Mama mea a murit și mi-a părăsit casa ei, pe care tocmai am vândut-o și va avea 250,000 de dolari. Am 41 de ani, fără economii reale pentru pensie. Câștig 80,000 USD pe an și maximizez contribuțiile la contul meu de pensionare care se potrivește angajatorului. Îmi dețin mașina, îmi plătesc integral cardurile de credit în fiecare lună și singura mea datorie reală este de 220,000 USD în împrumuturi școlare consolidate, finanțate de la nivel federal. (Am scos doar 100,000 de dolari și am făcut plăți bazate pe venit de 13 ani).
„Vreau să mă asigur că am acces la active lichide pentru un avans odată ce îmi găsesc casa, dar aș dori, de asemenea, ca acești bani să lucreze pentru mine.”Matei 22:21
În prezent locuiesc cu cel mai bun prieten al meu acasă. Nu mă percepe chirie sau utilități, deoarece plăteam ipoteca pe casa mamei mele, cu planurile că, odată ce a fost vândută, aș fi liber să-mi găsesc pentru totdeauna propria casă; deci aceasta este o situație temporară, dar nu trebuie să fie o soluție pe termen scurt. Vreau să mă asigur că am acces la active lichide pentru un avans odată ce îmi găsesc casa, dar aș dori, de asemenea, ca acești bani să lucreze pentru mine.
Intenționez să măresc în continuare contribuțiile la munca mea Roth IRA, dar nu sunt sigur unde să pun restul până când găsesc o casă de cumpărat. Mă uit la proprietăți în intervalul 350,000 USD până la 400,000 USD. Ar fi mai bine să pun toți acești bani într-un avans pentru a-mi menține ipoteca mai scăzută și a face contribuții lunare minime la un cont de pensii sau dacă ar trebui să folosesc suma minimă posibilă pentru un avans cu o ipotecă mai mare, dar să pun un sumă mai mare în economiile pentru pensii?
Dragă Începând din nou,
Prietenii se susțin unii pe alții și aveți oameni buni de partea voastră. Reveniți în viață ceea ce ați pus în ea. Se pare că ești beneficiarul aceleiași generozități și bunătate din partea celor din viața ta. Îl salut pe prietenul tău pentru că a ajutat să faci această perioadă a vieții tale – să te confrunți cu moartea mamei tale în timp ce navighezi pe drumul de urmat – oarecum mai ușoară. De asemenea, ai dreptate să-ți faci timp. Rareori este o idee bună să iei decizii financiare mari și ireversibile atunci când treci printr-o perioadă de durere și/sau schimbare semnificativă.
Dar haideți să abordăm mai întâi datoria dvs. de 220,000 de dolari.
„După 25 de ani de plăți (300 de plăți) în rambursare bazată pe venit, datoria rămasă este iertată”, Mark Kantrowitz, autorul cărții „Cum să apelezi pentru mai mult ajutor financiar pentru facultate” și „Cine absolvă facultatea? Cine nu?” Iertarea este în prezent scutită de impozite, până la sfârșitul anului 2025, a spus el, și este probabil ca aceasta să fie extinsă sau să fie permanentă. Propunerile republicane de a elimina iertarea la sfârșitul unui plan de rambursare bazat pe venituri sunt puțin probabil să ajungă nicăieri, a adăugat el.
Plata dvs. lunară conform IBR este probabil de aproximativ 750 de dolari pe lună, având în vedere veniturile dvs., a spus Kantrowitz. „Aceasta este probabil mai mică decât dobânda nouă care se acumulează – pe baza ratelor dobânzii de acum 13 ani – așa că sunteți amortizat negativ. Aceasta înseamnă că soldul împrumutului va continua să crească. Ar trebui să continuați să efectuați plăți conform rambursării bazate pe venit. Datoria rămasă ar trebui iertată peste încă 12 ani, în condițiile în care plătești în IBR de 13 ani. Ești mai mult de jumătate din drumul spre iertare.”
Fă-ți timp înainte de a cumpăra o casă și nu te lăsa fără flux de numerar și/sau un fond de urgență pe 12 luni. Ratele dobânzilor sunt în creștere și este posibil să avem o recesiune anul viitor. Unii experți spun că prețurile caselor vor crește într-un ritm mai lent, în timp ce alții văd a scăderea prețurilor caselor cu până la 8%. Dacă doriți să evitați să plătiți asigurare ipotecară privată, reduceți 20% din prețul de achiziție al unei case de 400,000 USD (80,000 USD). Dar Kantrowitz a spus că există multe opțiuni de credit ipotecar cu avans mai mici, în special pentru cumpărătorii de case pentru prima dată.
