Dacă consilierul dumneavoastră financiar nu a pus aceste 6 întrebări, sunați-le

Poate știți toate întrebările pe care ar trebui să le adresați consilierului dvs. financiar (dacă nu, citiți povestea noastră despre întrebările de pus aici), dar știați că un nou consilier ar trebui să vă pună și el întrebări? „Le spun clienților și clienților potențiali că este ca și cum ai merge la medic și ai face un examen fizic complet. Îmi place să îl numesc un fizic financiar”, spune Grace Yung, planificator financiar certificat și director general la Midtown Financial Group. „Când mă întâlnesc cu noi potențiali clienți, ca parte a realizării unui plan financiar general, sunt câteva întrebări pe care le pun.” (Puteți folosi acest instrument de la SmartAsset pentru a fi asortat cu un planificator care vă satisface nevoile.)

Într-adevăr, veți dori ca un consilier să vă analizeze finanțele și apoi să vă cunoască. Toți consilierii financiari cu care am vorbit au spus că întrebările sunt o modalitate bună de a înțelege pe deplin nevoile unui client, de a stabili reguli de bază, de a stabili încredere și de a afla dacă voi doi vă puteți potrivi. Iată șase întrebări pe care consilierii financiari le-ar putea adresa clienților pentru a-și cunoaște obiectivele financiare, așteptările și multe altele.

1. Cum a fost experiența dumneavoastră de lucru cu consilieri în trecut – și cum ați dori să arate această experiență?

Keith Moeller, consilier în managementul patrimoniului la Northwestern Mutual din Minneapolis, spune că aceasta este o modalitate excelentă de a descoperi ce a funcționat bine pentru un potențial client și ce nu și ce își doresc să meargă mai departe. „Această întrebare îl ajută pe client să verbalizeze ceea ce caută și îi oferă consilierului un simț al așteptărilor sale și oferă o oportunitate de a ajuta clientul să înțeleagă la ce ar trebui să se aștepte de la un consilier”, spune Moeller. Într-adevăr, unii clienți pot dori doar ajutor cu probleme specifice, cum ar fi investiția pentru pensie, în timp ce alții pot dori o abordare mai holistică. (Puteți folosi acest instrument pentru a vă potrivi cu un planificator care vă satisface nevoile.

2. Care sunt obiectivele dumneavoastră pe termen scurt și pe termen lung?

Atunci când construiește strategii pentru clienți, Yung spune că este important să știi care sunt obiectivele pe termen scurt și pe termen lung ale clienților. „Din fondurile dvs. investite, când vor trebui să acceseze contul pentru a îndeplini diferite obiective? Acest lucru este important de remarcat, deoarece unele strategii sunt mai bine dacă nu sunt întrerupte prematur”, spune Yung.

3. Cum arată pentru tine succesul la pensie?

„Vreau să știu unde se află capul lor când vine vorba de lucrurile pe care le vor face de fapt la pensionare”, spune Jeremy D. Shipp, planificator financiar certificat și fondator și consilier de investiții la Retirement Capital Planners. „Dacă nu avem un obiectiv final spre care să ne planificăm, este aproape imposibil să începem”, spune Shipp.

4. Cum reacționați la crizele mari ale pieței?

Brian Walsh, senior manager și planificator financiar certificat la SoFi, spune că înțelegerea toleranței și a capacității cuiva de a gestiona riscul este un aspect extrem de important al unei strategii de investiții. „De ani de zile, consilierii au folosit chestionarele de profilare a riscului și software-ul pentru a ajuta această decizie”, explică el, adăugând că în mod specific, acum întreabă clienții cum au răspuns la recesiunea mare a pieței de primăvara trecută. „Dacă au vândut sau au fost extrem de stresați de recesiune, atunci ar putea trebui să fie mai conservatori”, spune Walsh. (Puteți folosi acest instrument pentru a vă potrivi cu un planificator care vă satisface nevoile.)

5. Ce tip de risc de portofoliu sunteți dispus să vă asumați – și care sunt așteptările dumneavoastră pentru portofoliu?

Întrebările patru și cinci sunt oarecum legate, dar reprezintă un concept atât de important, încât nu este o idee rea ca un consilier să îl întrebe în mai multe moduri. „Nu este doar o simplă întrebare dacă ești agresiv sau conservator. Dacă ai investi 100,000 de dolari și mâine piața s-ar retrage, iar investiția ta este acum de 80,000 de dolari, cum te-ai simți?” spune Yung. Dacă cineva spune că nu ar fi bine dacă ar pierde ceva, Yung spune că ar trebui să discute despre așteptări. „Unii oameni se așteaptă să primească profituri de peste 10%, dar nu vor să-și asume niciun risc. Riscul și recompensa merg mână în mână”, spune Yung. 

6. Ce ai făcut cu banii ultima dată când ai primit o mărire de salariu sau ai venit în bani în plus?

Privind modul în care oamenii gestionează banii suplimentari, vă poate ajuta să vă dați seama cum să vă planificați mai bine pentru ei. „Să economisești strângeri nu numai că îți permite să investești bani pentru viitor, dar controlează și creșterea cheltuielilor tale, așa că va trebui să economisești mai puțini bani pentru a-ți înlocui standardul de trai atunci când ieși la pensie”, spune Walsh. Dacă aveți de-a face cu o persoană care cheltuiește, poate fi necesar să adăugați garanții suplimentare în planul lor financiar pentru a vă asigura că rămâne pe drumul cel bun; cel mai bine este să știi asta dinainte.