Am o „înțelegere solidă” a strategiilor de investiții. Deci, de ce ar trebui să plătesc 1% unui consilier financiar?

Merită să plătiți un consilier financiar pentru a gestiona fondurile de pensii dacă aveți încredere în propriile strategii de investiții financiare? Simt că am o înțelegere solidă a strategiilor de investiții pe termen lung. Și, ca atare, simt că aproximativ 1% din activele gestionate pe care le-aș plăti pentru orice sfat extern ar depăși câștigurile pe care le-aș putea vedea. Adevărat, este important să obțin opinii din exterior pentru a compara cele mai bune practici cu investițiile, dar faimosul pariu de investiții Warren Buffett – în care a pus în față un fond index cu comisioane reduse cu un portofoliu de fonduri speculative gestionat activ – mă face să nu am încredere în orice profesionist. investitor. 

-Mike

Ai perfectă dreptate să pui această întrebare. Dacă vă simțiți confortabil să investiți pe cont propriu, ce rost are să lucrați cu un consilier financiar al cărui onorariu de 1% din active în administrare ar putea reduce rentabilitatea investiției dvs.?

Am apelat la o rețea de consilieri pentru a vedea această întrebare. S-au grăbit să sublinieze asta serviciile unui consilier financiar poate oferi poate justifica costul. Dar mulți dintre aceștia au sugerat, de asemenea, că clienții să ia în considerare dacă 1% pentru gestionarea simplă a investițiilor merită taxa.

„Gestionarea investițiilor este (sau ar trebui să fie) doar o mică parte din ceea ce fac consilierii financiari pentru clienții lor”, spune George Gagliardi, consilier financiar la Coromandel Wealth Management. „Dacă consilierul dumneavoastră vă gestionează doar activele și percepe 1%, găsiți un alt consilier. Plătiți în exces.”

Iată cum să determinați dacă are sens pentru dvs lucrează cu un consilier financiar.

(Notă: consilierii citați în acest articol vorbesc doar de la sine. Experiența dvs. poate varia și nu toată lumea va considera că lucrul cu un consilier merită costul, în funcție de situația lor.)

Ai dreptate să întrebi 1% pentru Just Investment Management

Consilierii cu care am vorbit au fost în general de acord că plata a 1% nu are sens dacă primiți doar servicii de bază de gestionare a investițiilor.

„Angajarea unui consilier financiar care să gestioneze doar un portofoliu indexat diversificat atunci când sunteți un investitor experimentat – fără servicii suplimentare precum planificarea financiară și impozitul – cel mai probabil nu ar merita taxa”, spune Brian Schmehil, planificator financiar certificat și director general. de management al averii la The Mather Group.

Povestea continuă

El adaugă, asta „cu excepția cazului în care consilierul folosește recoltarea pierderilor fiscale, indexare directă și locația clasei de active.”

Multe servicii care (ar putea) justifica taxa

Dacă, totuși, cauți mai mult servicii de planificare financiară holistică, doriți să gestionați impozitele, cadourile și alte aspecte ale planului dvs. financiar sau aveți probleme în a vă controla emoțiile în perioadele de volatilitate a pieței, calculul dvs. se poate schimba. Clienții pot considera că acea taxă de 1% merită, în funcție de situația lor particulară și de serviciile consilierului. Iată ce poate oferi un consilier.

Calm în perioadele de volatilitate

Chiar și investitorii încrezători intră în panică sau se abate de la planul lor financiar.

Investitorii care descarcă investițiile în timpul unei piețe ursoase sau investesc prea conservator pentru orizontul lor de timp pot pierde profituri valoroase.

„Un consilier financiar îi ajută pe investitori să respecte strategia și să navigheze prin decizii fără componente emoționale”, spune Anna Sergunina, planificator financiar certificat, președinte și CEO la MainStreet Financial Planning.