De asemenea, se va citi: „Scopul meu este să am o valoare netă de cel puțin 100,000 USD”: am 29 de ani și locuiesc cu mama într-o casă mobilă închiriată. Am un fond de urgență de 25 USD și 26 USD într-un IRA Roth. Ce fac mai departe?
Timothy Speiss, partener la Eisner Advisory Group, a spus că aveți multe în favoarea dumneavoastră, având în vedere moștenirea dvs. de 250,000 de dolari. Sunteți inteligent să continuați să faceți contribuții anuale maxime la planul dvs. de pensionare care se potrivește angajatorului. Speiss vă sfătuiește, de asemenea, să vă revizuiți alocarea activelor de investiții în plan, astfel încât să aveți o alocare adecvată a activelor La 41, care echivalează aproximativ cu o diviziune 60/40 (60% acțiuni și 40% obligațiuni). „Un fond de investiții cu dobândă fixă sau mixtă poate fi un plan adecvat de non-pensie”, adaugă el.
Larry Pon, un planificator financiar cu sediul în Redwood City, California, spune că ar trebui să vă concentrați pe maximizarea planului de pensie. Puterea compusul este prietenul tău — veți câștiga bani din dobânda reinvestită în următoarele trei decenii. „Cel puțin, dacă obțineți majorări, creșteți-vă contribuția cu acele creșteri”, spune el. „Mi-ar plăcea să văd că puneți cel puțin 10% în contul de pensie. Le spun tuturor clienților mei să maximizeze contribuțiile la planul de pensie.”
Pon sugerează să nu cheltuiți mai mult de o treime din venit pentru cheltuielile de trai. Adică aproximativ 2,222 USD pe lună. „Acest lucru ar însemna să faceți un avans mai mare pentru a obține un credit ipotecar mai mic”, a spus el. „Costurile de locuință includ ipoteca, impozitul pe proprietate, asigurarea, utilitățile și întreținerea. Să presupunem că cheltuielile dvs., în afară de ipoteca, sunt de 500 USD/lună, atunci plata dvs. ipotecară ar trebui să fie în jur de 1,700 USD/lună. Aceasta înseamnă un avans de 190,000 USD și folosirea unui credit ipotecar pe 15 ani pentru a obține rata mai mică.”
Bill Van Sant, vicepreședinte senior la Servicii financiare Girard, este de acord. „Aș sfătui să economisiți pentru un avans mai mare, mai ales având în vedere modul în care ratele au crescut de la aproximativ 3% până la 7%. Dacă plătiți mai puțin avans, veți împrumuta mai mulți bani la un procent mai mare. Înclinând mai mult către un avans mai mare, în cele din urmă veți plăti mai puțin dobândă pe termen lung și veți fi mai aproape de a plăti casa.”
Începeți să vă uitați în jur acum, dar aveți timp să așteptați și să vedeți cum va evolua piața imobiliară în 2023.
Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.
Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.
Trimițând întrebările dvs. prin e-mail, sunteți de acord ca acestea să fie publicate anonim pe MarketWatch. Trimițând povestea dvs. către Dow Jones & Co., editorul MarketWatch, înțelegeți și sunteți de acord că putem folosi povestea dvs. sau versiunile acesteia în toate mediile și platformele, inclusiv prin intermediul terților..
De asemenea, se va citi:
„Când ne-am întâlnit timp de 5 ani, el a dat de înțeles că era în siguranță financiar”: soțul meu a ezitat mereu în privința finanțelor sale. Acum știu de ce.
„Iubita mea datorează 200,000 de dolari în datorii medicale și de pe cardul de credit”: ea vrea să o achit — plătind o parte din suma restantă
„Nu este dispus să locuiască în casa mea pentru că are mai puține facilități”: Iubitul meu vrea să mă mut și să plătesc jumătate din costurile lui lunare. Este corect?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Am vândut casa regretatei mele cu 250,000 de dolari. Câștig 80,000 de dolari și am datorii pentru studenți de 220,000 de dolari. Vreau să cumpăr o casă. Ar trebui să folosesc toată moștenirea mea pentru un avans?
