Am 30,000 de dolari de investit. Este inteligent să găsești un consilier financiar?

Sunt un veteran pensionar, fără conturi de pensionare și vreau să încep să investesc cu 30,000 USD. Aș dori niște sfaturi de investiții, dar constat că consilierii au cerințe minime de investiții și ezit să lucrez cu un robo-advisor. Mă poți îndruma în direcția corectă?

- Anonim

Sfatul standard pentru persoanele cu conturi modeste este să caute a consilier robo. Acești consilieri de investiții digitale au de obicei comisioane mai mici și cerințe de investiții minime mai mici, astfel încât chiar și investitorii cu doar câteva mii de dolari își pot accesa serviciile.

Dar având în vedere disconfortul dvs. legat de consilierea online, este logic că doriți să priviți dincolo de ofertele robot. Și, din fericire, aveți opțiuni. Iată ce trebuie să știți găsirea de ajutor financiar profesional când ai fonduri limitate de investit.

Cât costă un consilier financiar?

De multe ori, consilierii financiari percep o taxă pe baza sumei de bani, numite active în gestiune (AUM), clientul a investit cu firma.

Taxa se situează adesea în jurul valorii de 1% din AUM, dar consilierii pot folosi o scară variabilă, percepând un procent mai mare pentru conturile mai mici. După cum probabil ați experimentat în căutarea unor sfaturi profesionale, mulți dintre acești consilieri nu pot lua un cont în valoare mai mică de, să zicem, 100,000 USD.

Robo-consilierii de obicei taxează mai puțin. Ei pot cere undeva între 0.25% și 0.5% din AUM. În plus, acestea au adesea minime de cont mai mici. S-ar putea să vă asigurați serviciile unui consilier robo cu 3,000 USD sau chiar mai puțin în active investibile.

În timp ce un robo-consilier poate oferi suficientă asistență pentru investitori începători, se pare că îți dorești acea conexiune umană în anii tăi de aur.

Asociați-vă cu un consilier financiar

Pe o platformă precum Potrivire SmartAdvisor, investitorii cu 25,000 USD sau mai mult în active investibile se pot asocia cu un consilier financiar. Platforma vă poate pune în legătură cu meciuri preselectate cu care puteți discuta fără nicio obligație față de dvs.

În timp ce unii consilieri de pe platformă au cerințe solide de cont, alții nu specifică o investiție minimă și pot oferi sfaturi pentru o rată stabilită. Când intervieviți consilierii financiari, asigurați-vă că întrebați despre taxe pentru a vă asigura că sunt rezonabile în raport cu suma pe care trebuie să o investiți.

Povestea continuă

Luați în considerare un Robo-Consilier hibrid

Puteți obține factorul uman la un cost mai mic cu un robo-consilier hibrid. Acest serviciu combină automatizarea robo-investiției cu atingerea personală a unui consilier uman.

De exemplu, Intelligent Portfolios Premium de la Schwab oferă serviciile unui planificator financiar certificat (CFP) pe lângă serviciile sale de robo-consilier. Acesta percepe o taxă unică de planificare de 300 USD. După aceea, utilizatorii plătesc o taxă de consiliere lunară de 30 USD. Contul minim este de 25,000 USD.

Structuri de taxe de consilier

Dacă doriți să evitați cu totul consilierea robotică, luați în considerare căutarea de consilieri cu structuri de taxe netradiționale. Aceștia vă pot oferi sfaturile de care aveți nevoie pentru a taxă unică sau orară.

Fiți conștienți de faptul că aceste tarife orare vor varia în funcție de consilier, dar pot fi mari în comparație cu suma de bani pe care trebuie să o investiți. Faceți mai întâi niște cumpărături comparative.

Și un cuvânt către înțelepți: Unii consilierii sunt plătiți pe bază de comision pentru vânzarea unui produs. Aceasta poate fi o modalitate mai ieftină de a obține consiliere în avans, dar de obicei este înțelept să căutați un consilier financiar fiduciar. Fiduciarii trebuie să acționeze în interesul tău.

Găsirea de sfaturi financiare gratuite

În calitate de senior și veteran, este posibil să fiți eligibil pentru a accesa consiliere financiară gratuită.

Considera Asociația de planificare financiară (FPA). În prezent, diverși membri ai FPA oferă asistență de planificare financiară pro bono pe termen scurt persoanelor defavorizate, inclusiv veteranilor, în lumina pandemiei de COVID-19.

Ca senior, poți accesa și serviciile de la Asistență voluntară pentru impozitul pe venit program. Acest serviciu gratuit răspunde întrebărilor de depunere a impozitelor, care pot avea legătură cu investițiile și strategiile dvs. de reducere.

Ce sa fac in continuare

Serviciile de consiliere financiară au reputația de a se ocupa exclusiv de persoane bogate, dar chiar și investitorii cu conturi relativ modeste ar trebui să poată găsi sfaturi financiare dacă știu unde să caute.

Luați în considerare aceste resurse:

• Sfaturi financiare gratuite pentru veterani, seniori și alte comunități defavorizate.

• Un serviciu de consilier financiar robo sau hibrid.

• Un consilier financiar uman care percepe o taxă orară rezonabilă sau pe bază de proiect.

A consilier financiar fiduciar trebuie să acționeze în interesul tău. Luați în considerare căutarea unui profesionist certificat în planificare financiară. Găsiți pe cineva cu experiență în planificarea veniturilor de pensionare și în alte domenii specifice situației dvs. financiare.

Sfaturi de planificare pentru investiții și pensii

• Dacă aveți întrebări specifice situației dvs. de investiții și de pensionare, a consilierul financiar poate ajuta. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Pe măsură ce vă planificați veniturile la pensie, fiți cu ochii pe Securitatea Socială. Utilizare Calculatorul de securitate socială al SmartAsset pentru a vă face o idee despre cum ar putea arăta beneficiile dvs. la pensie.

Susannah Snider, CFP® este editorialista de planificare financiară a SmartAsset și răspunde la întrebările cititorilor despre subiecte legate de finanțele personale. Aveți o întrebare la care doriți să răspundeți? E-mail [e-mail protejat] iar întrebarea dvs. poate primi răspuns într-o coloană viitoare.

Vă rugăm să rețineți că Susannah nu este un participant la platforma SmartAdvisor Match.

Credit foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Mesaj Am 30,000 de dolari de investit. Va lucra un consilier financiar cu mine? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.