Nu este neobișnuit ca oamenii să primească moșteniri considerabile. Dar este mai puțin obișnuit ca aceștia să ia cele mai avantajoase decizii din punct de vedere financiar cu privire la ce să facă cu activele lor nou achiziționate. Dacă moșteniți o sumă semnificativă, cum ar fi 50,000 USD, o strategie pentru gestionarea cu înțelepciune a unei venituri extraordinare ar putea include, probabil, realizarea unui plan pe termen lung pentru vârsta și obiectivele dvs., începeți cu un plan bine aprovizionat. fond de urgență și să angajeze investiții avantajoase din punct de vedere fiscal, dacă sunt disponibile. A consultant financiar este o modalitate excelentă de a dezvolta un plan realist pe termen lung și de a stabili câteva strategii pentru a vă atinge obiectivele.
Strategii de moștenire
Pe o perioadă de opt ani, una din cinci gospodării americane, inclusiv muncitorii în vârstă, a primit o moștenire în medie de 67,000 de dolari, conform unui raport din 2006. raport de cercetare. Dar cei mai mulți cheltuiesc banii în câțiva ani și mai au puțin de arătat. La un deceniu după ce a primit o moștenire, moștenitorul obișnuit mai are doar o treime din câștigul extraordinar, potrivit unui Studiul suedez de la 2016.
Deci, primul lucru de făcut după ce ați primit o moștenire considerabilă este să plasați fondurile într-un cont securizat. Aceasta ar putea fi ca o cont de economii sau fondul pieței monetare, în timp ce faci bilanțul.
Fie că o faci pe cont propriu sau cu asistență profesională, creează un plan sensibil pentru gestionarea moștenirii. Începeți cu circumstanțele dvs. actuale. Luați în considerare vârsta, venitul, activele și datoriile dvs. Factori ca dvs profilul de risc personal, intră în joc obligațiile viitoare, cum ar fi colegiul pentru copii și obiectivele personale care includ proprietatea unei afaceri.
Rețineți că moștenirile nu sunt considerate venituri de către IRS, așa că nu va trebui să plătiți impozite pe banii pe care îi moșteniți. Cu toate acestea, orice interes sau castiguri capitale investițiile pe care le faceți cu fondurile ar putea fi supuse impozitelor.
Înainte de a face investiții pe termen lung, crearea unui fond pentru zilele ploioase va fi probabil o prioritate. Încărcarea unui cont securizat, ușor de accesat, cu trei până la șase luni de cheltuieli de bază, poate oferi liniște sufletească, evitând în același timp nevoia de a împrumuta sau de a folosi fonduri nelichide în caz de urgență.
Reducerea datoriilor cu rate ridicate ar putea fi următoarea. Achitarea soldurilor rotative ale cardului de credit va economisi mai mult din dobânzi decât cele pe care majoritatea investițiilor le pot întoarce vreodată. Obișnuința de a deconta integral conturile de card de credit în fiecare lună va împiedica preluarea unor datorii mai mari în viitor.
Opțiuni specifice
După aceste priorități, o mare parte din moștenire va fi investită pentru a construi bogăție pe termen lung. Una dintre cele mai bune mișcări este să puneți fondurile într-un cont cu avantaje fiscale, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA) sau 401(k). Aceste conturi permit fondurilor să crească fără a suporta impozite până când fondurile sunt retrase, adesea după pensionare, când venitul și categoria de impozitare sunt ambele mai mici.
Atunci când alegeți investiții, fie într-un fond de pensii cu avantaje fiscale, fie într-un cont de brokeraj personal impozabil, o selecție diversificată de fonduri index va satisface nevoile multor investitori. Aceste vehicule low-cost cu un orizont de timp lung tind să ofere randamente egale sau superioare conturilor gestionate activ sau schemelor de tranzacționare cu acțiuni, reducând în același timp taxele la minimum.
Puteți utiliza a fond de școlarizare 529 sponsorizat de stat pentru a răspunde viitoarelor nevoi educaționale ale copiilor și, în unele cazuri, pentru a reduce taxele. Totuși, rețineți că fondurile plasate în conturile de pensie sau de educație pot fi dificil de accesat la nevoie. De aceea, este o idee bună să vă asigurați mai întâi că fondul dumneavoastră pentru zilele ploioase este în stare bună.
Nu fi prea zgârcit cu tine însuți. Gândiți-vă să suflați o parte din răsfățurile unui lux. Scăderea de la 5% la 25% pentru o vacanță frumoasă sau o bijuterie poate satisface dorința de înțeles de a vă răsfăța cu un consum extravagant, păstrând, sperăm, cea mai mare parte a moștenirii pentru construirea bogăției.
Alte considerații de moștenire
Poate fi tentant să folosești o parte dintr-o casă extraordinară ca avans pentru un împrumut în rate pentru a cumpăra ceva care costă mai mult decât moștenirea totală. Acest lucru se poate întoarce dacă plățile se dovedesc a fi mai mult decât poți suporta confortabil. Fiți precaut în a utiliza banii moșteniți pentru a vă achita noi datorii, în special pentru a achiziționa un activ puțin probabil să se aprecieze, cum ar fi o mașină. Efectuarea unui avans pe o casă pe care o vei ocupa este adesea o alegere mai înțeleaptă.
Deși deținerea unei afaceri este o modalitate bună de a crea avere pe termen lung, merită să vă gândiți de două ori înainte de a lăsa un pachet de moștenire într-o nouă afacere. Majoritatea companiilor necesită un an sau doi pentru a genera în mod constant profituri. Dacă moștenirea nu este suficientă pentru a menține afacerea până când devine profitabilă, poate fi necesar să găsiți alți investitori, mai degrabă decât să riscați să vă pierdeți avantajele într-o afacere eșuată.
Când decideți ce să faceți cu moștenirea ta, luați în considerare membrii familiei și prietenii, precum și pe dvs. Este firesc să vrei să-i ajuți pe cei dragi. Dar dacă se știe că ai venit în bani, s-ar putea să primești un viscol de cereri de ajutor. Gândirea în avans la capacitatea și dorința dvs. de a oferi asistență financiară vă poate face mai ușor să spuneți da sau nu și să vă simțiți bine atunci când va veni momentul.
Linia de fund
Înainte de a cheltui orice moștenire, este o idee bună să faceți un plan pentru modul în care o veți gestiona. Unele opțiuni includ crearea unui fond de urgență, achitarea datoriilor cu costuri mari, construirea de economii pentru pensii, economisirea pentru educația copiilor și cumpărarea de luxuri personale. Deși nu veți datora impozite pe o moștenire, câștigurile din fonduri sunt supuse impozitelor pe venit. Deci, investițiile avantajoase din punct de vedere fiscal pot fi atractive pentru moștenitorii proaspăt bogați.
Sfaturi privind gestionarea moștenirilor
Dacă ați primit sau așteptați să primiți o moștenire, primiți ajutor de la un cu experiență consultant financiar poate face diferența între prosperitatea pe termen lung și bogăția care dispare la fel de brusc pe cât apare. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului dvs. gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Este important să vă dați seama de cât veți avea nevoie pentru fondul dumneavoastră de urgență. A calculator gratuit de economii poate ajuta cu această sarcină.
Credit foto: ©iStock.com/Ivan-balvan
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html