Mama mea a murit și mi-a părăsit casa ei, pe care tocmai am vândut-o și va avea 250,000 de dolari. Am 41 de ani, fără economii reale pentru pensie. Câștig 80,000 USD pe an și maximizez contribuțiile la contul meu de pensionare care se potrivește angajatorului. Îmi dețin mașina, îmi plătesc integral cardurile de credit în fiecare lună și singura mea datorie reală este de 220,000 USD în împrumuturi școlare consolidate, finanțate de la nivel federal. (Am scos doar 100,000 de dolari și am făcut plăți bazate pe venit de 13 ani).
„Vreau să mă asigur că am acces la active lichide pentru un avans odată ce îmi găsesc casa, dar aș dori, de asemenea, ca acești bani să lucreze pentru mine.”Matei 22:21
În prezent locuiesc cu cel mai bun prieten al meu acasă. Nu mă percepe chirie sau utilități, deoarece plăteam ipoteca pe casa mamei mele, cu planurile că, odată ce a fost vândută, aș fi liber să-mi găsesc pentru totdeauna propria casă; deci aceasta este o situație temporară, dar nu trebuie să fie o soluție pe termen scurt. Vreau să mă asigur că am acces la active lichide pentru un avans odată ce îmi găsesc casa, dar aș dori, de asemenea, ca acești bani să lucreze pentru mine.
Intenționez să măresc în continuare contribuțiile la munca mea Roth IRA, dar nu sunt sigur unde să pun restul până când găsesc o casă de cumpărat. Mă uit la proprietăți în intervalul 350,000 USD până la 400,000 USD. Ar fi mai bine să pun toți acești bani într-un avans pentru a-mi menține ipoteca mai scăzută și a face contribuții lunare minime la un cont de pensii sau dacă ar trebui să folosesc suma minimă posibilă pentru un avans cu o ipotecă mai mare, dar să pun un sumă mai mare în economiile pentru pensii?
Dragă Începând din nou,
Prietenii se susțin unii pe alții și aveți oameni buni de partea voastră. Reveniți în viață ceea ce ați pus în ea. Se pare că ești beneficiarul aceleiași generozități și bunătate din partea celor din viața ta. Îl salut pe prietenul tău pentru că a ajutat să faci această perioadă a vieții tale – să te confrunți cu moartea mamei tale în timp ce navighezi pe drumul de urmat – oarecum mai ușoară. De asemenea, ai dreptate să-ți faci timp. Rareori este o idee bună să iei decizii financiare mari și ireversibile atunci când treci printr-o perioadă de durere și/sau schimbare semnificativă.
Dar haideți să abordăm mai întâi datoria dvs. de 220,000 de dolari.
„După 25 de ani de plăți (300 de plăți) în rambursare bazată pe venit, datoria rămasă este iertată”, Mark Kantrowitz, autorul cărții „Cum să apelezi pentru mai mult ajutor financiar pentru facultate” și „Cine absolvă facultatea? Cine nu?” Iertarea este în prezent scutită de impozite, până la sfârșitul anului 2025, a spus el, și este probabil ca aceasta să fie extinsă sau să fie permanentă. Propunerile republicane de a elimina iertarea la sfârșitul unui plan de rambursare bazat pe venituri sunt puțin probabil să ajungă nicăieri, a adăugat el.
Plata dvs. lunară conform IBR este probabil de aproximativ 750 de dolari pe lună, având în vedere veniturile dvs., a spus Kantrowitz. „Aceasta este probabil mai mică decât dobânda nouă care se acumulează – pe baza ratelor dobânzii de acum 13 ani – așa că sunteți amortizat negativ. Aceasta înseamnă că soldul împrumutului va continua să crească. Ar trebui să continuați să efectuați plăți conform rambursării bazate pe venit. Datoria rămasă ar trebui iertată peste încă 12 ani, în condițiile în care plătești în IBR de 13 ani. Ești mai mult de jumătate din drumul spre iertare.”
Fă-ți timp înainte de a cumpăra o casă și nu te lăsa fără flux de numerar și/sau un fond de urgență pe 12 luni. Ratele dobânzilor sunt în creștere și este posibil să avem o recesiune anul viitor. Unii experți spun că prețurile caselor vor crește într-un ritm mai lent, în timp ce alții văd a scăderea prețurilor caselor cu până la 8%. Dacă doriți să evitați să plătiți asigurare ipotecară privată, reduceți 20% din prețul de achiziție al unei case de 400,000 USD (80,000 USD). Dar Kantrowitz a spus că există multe opțiuni de credit ipotecar cu avans mai mici, în special pentru cumpărătorii de case pentru prima dată.
De asemenea, se va citi: „Scopul meu este să am o valoare netă de cel puțin 100,000 USD”: am 29 de ani și locuiesc cu mama într-o casă mobilă închiriată. Am un fond de urgență de 25 USD și 26 USD într-un IRA Roth. Ce fac mai departe?
Timothy Speiss, partener la Eisner Advisory Group, a spus că aveți multe în favoarea dumneavoastră, având în vedere moștenirea dvs. de 250,000 de dolari. Sunteți inteligent să continuați să faceți contribuții anuale maxime la planul dvs. de pensionare care se potrivește angajatorului. Speiss vă sfătuiește, de asemenea, să vă revizuiți alocarea activelor de investiții în plan, astfel încât să aveți o alocare adecvată a activelor La 41, care echivalează aproximativ cu o diviziune 60/40 (60% acțiuni și 40% obligațiuni). „Un fond de investiții cu dobândă fixă sau mixtă poate fi un plan adecvat de non-pensie”, adaugă el.
Larry Pon, un planificator financiar cu sediul în Redwood City, California, spune că ar trebui să vă concentrați pe maximizarea planului de pensie. Puterea compusul este prietenul tău — veți câștiga bani din dobânda reinvestită în următoarele trei decenii. „Cel puțin, dacă obțineți majorări, creșteți-vă contribuția cu acele creșteri”, spune el. „Mi-ar plăcea să văd că puneți cel puțin 10% în contul de pensie. Le spun tuturor clienților mei să maximizeze contribuțiile la planul de pensie.”
Pon sugerează să nu cheltuiți mai mult de o treime din venit pentru cheltuielile de trai. Adică aproximativ 2,222 USD pe lună. „Acest lucru ar însemna să faceți un avans mai mare pentru a obține un credit ipotecar mai mic”, a spus el. „Costurile de locuință includ ipoteca, impozitul pe proprietate, asigurarea, utilitățile și întreținerea. Să presupunem că cheltuielile dvs., în afară de ipoteca, sunt de 500 USD/lună, atunci plata dvs. ipotecară ar trebui să fie în jur de 1,700 USD/lună. Aceasta înseamnă un avans de 190,000 USD și folosirea unui credit ipotecar pe 15 ani pentru a obține rata mai mică.”
Bill Van Sant, vicepreședinte senior la Servicii financiare Girard, este de acord. „Aș sfătui să economisiți pentru un avans mai mare, mai ales având în vedere modul în care ratele au crescut de la aproximativ 3% până la 7%. Dacă plătiți mai puțin avans, veți împrumuta mai mulți bani la un procent mai mare. Înclinând mai mult către un avans mai mare, în cele din urmă veți plăti mai puțin dobândă pe termen lung și veți fi mai aproape de a plăti casa.”
Începeți să vă uitați în jur acum, dar aveți timp să așteptați și să vedeți cum va evolua piața imobiliară în 2023.
Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.
Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.
Trimițând întrebările dvs. prin e-mail, sunteți de acord ca acestea să fie publicate anonim pe MarketWatch. Trimițând povestea dvs. către Dow Jones & Co., editorul MarketWatch, înțelegeți și sunteți de acord că putem folosi povestea dvs. sau versiunile acesteia în toate mediile și platformele, inclusiv prin intermediul terților..
De asemenea, se va citi:
„Când ne-am întâlnit timp de 5 ani, el a dat de înțeles că era în siguranță financiar”: soțul meu a ezitat mereu în privința finanțelor sale. Acum știu de ce.
„Iubita mea datorează 200,000 de dolari în datorii medicale și de pe cardul de credit”: ea vrea să o achit — plătind o parte din suma restantă
„Nu este dispus să locuiască în casa mea pentru că are mai puține facilități”: Iubitul meu vrea să mă mut și să plătesc jumătate din costurile lui lunare. Este corect?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo