Tocmai m-am pensionat la 64 de ani. Soțul meu are 73 de ani și începe să aibă probleme de sănătate. Avem nevoie de un plan financiar și să ne dăm seama ce să facem cu Securitatea Socială. Care este mișcarea noastră?  

Întrebare: Am nevoie de un planificator financiar fiduciar. Recent m-am pensionat la 64 de ani. Soțul meu are 73 de ani și începe să aibă probleme de sănătate și nu am idee ce să fac în ceea ce privește finanțele și securitatea socială, etc. Pe cine ar trebui să caut pentru a mă ajuta să rezolv asta? (Cautați și un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Răspuns: Este grozav că știți deja că aveți nevoie de un planificator fiduciar, deoarece un fiduciar este obligat prin lege să susțină interesele clienților lor. Asta înseamnă că nu vor vinde produse și nu vor câștiga un comision pentru ceva care nu avantajează clientul.

Pentru a găsi unul, căutați un consilier care este doar onorabil și luați în considerare un consilier de investiții înregistrat sau un planificator financiar certificat. Utilizați o resursă precum Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali pentru a căuta consilieri doar cu taxă, recomandă planificatorul financiar certificat Joe Favorito la Landmark Wealth Management. Alte locuri pe care le puteți căuta includ Garrett Planning Network și XY Planning Network. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Nu este suficient doar să găsești un fiduciar. De asemenea, vrei pe cineva care este specializat în pensionari, spune planificatorul financiar certificat Philip Mock la 1522 Financial. Acea persoană vă poate ajuta cu opțiunile de investiții, strategia de retragere, fluxul de numerar, întrebările privind securitatea socială și Medicare și multe altele.

Aveți probleme cu un consilier financiar sau căutați unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Consilierul pe care îl alegeți ar trebui să culeagă informații despre dvs. și despre situația dvs., cum ar fi fluxul de numerar, datorii, conturile curente și orice obiective pe care le aveți, atât dvs., cât și soțul dvs. „Dacă se convine, aceștia pot ajuta conturile pe hârtie, pot gestiona transferurile și se pot lansa în strategie”, spune planificatorul financiar certificat Ted Halpern de la Halpern Financial. Pe baza situației dvs. specifice, Halpern spune că o revizuire a fluxului de numerar împreună cu orice datorii ar trebui să fie primul pas. „Atunci, consilierul vă poate ajuta cu un plan de optimizare a Securității Sociale pentru dvs. în ceea ce privește și beneficiile soțului dvs.”, spune Halpern.

Pentru a afla ce fel de experiență are consilierul tău, întreabă-i despre tipurile de clienți cu care lucrează și dacă are pe cineva cu o situație similară cu a ta. Apoi, puteți cere să discutați cu referințele lor și să obțineți o relatare directă a experienței lor de lucru cu acel consilier. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Alte lucruri pe care poate doriți să le luați în considerare sunt asigurarea de îngrijire pe termen lung, precum și planificarea fiscală și patrimonială. „Un adevărat consilier, doar cu taxă, poate să nu vândă asigurări, dar poate trimite un specialist. În mod similar, ei ar putea să vă îndrume către alte asistențe pe care situația dvs. ar putea avea nevoie, cum ar fi un CPA sau un avocat de proprietate”, spune Halpern. 

Adaugă planificatorul financiar certificat Philip Mock la 1522 Financial: „Având în vedere că și soțul tău are unele probleme de sănătate, aș recomanda să apelezi și la un avocat pentru planificarea succesiunii. Este un domeniu specializat, deci nu ar trebui să se ocupe de un avocat generalist. Un plan patrimonial cuprinzător ar include potențial un testament, trust, împuterniciri financiare, directive medicale anticipate și multe altele. Un avocat vă va ghida prin care dintre acele documente sunt potrivite pentru citarea dvs. și vă va ajuta să redactați un plan patrimonial care să corespundă nevoilor dvs.”, spune Mock.

Aveți probleme cu un consilier financiar sau căutați unul nou? E-mail [e-mail protejat].