Vreau să mă pensionez în 4 ani cu 3,100 USD pe lună. Este suficient și am nevoie de un profesionist care să mă ajute? 

Întrebare: Mă retrag peste patru ani cu un venit de 3,100 de dolari pe lună, după calculele mele. Cum pot extinde această sumă cât mai mult posibil și ar trebui să angajez un planificator profesionist care să mă ajute? (Cautați și un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Răspuns: Este bine să văd că puneți această întrebare importantă cu câțiva ani înainte de a planifica să vă pensionați. Și 3,100 USD pe lună pot fi întinși pentru o singură persoană care locuiește într-o zonă ieftină care urmărește fiecare bănuț, spune planificatorul financiar certificat Jim Hemphill la TGS Financial. „Avem un client a cărui situație nu este complet diferită”, spune el, menționând că s-a mutat dintr-un loc mai scump din Philadelphia într-un „apartament mult mai ieftin într-un oraș universitar de stat din apropiere și are o mașină veche plătită.

Acestea fiind spuse, situația ta ar putea fi diferită. „În primul rând, vei dori să te uiți la sursele veniturilor tale de pensionare. Venitul dvs. va crește pe măsură ce costul vieții crește odată ce sunteți la pensie sau va rămâne la 3,100 USD? Veți plăti impozit pe venit pentru oricare dintre venituri sau venitul va fi scutit de impozit?” spune planificatorul financiar certificat Mark Humphries de la Sentinel Financial Planning. Într-adevăr, dacă acel venit crește, va fi mai ușor să-l întindeți pe drum pe măsură ce prețurile cresc; în mod similar, dacă cei 3,100 USD sunt ai tăi liberi și fără taxe, ceea ce face mai ușor să trăiești decât dacă nu.  

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Al doilea lucru pe care îl subliniază Humphries este că locul în care trăiești și stilul de viață cu care ești obișnuit contează. „Dacă locuiți într-o zonă cu costuri mai mici, este posibil să vă descurcați mai bine decât într-o zonă cu costuri mari. Dacă trăiești un stil de viață modest, poți face ca venitul să fie suficient”, spune el. De asemenea, trebuie să luați în considerare costurile neașteptate, cum ar fi asistența medicală, adaugă el. 

Dacă tot ceea ce te face să simți că nu vei reuși cu 3,100 de dolari pe lună, cea mai mare pârghie pe care Hemphill spune că poți împinge este probabil să lucrezi mai mult sau să lucrezi cu jumătate de normă la pensie. „Dacă aceasta este o opțiune pe care o luați în considerare, fiți sincer cu dvs. în legătură cu tipul de muncă pe care îl faceți și pentru cât timp puteți efectua munca”, spune Humphries. 

Dacă nu puteți lucra la pensie, folosiți „orice economii sau muncă cu fracțiune de normă pentru a încerca să amânați cererea de asigurări sociale până la vârsta de 70 de ani”, spune Hemphill – despre care adaugă el „poate face o diferență enormă”. 

O altă modalitate excelentă de a-ți întinde banii, conform planificatorului financiar certificat Steve Weiss de la Buckingham Strategic Wealth, este să trăiești sub posibilitățile tale și să fii sigur că economisești pentru orice cheltuieli în zilele ploioase. „Unele costuri, cum ar fi un acoperiș nou și cu siguranță îngrijirea medicală pot fi destul de substanțiale. Deoarece nu intenționați să vă pensionați timp de 4 ani, vă puteți testa acum planul și puteți vedea cât de bine puteți trăi din 3,100 de dolari pe lună”, spune Weiss.

Cauți și un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.

Există și alte soluții potențiale la care să te gândești, cum ar fi ipoteca de conversie a capitalului propriu (HECM), care este un tip de ipotecă inversă care permite seniorilor să transforme capitalul propriu din casele lor în numerar, care este asigurat de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA). „Deși este important să înțelegeți pe deplin programul pentru a determina dacă este potrivit pentru dvs., un HECM vă poate permite să profitați de capitalul propriu din casa dumneavoastră pentru a suplimenta venitul dacă este necesar”, spune Weiss. 

Practic, planificatorul financiar certificat Lauren Lindsay de la Beacon Financial Planning, spune că aveți două opțiuni: „Fă mai mult sau cheltuiește mai puțin. Dacă ați revizuit toate opțiunile de reducere, ar putea fi necesar să munciți pentru a suplimenta acel venit.”

Ai nevoie de un planificator financiar care să te ajute?

Ar putea avea sens să angajați un planificator profesionist pentru a analiza situația și a determina dacă există probleme evidente de abordat sau oportunități de care să profitați. „Există planificatori care vor crea un plan unic, care poate fi un început bun pentru a ști măcar dacă ești pe drumul cel bun”, spune Weiss. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

În ceea ce privește lucrul cu un planificator, ceea ce poate reprezenta un cost considerabil pentru dvs., planificatorul financiar certificat Philip Mock de la 1522 Financial spune că poate fi benefic să găsiți un planificator care să lucreze pe oră sau pe proiecte, astfel încât să puteți obține ajutor în domenii. ai nevoie fără să plătești pentru ajutor în zonele de care nu ai nevoie. „Un planificator ar putea face o proiecție a fluxului de numerar a veniturilor, cheltuielilor, impozitelor și inflației pentru a vă oferi o idee dacă acel nivel de venit este suficient pentru a vă satisface nevoile și obiectivele”, spune Mock. Lindsay adaugă: „Cineva specializat în fluxul de numerar ar putea fi foarte util să lucreze la acest lucru, dar nu toți planificatorii financiari o fac.”

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].