Am investit devreme în Tesla și acum am un ou de cuib cu 8 cifre. Am nevoie de un consilier financiar?

Întrebare: Mă gândesc să renunț în curând la muncă. Am investit devreme în Tesla și am 100x-ed și sunt la o valoare foarte mică de opt cifre acum. Văd mai multe fonduri care pretind că revin în jur de 10% anual, dar mi-e teamă, având în vedere că Madoff a avut programe de returnare similare. Cu toate acestea, alternativa planificatorilor financiari care oferă doar 3-4% pare neimpresionantă, mai ales având în vedere inflația din zilele noastre. Consilierii financiari nu revin foarte puțin? Care este o întoarcere realistă la care mă pot aștepta dacă vreau să-mi păstrez principiul și să trăiesc din interes, astfel încât să pot lăsa asta copiilor mei, astfel încât ei să nu fie nevoiți să se lupte așa cum a trebuit eu?

Răspuns: În primul rând, felicitări pentru norocul tău și pentru faptul că te-ai alăturat rândurilor așa-numiților „Teslanari”. Primul lucru pe care doriți să-l faceți – consilier financiar sau nu – este să vă diversificați participațiile dacă nu ați făcut-o deja, spun profesioniștii. „Nu vă riscați viitoarea securitate financiară pe averea unui singur titlu, mai ales acum că ați acumulat suficientă bogăție pentru a lua în considerare pensionarea anticipată”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. Poți să folosești acest Ghid MarketWatch Picks pentru a afla cum să vă diversificați cel mai bine și acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.

Vă gândiți să angajați un consilier financiar sau aveți o problemă cu cel actual? E-mail [e-mail protejat].

Următorul lucru de știut: ține-ți așteptările la distanță. „Un lucru de reținut este că păstrarea capitalului este în concordanță cu rate mai scăzute de rentabilitate, cum ar fi 3% sau 4% anual, nu 10% sau 11% anual. Câștigul de 10% anual nu este o aspirație realistă dacă scopul tău este să generezi venituri și să păstrezi principalul”, spune McBride. 

Ratele de rentabilitate depind în primul rând de investițiile pe care le aveți. „În timp ce onorariile consilierului financiar vor ieși din returnări și, prin urmare, doriți să fiți foarte atent la ceea ce plătiți și la ce obțineți din el, nu este ca și cum consilierul financiar este limitat la un grup de investiții cu randament mai mic”, spune McBride. Mai mult decât atât, dacă vă spun că o rată de rentabilitate de 3% până la 4% este ceea ce pot face, asta se datorează faptului că acele randamente mai mici sunt în concordanță cu obiectivul de conservare a capitalului, mai degrabă decât cu o strategie de creștere mai presus de orice altceva care ar fi necesară pentru generează profituri anuale de 10% sau mai mult, spune McBride.

Acestea fiind spuse, întrebarea rămâne: ai nevoie de un consilier financiar sau poți pur și simplu să faci asta singur? Acest Ghidul MarketWatch Picks vă poate ajuta să înțelegeți asta, precum și ce ați putea plăti pentru serviciile unui consilier. Dacă sunteți deja un investitor încrezător și informat, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier și, așa cum subliniază Alana Benson, purtător de cuvânt pentru investiții la Nerdwallet, onorariile unui consilier „pot reduce semnificativ profitul dvs.”. Dar ea adaugă: „Consilierii financiari online pot oferi servicii similare la un preț mai mic”. 

Cât despre ce consilieri revin, ei bine, asta depinde de consilier, de dorințele și nevoile clienților. La fel ca alegerea unui medic, alegerea unui consilier vă poate ajuta să câștigați mai mult sau ar putea pur și simplu reduce veniturile pe care le-ați fi obținut deja pe cont propriu. Acest ghidul vă poate ajuta să știți ce întrebări să adresați unui consilier, astfel încât să le puteți verifica bine.

*Întrebări editate pentru concizie și claritate