— Chiar am nevoie de ajutor. Am 580 USD în economii pentru pensii, dar nu găsesc un consilier financiar pentru că cei cu care am vorbit vor ca clienții să fie mai bogați decât mine. Ce ar trebuii să fac? 

Întrebare: Sunt în Maryland și aș putea folosi un planificator financiar pentru Roth IRA și TSP-ul meu [un plan de economii pentru pensii pentru angajații guvernamentali] pentru a face sugestii de investiții și pentru a ajuta la gestionarea fondurilor mele pentru a îmbunătăți rentabilitatea. TSP-ul meu este de aproximativ 500,000 USD, dar nu sunt multe de „gestionat”. IRA mea Roth este de aproximativ 80,000 USD și chiar am nevoie de ajutor pentru a găsi investițiile potrivite pentru a crește acest cont în acest mediu teribil. Majoritatea consilierilor doresc să gestioneze conturi de peste 500,000 USD. Pe cine pot să sun și să am încredere?

Răspuns: Unii planificatori financiari lucrează doar cu cei foarte bogați, dar multe lucrează pentru cei cu mai puțini. „Nu toți planificatorii financiari au nevoie de un număr minim de active pentru a lucra cu tine”, spune planificatorul financiar certificat Jonathan Grannick de la Wonder Wealth. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Există mulți consilieri care lucrează cu clienți de orice valoare netă și, în loc să perceapă o taxă pentru activele aflate în gestiune (AUM), aceștia ar putea percepe o reținere lunară fixă, o taxă per proiect (aceasta ar putea varia între 1,000 USD și 10,000 USD, în funcție de sfera de aplicare). a lucrării) sau o taxă orară (aceasta variază de obicei între 200 USD și 500 USD pe oră). Într-adevăr, un planificator cu doar sfaturi vă poate ajuta să vă gestionați activele fără a le gestiona efectiv pentru dvs. (cum ar face un consilier AUM). (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă poate satisface nevoile.)

„De obicei, puteți plăti pe oră pentru sfaturi sau ca taxă lunară dacă doriți să lucrați cu cineva în mod continuu. Când căutați un consilier, asigurați-vă că acesta este un fiduciar și este plătit numai de dvs. pentru a vă asigura că nu există conflicte de interese”, spune planificatorul financiar certificat Laura Higgins la Approachable Financial Planning. Căutați un planificator doar cu taxă și rețineți că „se pot asigura că TSP-ul dvs. este acolo unde ar trebui să fie pentru toleranța dumneavoastră la risc și, de asemenea, poate face sugestii”, spune Lauren Lindsay, planificator financiar certificat la Beacon Financial Planning. De asemenea, rețineți că taxele sunt negociabile și aici e cum sa platesti mai putin.

Ai o întrebare despre consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Înainte de a căuta un consilier, vei dori să fii clar cu privire la obiectivul tău. „Este pentru a construi cel mai bun portofoliu de investiții înainte de taxe? Sau net de taxe? Este pentru a descoperi și gestiona o varietate de riscuri, unele neavând nicio legătură cu investițiile? Mulți proprietari de afaceri își au averea legată într-o companie privată. Pentru tine, este un TSP cu opțiuni limitate de investiții. În fiecare caz, există nevoi de planificare”, spune planificatorul financiar certificat Elliot Dole de la Buckingham Strategic Wealth. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă poate satisface nevoile.)

În plus, planul tău financiar ar trebui să țină cont de toate aspectele vieții tale financiare, inclusiv de toate sursele așteptate de venit la pensie, atunci când va veni momentul respectiv. „Pentru a vă simți confortabil cu investițiile dvs., este important să aveți așteptări realiste la ceea ce vă puteți aștepta. Un planificator financiar vă poate ajuta să puneți toate acestea cap la cap, astfel încât să puteți avea o idee rezonabilă a ceea ce urmează într-o serie de scenarii, inclusiv alocările de portofoliu și profiturile așteptate ale investițiilor”, spune Belding.

Pentru a începe să căutați un consilier, puteți merge la Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) sau XY Planning Network.

Întrebări editate pentru concizie și claritate.

Ai o întrebare despre consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].