Întrebare: După ce s-a întâlnit cu un tip drăguț și s-a întâlnit puțin, a început să se acționeze ca consilierul meu financiar, lucru pe care l-am apreciat deoarece nu am nicio idee despre aceste lucruri. E milionar, superb și are 70 de ani, cu cinci ani mai în vârstă decât mine. Mi-a înființat o companie de investiții de renume, despre care a spus că face parte din consiliul de administrație. Dar a gestionat toată comunicarea cu brokerul. Am întrebat de mai multe ori numele și informațiile de contact ale acestui tip, dar el mi-a spus că ar trebui să-i las „toate acele lucruri” în seama lui, deoarece nu aveam cunoștințele sau expertiza pentru a discuta aceste probleme cu brokerul și chiar ar trebui să nu fac. nu-i pierd timpul tipului.
Trăiesc din asigurările sociale și, prin îndrumarea lui, am investit aproape 10,000 USD în cripto din februarie. Acesta a fost întotdeauna planul: să retrag aproximativ jumătate pentru a înființa o mică afacere, să îmi protejez proprietatea intelectuală și să obțin licența și consultanța juridică necesare. Banii trebuiau să reapară magic în contul meu bancar în septembrie. Doar că nu a făcut-o. Iar tipul meu m-a fantomatizat. Tăcerea radioului. El nu are parola mea sau acces la conturile mele curente sau de economii. Am contactat compania de investiții și nu au habar cine este. Nici unde s-au dus banii mei după ce au fost convertiți în cripto. Am mai puțin de 20 de dolari în cuferele lor. Mi-au înghețat contul.
Aceasta este o lecție atât de grea, există vreo speranță de a-mi recupera fondurile? Sunt jenat și umilit, dar nu sunt stricat. Supărat, da. Să încep din nou de la zero și să nu știu dacă acest lucru poate fi reparat nu este ideal, dar merg înainte. Ce pași ar trebui să fac? Sunt văduvă și au murit și copiii mei. Cu siguranță mă simt ca un prost.
Răspuns: Ne pare foarte rău că vi s-a întâmplat acest lucru și vă rugăm să știți că nu sunteți singurul care a fost înșelat. Există o mulțime de oameni, precum fostul tău, care sunt foarte sofisticați în manipularea altora. Unii dintre cei mai bogați și de succes oameni s-au îndrăgostit de escrocherii - doar uită-te la toți cei care au investit cu Bernie Madoff. Acestea fiind spuse, nu avem cele mai bune vești imediate pentru dvs. (s-ar putea să nu primiți niciodată banii înapoi) - deși aceasta este o lecție despre cum să verificați temeinic orice consilier profesionist pe care doriți să îl angajați în viitor. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
Într-adevăr, probabil că este puțin probabil să-ți mai vezi banii, spune planificatorul financiar certificat Joe Favorito la Landmark Wealth Management. Ar trebui să denunțați escrocul la autorități, mai ales având în vedere că furtul acelei sume de bani ar constitui un furt mare, spune Favorito. Fiți pregătit să oferiți informații de identificare și o relatare detaliată a ceea ce s-a întâmplat și câți bani ați pierdut.
Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? Trimiteți prin e-mail întrebări și preocupări către [e-mail protejat].
Dacă era, de fapt, un adevărat consilier financiar, probabil că era licențiat fie de stat, fie de SEC. „S-ar putea să-i găsiți numele fie pe site-urile Brokercheck, fie pe site-urile de informare publică a consilierului de investiții. Dacă el este listat acolo, ar trebui să depuneți plângeri la autoritățile competente și puteți chiar să luați în considerare angajarea unui avocat care să investigheze următorii pași corespunzători”, spune planificatorul financiar certificat Andrew Bernell de la Century Park Wealth Management.
Marea lecție aici este: „Nu mai da niciodată bani cuiva așa. Dacă investiți bani, cecul ar trebui să fie întotdeauna plătibil brokerului-dealer sau dvs. pentru a fi aprobat pentru depunere în numărul de cont. În niciun moment nu ar trebui să faceți o verificare către o terță parte”, spune Favorito.
De asemenea, ar trebui să vă uitați la rapoartele dvs. de credit și să solicitați un număr personal de identificare de la Serviciul de venituri interne pentru depunerea impozitelor, spune planificatorul financiar certificat Derieck Hodges de la Anchorpointe Wealth Management. „Trebuie să te ferești de furtul de identitate, deoarece s-ar putea să fii mult mai vulnerabil acum”, spune Hodges.
Ce să cauți în viitor la un consilier financiar
În continuare, dacă doriți să vă ajute un consilier financiar, ar trebui să căutați unul care să-și ia în serios datoria fiduciară și asigurați-vă că îl întrebați acestea 15 întrebări ale consilierului. (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
Deoarece activele tale sunt relativ scăzute, s-ar putea să găsești benefic să lucrezi cu un planificator orar sau bazat pe proiecte, care poate oferi îndrumări cu privire la situația ta actuală. Puteți chiar să vă uitați la organizații de planificare pro-bono, cum ar fi Asociația de planificare financiară (FPA), GreenPath sau Fundația Națională pentru Consiliere în Credit, toate oferind servicii de planificare persoanelor defavorizate.
Aflați și la ce semnale roșii să aveți grijă. Când cineva îți cere bani ca să investești, Favorito spune că este un steag roșu. Și, adaugă Bernell: „Un consilier care face parte din consiliul de administrație al companiei de investiții în care îți pune banii este un steag roșu. Acesta este un conflict de interese și ar trebui să întrebați orice consilier pe care îl intervievezi despre locurile lor în consiliu. Un consilier ar trebui să fie independent și orice conflict ar trebui să fie dezvăluit din timp.” (Căutați un consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? Trimiteți prin e-mail întrebări și preocupări către [e-mail protejat].
Întrebări editate pentru concizie și claritate.
Sfaturile, recomandările sau clasamentele exprimate în acest articol sunt cele ale MarketWatch Picks și nu au fost revizuite sau aprobate de partenerii noștri comerciali.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo