M-am pensionat la 62 de ani, trăiesc din pensie și asigurări sociale și am un IRA, dar nu m-am retras din el. Toată viața mea, am făcut toate investițiile pe cont propriu. Dar cu atât de multe în joc acum, am nevoie de ajutor profesional?

Întrebare: Am ieșit la pensie la 62 de ani și trăiesc din pensie și asigurări sociale. Am un IRA, dar nu m-am retras din el. Am fost propriul meu planificator până în acest moment. Ce ar putea realiza un planificator financiar pentru mine? (Cautați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Răspuns: Un planificator financiar vă poate oferi liniște sufletească și sfaturi utile, dar toate acestea au un cost. Și dacă acest cost merită, nu este la fel de ușor ca un da sau un nu: va trebui să cântăriți cât de mult doriți și aveți nevoie de ajutor, cu cât veți plăti pentru el. 

Cu ce ​​te poate ajuta un consilier financiar?

Un consilier poate ajuta cu orice de la calendarul asigurărilor sociale; la o strategie globală de investiții; la crearea unui plan financiar holistic care vă va ajuta să vă faceți banii să reziste pe durata pensionării; la cum și când retrageți fonduri din IRA (și implicațiile fiscale în jurul acesteia). „Strategiile de distribuție în perioada de pensionare sunt unele dintre cele mai valoroase jocuri pe care noi, în calitate de planificatori, le putem oferi”, spune planificatorul financiar certificat Chad Holmes de la Formula Wealth. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Planificatorii buni fac, de asemenea, mai mult decât numere simple. Ei ascultă „nevoile, obiectivele, aspirațiile și temerile” unui client și apoi „fac un inventar financiar al situației lor și dezvoltă metode care să le permită să aibă o viață inspirată și de calitate”, spune planificatorul financiar certificat Mark Paller de la Paller Financial. Planificatorii financiari certificați pot, de asemenea, să sublinieze metodele, procesele și produsele financiare pentru a înclina șansele de succes în favoarea clientului lor. „Luăm în considerare legea fiscală, dreptul patrimonial, economia, piețele, ratele dobânzilor, fluxul de numerar și nevoile de asigurare”, spune Paller. 

Ai o problemă cu planificatorul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Un consilier vă poate oferi și liniște sufletească. Navigarea pe o piață ursară a acțiunilor, unul dintre cele mai proaste medii pentru obligațiuni în ultimele decenii, inflația pe care nu am mai văzut-o în 40 de ani, ratele dobânzilor în creștere și o Fed agresivă este dificilă în cel mai bun caz. „Acesta poate fi un mediu dificil atât pentru acțiuni, cât și pentru venit fix”, spune planificatorul financiar certificat Rockie Zeigler III, de la RP Zeigler Investment Services. „În mod ideal, un bun planificator financiar vă poate ajuta prin selectarea investițiilor care reflectă toleranța la risc și obiectivele dumneavoastră. La fel de important ca și selecția investiției în această situație este comportamentul investitorului, comportamentul dumneavoastră”, spune Zeigler. 

Toate acestea fiind spuse, realitatea este că s-ar putea să nu ai deloc nevoie de un planificator. Te simți confortabil să faci toate acestea singur? Sau, dacă nu o faci acum, ai putea dori să folosești o parte din timpul tău liber pentru a afla despre asta? Mulți americani se pensionează inteligent, fără să plătească pentru niciun ajutor financiar (mai multe despre cât costă mai jos), iar dacă simți că ai timp și cunoștințele pentru a face acest lucru singur, fă-o. (Cautați și un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Cât ar putea costa un consilier financiar?

Există diferite tipuri de planificatori financiari și costuri diferite asociate fiecăruia. Unii vor face un plan financiar unic pentru tine, pe care apoi îl poți urma în anii următori; în funcție de complexitate, clienții se pot aștepta să plătească între 3,000 și 7,500 USD pentru un plan cuprinzător unic, conform planificatorului financiar certificat Grace Yung de la Midtown Financial Group. (Nu uitați să întrebați acestea 15 întrebări ale oricărui consilier pe care l-ați putea angaja.)

Dacă doriți să angajați pe cineva care să vă ajute cu întrebări pe măsură ce vi se adresează, un planificator care taxează la oră ar putea avea sens. Taxele de implicare pe oră variază, de asemenea, cu o gamă între 200 și 500 USD pe oră. „Uneori, este de ajutor să ai un partener de gândire sau un al doilea set de ochi asupra muncii tale”, spune planificatorul financiar certificat Jay Zigmont de la Childfree Wealth despre acest tip de planificator financiar. 

Dacă doriți ca cineva să vă gestioneze investițiile pentru dvs., modelul activelor aflate în administrare (AUM) este o modalitate obișnuită de urmat, consilierii taxând de obicei aproximativ 1% din activele gestionate. Rețineți că, în toate aceste cazuri, taxele sunt de obicei negociabile. (Cautați și un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Ai o problemă cu planificatorul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Întrebări editate pentru concizie și claritate.