în fiecare lună sau să dați peste cap.
„Achitarea datoriilor de la împrumuturile pentru studenți într-o sumă forfetară nu este întotdeauna prudentă din punct de vedere financiar, mai ales dacă îți va încorda bunăstarea financiară.” spune Experian. „Dacă acest lucru va cere să epuizați fondul de urgență, s-ar putea să vă puneți într-o situație vulnerabilă.”
Continuați să vă finanțați integral conturile de pensionare și asigurați-vă că aveți un fond de urgență de cel puțin șase luni de cheltuieli - în mod ideal, 12 luni - și urmăriți-vă cheltuielile lunare pentru a vă asigura că nu vă acumulați din nou datorii cu cardul de credit.
„Conlucrarea cu angajatorul pentru a asigura o potrivire a angajatorului pentru 401(k) sau adăugarea oricăror opțiuni suplimentare de amânare a impozitelor vă va ajuta să vă acumulați mai repede economiile”, spune Jacqui Kearns, director de bunăstare la Affinity Federal Credit Union în New Jersey. „Asigurați-vă că discutați și despre opțiunile de investiții pentru a vă asigura că sunteți echilibrat și pentru a simți că căutați un consultant financiar care să vă ajute să cântăriți ceea ce funcționează cel mai bine.”
Este grozav că ai propria ta casă. Kearns citează Raportul 2022 al Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană, care precizează că gospodăriile americane ar trebui să cheltuiască în medie nr mai mult de 30% din costurile locuințelor, inclusiv plăți de chirie sau ipoteci, utilități și alte taxe.
Nu spui ce vârstă ai sau ce capitaluri proprii ai sau rata dobânzii dvs, dar să sperăm că sunteți blocat la o rată scăzută a dobânzii sau refinanțat la o rată scăzută a dobânzii. Având în vedere că inflația se situează la 6.4% în ianuarie, ar trebui să vă puneți banii în altă parte.
Luați în considerare să puneți niște numerar într-un certificat de depozit, un cont de economii cu un termen fix - de obicei de la trei luni la cinci ani - și o rată fixă a dobânzii. Unele conturi online au rate ale dobânzii de până la 4.4%.
Ia o lecție de la acest cuplu care trăiesc cumpătat și își pun aproximativ 20% din venituri în planuri de economii la facultate pentru copiii lor. „Oamenii de aici, în suburbii, ne văd săraci”, au scris ei. Dar vor avea o pensionare confortabilă.
Renovarea casei este importantă. Chiar și renovările relativ minore te pot scuti de a cheltui zeci de mii de dolari pentru, de exemplu, un nou acoperiș sau de a te confrunta cu putregaiul uscat peste 10 ani de acum înainte. Casele, ca și oamenii, necesită ajustări regulate.
Deoparte, moștenirea nu este considerată proprietatea comunității, așa că, în timp ce faci bugetul ca familie, ești, de asemenea, liber să ai ultimul cuvânt despre cum să cheltuiești sau să investești acești bani, dacă ajungi într-un impas cu soțul tău.
Îmi pare rău că bunica ta a avut câțiva ani atât de dificili, dar mă bucur că este liniștită și sunt sigur că ar fi foarte fericită să afle că polița ei de asigurare de viață îi ajută pe nepoții ei după ce ea a plecat. Mult succes cu toate planurile tale.
You poate e-mail The Moneyist cu orice întrebări financiare și etice legate de coronavirus la [e-mail protejat]și urmează-l pe Quentin Fottrell Stare de nervozitate.
Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.
Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.
Mai multe de la Quentin Fottrell:
Logodnicul meu plătește 1,700 de dolari pe lună la IRS și are datorii pentru studenți. Avem amândoi 57 de ani. Ar trebui să mă căsătoresc cu el pentru securitatea socială și pensia lui?
Antreprenorul meu mi-a taxat 3,000 USD pentru o ușă nouă după ce mi-a cotat 2,000 USD, așa că am anulat lucrarea și am verificat. Ar trebui să-i plătesc taxa de cec returnat de 30 USD?
Tatăl meu a refinanțat casa regretatei mele mame, deși dorea să fie împărțită între toată familia. Ce recurs am?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Voi moșteni 40,000 de dolari de la bunica mea. Ar trebui soțul meu și cu mine să sporim conturile de economii ale copiilor noștri la facultate sau să plătim cardurile de credit și împrumuturile pentru studenți?
După o luptă teribilă cu demența, bunica mea a murit acum câteva săptămâni. Ea nu a lăsat prea mult, dar voi primi - împreună cu frații mei - aproximativ 40,000 de dolari în asigurare de viață. Încerc să-mi dau seama cum să mă descurc cel mai bine.
Am niște datorii cu cardul de credit care au fost contractate în timpul unei perioade de șomaj în timpul pandemiei. Eu și soțul meu avem datorii la împrumuturi pentru studenți. Datoria lui va fi achitată în anul următor, în timp ce a mea mai are câțiva ani.
Avem doi copii de gimnaziu. Avem conturi la facultate pentru ei, dar nu sunt suficient. Avem conturi de pensionare destul de bine finanțate pentru amândoi. Avem o ipotecă care probabil mai are vreo 15 ani.
Avem și o casă foarte veche care chiar are nevoie de ceva muncă. Nu ne-am uitat cu adevărat la investiții, dar suntem deschiși către ele. Așa că încercăm să ne dăm seama ce să facem cu acești bani.
Suntem aproape siguri că este inteligent să ne plătim integral datoria cardului de credit. Dar vom avea în continuare aproape 30,000 de dolari cu care să lucrăm după ce vom face acest lucru. Ne-ar plăcea să lucrăm la casă, dar este aceasta cea mai inteligentă mișcare financiară?