Structura si Coordonarea

Un consilier financiar poate acționa ca fundaș al echipei tale financiare. Ei pot coordona strategiile de planificare fiscală cu contabili, urmăriți strategiile de planificare patrimonială cu avocații și asistați la actualizarea produselor de gestionare a riscurilor în coordonare cu diverși profesioniști în asigurări și specialiști în pensii.

„Ajutăm clienții să decidă cu privire la strategia de securitate socială (și) cum să structureze Medicare”, spune Crystal J. Cox, vicepreședinte senior la Wealthspire Advisors. „Există literalmente atât de multe pe care le facem în afara investițiilor.”

Decizii de investiții conștiente de impozite

Investiția cu înțelepciune merge dincolo de a decide ce fond mutual satisface nevoile tale financiare.

Un consilier financiar poate ajuta la identificarea unor modalități mai eficiente din punct de vedere fiscal de a investi, de a face cadou și de a gestiona pierderile din investiții.

„Unul dintre clienții mei a fost foarte surprins să afle impactul asupra impozitului pe venit al investiției într-un fond de pensionare cu o dată țintă într-un cont impozabil”, spune Tammy R. Wener, planificator financiar certificat la RW Financial Planning LLC. „Având în vedere momentul în care au cumpărat fondul, distribuțiile de câștig de capital și categoria de impozit pe venit a clientului, a fost o lecție costisitoare.”

Experiență 

Un consilier financiar cu o atitudine calmă „a fost acolo, am făcut asta” poate merita comisionul atunci când piețele devin grele.

„Nu există nici un înlocuitor pentru experiență”, spune Kenneth B. Waltzer, planificator financiar certificat, co-fondator și director general la KCS Wealth Advisory. „Studiile au arătat că profesioniștii în investiții mai tineri s-au descurcat mai rău în timpul crizei financiare globale decât cei mai în vârstă, în primul rând pentru că nu trecuseră încă printr-o piață ursoasă severă.”

O a doua opinie

„Este important să ai o a doua opinie obiectivă asupra portofoliului tău în ceea ce privește diversificarea, riscul și managementul fiscal,” spune Lisa AK Kirchenbauer, planificator financiar certificat, fondator și președinte la Omega Wealth Management. „Toți avem puncte oarbe, iar cei dintre noi care analizează întreaga imagine financiară a unui client pot oferi informații valoroase și obiectivitate chiar și celor mai buni investitori.”

O a doua opinie poate ajuta, de asemenea, la ruperea legăturilor cu privire la dezacordurile de bani dintre soți. Sau poate permite preferințelor unui soț care este mai puțin încrezător în bani să aibă picior de egalitate într-o relație.

Linia de fund

Consilierii se grăbesc să sublinieze serviciile pe care le pot oferi în plus față de gestionarea investițiilor. Dar mai mulți observă, de asemenea, că 1% este o taxă mare de plătit pentru servicii care nu depășesc sfaturile de investiții. Dacă sunteți în căutarea unor sfaturi, coordonare și o modalitate de a contracara deciziile de investiții, totuși, un consultant financiar poate merita costul.

Sfaturi de planificare pentru investiții și pensii

• Dacă aveți întrebări specifice situației dvs. de investiții și de pensionare, a consilierul financiar poate ajuta. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Pe măsură ce vă planificați veniturile la pensie, fiți cu ochii pe Securitatea Socială. Utilizare Calculatorul de securitate socială al SmartAsset pentru a vă face o idee despre cum ar putea arăta beneficiile dvs. la pensie.

Susannah Snider, CFP® este editorialista de planificare financiară a SmartAsset și răspunde la întrebările cititorilor despre subiecte legate de finanțele personale. Aveți o întrebare la care doriți să răspundeți? E-mail [e-mail protejat] iar întrebarea dvs. poate primi răspuns într-o coloană viitoare.

Vă rugăm să rețineți că Susannah nu este un participant la platforma SmartAdvisor Match și este un angajat al SmartAsset.

Credit foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Mesaj Întrebați un consilier: Am o „înțelegere solidă” a strategiilor de investiții. Deci, de ce ar trebui să plătesc 1% unui consilier financiar? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.