Tocmai ați aflat că ați supracontribuit cu planul 401(k)? Dacă acționați rapid, puteți minimiza daunele. Dar dacă aștepți, factura fiscală și inconvenientele se vor înmulți. Deci, dacă ați contribuit în exces la dvs 401 (k), administratorul planului trebuie să returneze fondurile în exces. Să aruncăm o privire la pașii pe care va trebui să-i faceți pentru a corecta situația.
Dacă aveți mai multe întrebări despre planificarea pensionării, puteți lucra cu a consultant financiar pentru a vă maximiza strategia de pensionare.
Care este contribuția maximă?
Care este contribuția maximă pentru un plan 401(k)? Potrivit IRS, contribuția maximă pentru angajații care participă la planurile 401(k) este de 22,500 USD pentru anul 2023.
Cu toate acestea, dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu mai mult de 22,500 USD ca contribuție de „recuperare”. În 2023, suma contribuției de recuperare este de 7,500 USD, ceea ce aduce totalul pe care îl puteți contribui la dvs. 401 (k) la 30,000 USD dacă ai peste 50 de ani.
Aceste sume sunt adesea actualizate anual. În 2022, contribuția maximă a fost de 20,500 USD, iar contribuția de recuperare a fost de 6,500 USD. Asigurați-vă că faceți referință la numerele corecte pentru calculele dvs.
Acum, aceste numere nu includ contributiile angajatorului. Dacă angajatorul dumneavoastră oferă o contribuție, acestea au limite diferite. În 2023, suma totală pe care o poți contribui, inclusiv orice contribuții ale angajatorului, este de 66,000 USD sau 100% din salariul tău. Dar singura problemă pe care o veți avea este dacă treceți personal peste suma contribuției individuale.
Ce să faci dacă ai contribuit în exces
Dacă acum îți dai seama că ai contribuit în exces, nu intra în panică – acest lucru poate fi rezolvat, de obicei, cu o agitație minimă, atâta timp cât acționezi rapid. Iată câțiva pași de urmat:
1.) Contactați imediat angajatorul sau administratorul planului
Lasa-ti patron știi că ai contribuit în exces. Timpul este esențial - prinderea erorii înainte de ziua taxei este extrem de utilă. (Ziua fiscală este, în general, 15 aprilie, dar este 18 aprilie în 2023.)
2.) Corectați formularele fiscale
Dacă puteți detecta problema înainte de ziua impozitării și înainte de a depune impozitele, puteți obține o corectare W-2 a folosi. Dacă nu l-ați prins suficient de devreme, veți urma în continuare acești pași, dar va trebui să depuneți o declarație fiscală modificată.
3.) Plătiți impozite pe contribuția în exces
Angajatorul dumneavoastră vă va returna excesul de bani, precum și orice fonduri pe care le-a câștigat. Veți datora taxe pentru acea sumă și, poate, mai devreme penalizare de retragere- mai multe despre asta mai jos.
Informați-vă angajatorul sau administratorul planului, iar aceștia vor corecta situația returnându-vă banii și reparându-vă formularele fiscale. Apoi, va trebui să vă corectați documentele fiscale și plățile din partea dvs.
Care sunt penalitățile?
Dincolo de stres și supărare, penalitățile pentru supracontribuție pot include probleme cu declarația fiscală, taxe și penalități suplimentare.
Dacă puteți remedia eroarea înainte de termenul limită pentru ziua fiscală, consecințele sunt relativ minore. Va trebui să depuneți taxele folosind aplicația actualizată W-2 și va trebui să plătești impozite pe supracontribuție ca și cum ar fi salarii.
Gândiți-vă la asta astfel: dacă nu ați fi contribuit în exces, acei bani ar fi venit la dvs. prin intermediul dvs. obișnuit. salariu, așa că, deși vine târziu, este taxat ca și cum ar fi.
Cu toate acestea, dacă ratați termenul limită, veți datora acele taxe suplimentare și este posibil să fiți nevoit să plătiți o penalizare de retragere anticipată de 10% din sumă. Apoi veți datora din nou taxe suplimentare — da, o dată pentru anul fiscal în care ați făcut greșeala și din nou în anul în care a fost corectată.
De ce se întâmplă supracontribuții?
De obicei, supracontribuțiile apar deoarece aveți două surse de economii pentru pensii și nu țineți evidența. Dacă aveți același angajator și pensionare pentru un an fiscal complet, este mai probabil ca angajatorul sau administratorul planului să detecteze eroarea.
Dacă schimbați locul de muncă și aveți două 401(k)s, oricât de scurt, pot apărea probleme. Acest lucru se poate întâmpla și atunci când lucrați în mai multe locuri de muncă și aveți planuri 401(k) asociate cu fiecare, așa că asigurați-vă că urmăriți toate planurile 401(k) pe care le aveți.
Un alt obstacol comun este atunci când primești o mărire semnificativă sau un bonus și uiți că ai 401 (k) este setat să scoată un anumit procent din salariul dvs. Dacă calculezi din salariul tău anterior, normal, s-ar putea să fii în limitele tale, dar cu un salariu mai mare vine și o amânare mai mare 401(k).
Linia de fund
Ori de câte ori taxele intră în joc, finanțele se pot complica. Și economiile pentru pensii nu fac excepție. Dacă credeți că ați contribuit în exces la planul dvs. 401(k), nu ezitați să contactați angajatorul sau administratorul planului. Și când vă aflați în mijlocul sezonului fiscal, doriți să remediați această situație imediat înainte de ziua impozitării. Sau ai putea avea de-a face cu penalități.
Sfaturi pentru gestionarea economiilor pentru pensii
Economisirea pentru pensie este mult mai ușor de spus decât de făcut, dar un consilier financiar vă poate pune pe drumul cel bun. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați din zona dvs. și vă puteți intervieva fără costuri pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Un 401(k) nu este singurul loc pe care îl puteți economisi pentru pensie. Un cont individual de pensie, sau IRA, este o altă opțiune. Are o limită de contribuție de 6,500 USD pentru 2023 și oferă aceleași beneficii fiscale ca 401(k). Roth IRA, pe de altă parte, nu oferă o deducere fiscală în avans, dar nu va trebui să plătiți impozite pe venit atunci când vă pensionați.
Dacă profitați de angajator 401 (k) potrivire, Calculatorul SmartAsset 401(k). vă poate ajuta să vă dați seama cât veți avea în funcție de contribuția dvs. anuală și de potrivirile angajatorului.
Credit foto: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Mesaj Ce să faci când contribuiți excesiv la 401(k) dvs. a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html