Am investit 600 USD, dar consilierul meu financiar a făcut o singură tranzacție anul acesta și a lăsat 7,500 USD în numerar în IRA Roth. E timpul să scapi de el?

Răspuns: Se pare că ați întârziat să vă întâlniți cu consilierul pentru a vă revizui strategia de portofoliu și pentru a obține răspunsuri de primă mână la întrebările dvs. Într-adevăr, un consilier ar trebui să vă explice în ce circumstanțe vor face modificări în conturile de investiții și care este procesul firmei pentru a se asigura că banii nu sunt în numerar și sunt investiți, spune planificatorul financiar certificat Daniel Forbes de la Forbes Financial. Planificare. „Solicitați consilierului să clarifice aceste întrebări”, spune Forbes. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Asta nu înseamnă că consilierul tău financiar ar trebui să-ți schimbe conturile tot timpul. Într-adevăr, Avangardă recomandă reechilibrarea la fiecare șase luni, în timp ce Christine Benz de la Morningstar spune să o facă în fiecare an, deși alții recomandă lunar. Și unii profesioniști spun că este obișnuit ca unii consilieri să reechilibreze doar anual. „Mai mult decât orice, vă sugerez să cereți consilierului dumneavoastră o discuție sau o explicație”, spune planificatorul financiar certificat Steve Zakelj de la Flatirons Wealth Management. Acestea fiind spuse, din nou, consilierul dumneavoastră a fost neglijent în a nu vă comunica strategia lui sau ei.

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Iată cealaltă întrebare: cât de mult te-ar fi beneficiat reechilibrarea – sau nu? „În mod surprinzător, există atât de multă corelație între acțiuni și obligațiuni în acest an, încât nu există nicio șansă de reechilibrare pe cât s-ar putea crede. Dacă obligațiunile ar fi crescute sau chiar plate, ar putea exista o șansă, dar, deoarece și obligațiunile au scăzut, oportunitățile sunt limitate”, spune planificatorul financiar certificat Charles Green de la Springboard Asset Management. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Și așa cum notează Jarrod Sandra de la Chisholm Wealth Management, planificatorul financiar certificat: „Când totul se mișcă în tandem, nu oferă prea multe oportunități. Dacă portofoliul constă doar din 3 până la 5 fonduri, atunci poate că acestea nu s-au mutat în afara intervalelor pentru a permite realocare sau reechilibrare”, spune Sandra.

Deci ce zici de banii aia din Roth-ul tău? Unii profesioniști spun că nu este neapărat îngrijorător faptul că a existat numerar în IRA Roth, în funcție de circumstanțele dvs. exacte: „Vrei să spui că ai avut 600,000 USD în IRA Roth? Sau mai sunt si alte conturi? Dacă ai un Roth IRA de 600,000 USD cu 7,500 USD în numerar, nu sunt sigur că m-aș supăra”, spune Zakelj. Într-adevăr, multor firme sau consilieri le place sau sunt obligați să mențină un sold de numerar de 1-2% în orice moment. „Având în vedere că acțiunile și obligațiunile au scăzut anul acesta, a avea bani în numerar a fost cel mai probabil cel mai bun loc pentru a fi”, spune Zakelj.

Zakelj mai adaugă că ar dori să știe dacă celălalt cont este un cont impozabil în care reechilibrarea poate crea consecințe fiscale negative. „În ce active sunteți investit? Unele investiții nu permit reechilibrarea pe termen mai scurt”, spune Zakelj.

Poate depinde și de vârsta lui Roth, spun unii profesioniști. Există o regulă de 5 ani privind conversiile Roth care vă cere să așteptați înainte de a retrage soldurile, contribuțiile sau câștigurile convertite, indiferent de vârsta dvs.; deci, în funcție de celelalte rezerve de numerar, ar fi fost prudent să păstrați o sumă modestă din această investiție ca numerar, deoarece ați putea accesa aceste fonduri în caz de urgență, spun profesioniștii.

„Dacă aveți suficiente alte active de urgență, aceste fonduri ar trebui investite. Acestea fiind spuse, a-l păstra ca numerar probabil v-a economisit niște bani în acest an”, spune planificatorul financiar certificat Danna Jacobs de la Legacy Care Wealth. Și planificatorul financiar certificat Charles Sachs subliniază că, „Din moment ce nu sunt necesare RMD pentru Roth’s, aș crede că acel cont ar fi investit pentru a deține cel mai mare activ de rentabilitate așteptată din portofoliul tău”. 

Dar aceasta revine totuși la întrebarea comunicării cu consilierul tău: nu știai ce face și de ce, iar aceasta este o problemă. Dacă nu poți remedia această situație după bunul tău plac, găsește pe cineva nou. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Întrebări editate pentru concizie și claritate.