Când o persoană iubită moare, este posibil să primiți o moștenire. Acești bani sunt un semn al aprecierii persoanei pentru tine și reprezintă adesea o viață de economii. Atunci când ai primit o sumă mare de bani, există tentația de a petrece vacanțe de vis, cumpărături și alte articole de lux. Deși poate fi în regulă să cheltuiți o parte din ea în acest fel, cea mai bună opțiune este să economisiți și să investiți banii pentru viitor. Iată cum să-ți investești moștenirea pentru a fi pregătit pentru viață. A consultant financiar vă poate oferi îndrumări valoroase despre cum să utilizați cât mai bine o moștenire.
Șase moduri de a vă investi moștenirea
Există aproape infinite opțiuni de a investi o sumă mare de bani dintr-o moștenire. Opțiunile pe care le alegeți vor fi în mare măsură determinate de cât de moștenire ați primit-o, de poziția dumneavoastră financiară actuală și de obiectivele dumneavoastră. Următoarele șase posibilități sunt câteva dintre cele mai bune sfaturi ale noastre pentru a crea bogăție pe tot parcursul vieții pentru tine și generațiile viitoare.
Contribuiți la un IRA
Mulți oameni își doresc să poată contribui la un cont individual de pensionare (IRA) în fiecare an, dar facturile zilnice vă stau adesea în cale. Cu o moștenire, aceasta este oportunitatea ta de a contribui la IRA. Contribuția maximă pentru 2021 este de 6,000 USD de persoană (7,000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dacă aveți un soț, puteți contribui și la IRA, chiar dacă nu lucrează.
Există două tipuri diferite de IRA din care să alegeți, tradiționale sau Roth. IRA-urile tradiționale oferă astăzi o deducere fiscală, dar retragerile vor fi impozitate la pensionare. Dacă aveți un cont de pensionare la locul de muncă, se aplică limitări de venit. Roth IRAs sunt o alegere populară, deoarece oferă retrageri fără taxe la pensie și nu există distribuiri minime necesare pe măsură ce îmbătrânești. Rețineți că nu obțineți o deducere fiscală pentru contribuție și că există limite de venit pentru cei cu venituri mari.
Maximizați planul de pensie al companiei dvs
Planurile de pensionare ale companiei cum ar fi 401 (k) și conturile 403(b) oferă o oportunitate valoroasă de a economisi bani pentru pensionare direct din salariul tău. Pentru 2021, puteți contribui cu până la 19,500 USD în fiecare an (26,000 USD dacă aveți 50 sau peste). În plus, unele companii oferă o contribuție egală pentru a încuraja participarea. În timp ce majoritatea planurilor nu vă permit să scrieți un cec pentru a contribui la conturile de pensionare ale companiei, puteți crește suma reținută pentru salariu pentru a maximiza contul. Apoi accesați moștenirea dvs. pentru diferența de salariu, astfel încât să vă puteți acoperi facturile lunare normale.
Înainte de a face acest pas, discutați regulile de potrivire cu furnizorul dvs. de plan. Este posibil să trebuiască să vă împărțiți contribuțiile pe fiecare cec de plată pentru a obține egalitatea. Dacă vă maximizați contribuția înainte de sfârșitul anului, este posibil să pierdeți o parte din fondurile de potrivire ale companiei.
Adăugați la un cont de economii pentru sănătate
Conturi de economii pentru sănătate (HSA) sunt una dintre cele mai bune investiții disponibile din punct de vedere fiscal. Contribuțiile dvs. sunt deductibile din punct de vedere fiscal, banii cresc cu impozit amânat și retragerile sunt scutite de impozit atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli medicale eligibile. Banii pot fi investiți în investiții pe acțiuni pentru a primi profituri atractive cu ani de zile înainte de a fi nevoie de bani.
Limitele de contribuție în 2021 sunt de 3,600 USD pentru persoane fizice și 7,300 USD pentru acoperirea familiei. Discutați cu departamentul de resurse umane pentru a întreba dacă puteți aduce contribuții directe. În caz contrar, este posibil să fiți nevoit să vă măriți suma reținută pentru salariu pentru a vă maximiza contul HSA.
Deschideți un cont de brokeraj
A cont de brokeraj este un cont de tranzacționare de investiții care vă permite să adăugați sau să retrageți bani în orice moment, fără penalități. Nu există limite la cât de mult poți contribui și, spre deosebire de conturile de pensionare, nu ești lovit cu o penalizare de 10% dacă faci o retragere înainte de vârsta de pensionare.
Într-un cont de brokeraj, puteți investi în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, mărfuri și multe altele. Și multe firme de brokeraj au eliminat taxele de tranzacționare pentru a reduce cheltuielile pe care le veți plăti pentru tranzacțiile dvs. Câștigurile și pierderile din investiții din tranzacțiile dintr-un cont de brokeraj sunt raportate în declarația fiscală. În plus, orice dividende pe care le primiți sunt de asemenea impozabile.
Cumpărați proprietăți închiriate
Investitii in inchiriere imobiliara este una dintre cele mai populare moduri de a investi în imobiliare. Aceste proprietăți oferă venituri lunare de la chiriași și potențial de apreciere. În plus, proprietățile de închiriere oferă avantaje fiscale atractive pentru unii investitori.
Dacă nu sunteți interesat de responsabilitățile de a deține o proprietate în mod direct, există și alte opțiuni. Puteți investi într-un grup diversificat de proprietăți imobiliare prin intermediul trusturi de investiții imobiliare (REIT), ETF-uri, fonduri mutuale și aplicații FinTech.
Construiți un fond de urgență
Chiar și atunci când ați primit o moștenire, situațiile de urgență pot apărea. Și nu doriți să aveți toți banii investiți atunci când trebuie să plătiți pentru o urgență. Renunțarea la trei până la șase luni din cheltuielile lunare este o țintă comună pentru fonduri de urgență.
Acești bani ar trebui economisiți într-un cont de economii cu randament ridicat sau pe CD-uri pe termen scurt. Nu vei câștiga prea multă dobândă, dar banii vor fi destul de lichidi pentru atunci când vei avea cea mai mare nevoie. Și cu această liniște sufletească, ceilalți bani ai tăi pot rămâne investiți, astfel încât să nu fii nevoit să vinzi în grabă.
Linia de jos
Primirea unei moșteniri vă poate schimba dramatic situația financiară. Nu vrei să irosești acest cadou cheltuind tot pe achiziții frivole. Când este investit cu înțelepciune, poate crea bogăție generațională pentru tine și familia ta. V-am arătat șase metode diferite despre cum puteți investi o moștenire pentru a crea succes financiar. Chiar dacă moștenirea este prea mică pentru a face toate aceste investiții, începeți cu unul sau doi dintre acești pași pe măsură ce vă îndepliniți obiectivele.
Sfaturi pentru a investi o moștenire
O moștenire poate schimba viața atunci când este investită corect. Al nostru calculator de investiții arată puterea de compus în timp atunci când investiți astăzi. Utilizați calculatorul pentru a vedea cât de mare poate crește moștenirea dvs. în funcție de rentabilitatea investiției și de timp.
Investiția banilor dintr-o moștenire poate fi o provocare. Doriți să vă maximizați valoarea, minimizând în același timp potențialul de impozitare. Lucrul cu un consilier financiar vă poate ajuta să creați un plan pentru a vă îndeplini obiectivele financiare. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului dvs. gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Credit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Mesaj Cum să-ți investești moștenirea a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html