Ar trebui să punem mai mult în conturile colegiului sau să încercăm să plătim împrumuturile pentru studenți?
Mulțumesc.
Nepoată, soție, mamă
Dragă GWM,
Instinctele tale sunt corecte. Toate cele de mai sus.
Plătiți mai întâi datoria cu cel mai mare cost. Cu ratele variabile ale cardurilor de credit ajungând la 19.9%, oricine nu își plătește integral cardul de credit în fiecare lună curge bani. Îți deschizi portofelul și lași dolarii tăi câștigați cu greu să bată în vânt - un vânt rău.
După ce vă plătiți cardurile de credit, 30,000 de dolari sunt un cadou și o sumă mare de bani pentru milioane de americani. Acestea fiind spuse, va merge doar atât de departe, așa că va trebui să prioritizați cheltuielile și investițiile. Nu trebuie să iei decizii pripite.
Nu spui cât datorezi în împrumuturi pentru studenți și ce dobândă plătești și cât câștigi, așa că este greu să-ți dau un răspuns definitiv. Ratele federale ale împrumuturilor pentru studenți ar putea varia între 4.99% și 7.54%.
Dar împrumuturile private pentru studenți pot fi mult mai mari decât atât. Dacă apelați la ajutorul unui consilier financiar, ar trebui să puteți contacta dacă este un plan bun să continuați să vă plătiți împrumuturile pentru studenți în fiecare lună sau să dați peste cap.
„Achitarea datoriilor de la împrumuturile pentru studenți într-o sumă forfetară nu este întotdeauna prudentă din punct de vedere financiar, mai ales dacă îți va încorda bunăstarea financiară.” spune Experian. „Dacă acest lucru va cere să epuizați fondul de urgență, s-ar putea să vă puneți într-o situație vulnerabilă.”
Continuați să vă finanțați integral conturile de pensionare și asigurați-vă că aveți un fond de urgență de cel puțin șase luni de cheltuieli - în mod ideal, 12 luni - și urmăriți-vă cheltuielile lunare pentru a vă asigura că nu vă acumulați din nou datorii cu cardul de credit.
„Conlucrarea cu angajatorul pentru a asigura o potrivire a angajatorului pentru 401(k) sau adăugarea oricăror opțiuni suplimentare de amânare a impozitelor vă va ajuta să vă acumulați mai repede economiile”, spune Jacqui Kearns, director de bunăstare la Affinity Federal Credit Union în New Jersey. „Asigurați-vă că discutați și despre opțiunile de investiții pentru a vă asigura că sunteți echilibrat și pentru a simți că căutați un consultant financiar care să vă ajute să cântăriți ceea ce funcționează cel mai bine.”
Este grozav că ai propria ta casă. Kearns citează Raportul 2022 al Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană, care precizează că gospodăriile americane ar trebui să cheltuiască în medie nr mai mult de 30% din costurile locuințelor, inclusiv plăți de chirie sau ipoteci, utilități și alte taxe.
Nu spui ce vârstă ai sau ce capitaluri proprii ai sau rata dobânzii dvs, dar să sperăm că sunteți blocat la o rată scăzută a dobânzii sau refinanțat la o rată scăzută a dobânzii. Având în vedere că inflația se situează la 6.4% în ianuarie, ar trebui să vă puneți banii în altă parte.
Luați în considerare să puneți niște numerar într-un certificat de depozit, un cont de economii cu un termen fix - de obicei de la trei luni la cinci ani - și o rată fixă a dobânzii. Unele conturi online au rate ale dobânzii de până la 4.4%.
Ia o lecție de la acest cuplu care trăiesc cumpătat și își pun aproximativ 20% din venituri în planuri de economii la facultate pentru copiii lor. „Oamenii de aici, în suburbii, ne văd săraci”, au scris ei. Dar vor avea o pensionare confortabilă.
Renovarea casei este importantă. Chiar și renovările relativ minore te pot scuti de a cheltui zeci de mii de dolari pentru, de exemplu, un nou acoperiș sau de a te confrunta cu putregaiul uscat peste 10 ani de acum înainte. Casele, ca și oamenii, necesită ajustări regulate.
Deoparte, moștenirea nu este considerată proprietatea comunității, așa că, în timp ce faci bugetul ca familie, ești, de asemenea, liber să ai ultimul cuvânt despre cum să cheltuiești sau să investești acești bani, dacă ajungi într-un impas cu soțul tău.
Îmi pare rău că bunica ta a avut câțiva ani atât de dificili, dar mă bucur că este liniștită și sunt sigur că ar fi foarte fericită să afle că polița ei de asigurare de viață îi ajută pe nepoții ei după ce ea a plecat. Mult succes cu toate planurile tale.
You poate e-mail The Moneyist cu orice întrebări financiare și etice legate de coronavirus la [e-mail protejat]și urmează-l pe Quentin Fottrell Stare de nervozitate.
Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.
Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.
Mai multe de la Quentin Fottrell:
Logodnicul meu plătește 1,700 de dolari pe lună la IRS și are datorii pentru studenți. Avem amândoi 57 de ani. Ar trebui să mă căsătoresc cu el pentru securitatea socială și pensia lui?
Antreprenorul meu mi-a taxat 3,000 USD pentru o ușă nouă după ce mi-a cotat 2,000 USD, așa că am anulat lucrarea și am verificat. Ar trebui să-i plătesc taxa de cec returnat de 30 USD?
Tatăl meu a refinanțat casa regretatei mele mame, deși dorea să fie împărțită între toată familia. Ce recurs am?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo