În ultimii doi ani, m-am scos din ciclul de la cec la salariu și fac bani buni. Nu am aflat niciodată despre acțiuni, investiții etc. Nu am un 401(k) la serviciu. Unchiul meu avocat m-a sfătuit să deschid un cont Vanguard autogestionat cu patru niveluri diferite de stocuri. Folosesc și plătesc cardurile de credit în fiecare lună, iar vehiculul meu este plătit.
Totuși, tot pun în continuare orice bani în plus pe care îi am într-un cont de economii care nu îmi aduce bani pentru că mi-e frică să-i pierd. Fac un bonus, pe care îl pun de obicei în contul meu de economii, dar cred că ar trebui să pun ceva în contul Vanguard, să-l folosesc pentru a-mi plăti ipoteca, dar nu sunt sigur dacă aceasta este cea mai bună idee să-mi împărțim bonusul trei. moduri.
Nevoie de ajutor
Dragă Am nevoie de ajutor,
Dacă ați depășit stilul de viață de la cec la salariu, nu vă opriți acum. Continuați să vă finanțați integral contul de pensionare și, de asemenea, asigurați-vă că aveți un fond de urgență de cel puțin 6 luni de cheltuieli - în mod ideal, 12 luni - și urmăriți-vă cheltuielile lunare și să vă plătiți cardul de credit în fiecare lună. Nu știi niciodată ce este după colț.
Nu spui ce vârstă ai sau câți ani mai rămâi de la ipoteca, cât de mult capital ai sau rata dobânzii dvs, dar să presupunem că aveți peste 30 de ani și sunteți blocat la o rată scăzută a dobânzii și/sau ați refinanțat atunci când ratele dobânzilor erau scăzute. Nu are atât de mult sens să plătiți în exces creditul ipotecar atunci când vă puteți folosi numerarul pentru a câștiga mai mulți bani.
În ceea ce privește investițiile tale, nu subestima niciodată miracolul dobânzii compuse. Câștigi bani din investiția ta inițială și bani din randamentul investiției tale. Acesta este câștigul din dobânda reinvestită. Este nevoie de timp, dar presupunând că aveți mai mult de 20 de ani până la pensionare, investiția acum într-o piață de valori ursistă ar trebui să culeagă recompense pe termen lung.
Automatizați-vă economiile și faceți un buget casnic. Doar pentru că plătiți cardul de credit în fiecare lună nu înseamnă că ar trebui să cheltuiți la fel de mult pe cardul dvs. de credit. Cu toții ar trebui să facem un bilanț al cheltuielilor cu cardul de credit la fiecare 6 luni sau mai puțin. (Soldul mediu al cardului de credit în al treilea trimestru a fost de 5,474 USD, cu aproape 13% pe an.)
Presupunând că nu sunteți aproape de a atinge puterea maximă de câștig, luați în considerare un IRA Roth sau un IRA tradițional sau anuități variabile. Contribuiți cu dolari după impozitare la un IRA Roth și, de obicei, retrageți banii fără taxe și penalități după vârsta de 59 ½. Contribuțiile tradiționale IRA sunt făcute cu dolari înainte de impozitare și impozitate la retragere.
Luați în considerare să puneți niște numerar într-un certificat de depozit, un cont de economii cu un termen fix - de obicei de la trei luni la cinci ani - și o rată fixă a dobânzii. Unele conturi online au rate ale dobânzii de până la 4%. Aceste bilete la ordin de la bănci există în SUA din anii 1800 și nu s-au demodat niciodată. Citiți mai multe despre ei aici.
Trăiește pentru azi, investește pentru mâine și nu trăi peste posibilitățile tale. Pe măsură ce majoritatea oamenilor ating 50 de ani și peste, își simt mortalitatea financiară și își doresc să fi început să facă ceea ce faci tu mai devreme în viața lor. După cum i-am spus recent unui coleg, „Tot ce am nevoie la pensie este să trăiesc modest, să am un acoperiș deasupra capului, mâncare bună și voie bună, cu prietenii în apropiere”.
Acest obiectiv va fi mai atins cu cât vă planificați mai devreme.
Nu ratați: „Am rămas cu un Bûche de Noël de 100 de dolari pentru 10 persoane — și nici un loc unde să merg”: Prietenii mei au anulat cina de Crăciun. Ar trebui să pun capăt prieteniei de 30 de ani?
Urmăriți-l pe Quentin Fottrell pe Twitter.
Puteți să trimiteți un e-mail The Moneyist cu orice întrebări financiare și etice legate de coronavirus la adresa [e-mail protejat].
Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.
Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.
Mai multe de la Quentin Fottrell:
„Practic ne putem termina propozițiile unul altuia”: Mă căsătoresc în 2023. Vreau un prenupțial. Ea vrea să ne unească finanțele. Care este următoarea mea mișcare?
„Vreau să cunosc pe cineva bogat. Este atât de greșit? Am 46 de ani, câștig 210,000 de dolari și dețin o casă de 700,000 de dolari. M-am săturat să mă întâlnesc cu „învinși”.
„Vreau să prosper”: am 29 de ani, lucrez cu jumătate de normă și am părăsit o relație abuzivă de 15 ani. Cum mă readuc pe picioare din punct de vedere financiar?
„M-am scos din ciclul de la cec la salariu”: ar trebui să-mi folosesc bonusul pentru a-mi plăti ipoteca, să-l pun într-un cont de economii sau Vanguard?
Dragă Quentin,
În ultimii doi ani, m-am scos din ciclul de la cec la salariu și fac bani buni. Nu am aflat niciodată despre acțiuni, investiții etc. Nu am un 401(k) la serviciu. Unchiul meu avocat m-a sfătuit să deschid un cont Vanguard autogestionat cu patru niveluri diferite de stocuri. Folosesc și plătesc cardurile de credit în fiecare lună, iar vehiculul meu este plătit.
Totuși, tot pun în continuare orice bani în plus pe care îi am într-un cont de economii care nu îmi aduce bani pentru că mi-e frică să-i pierd. Fac un bonus, pe care îl pun de obicei în contul meu de economii, dar cred că ar trebui să pun ceva în contul Vanguard, să-l folosesc pentru a-mi plăti ipoteca, dar nu sunt sigur dacă aceasta este cea mai bună idee să-mi împărțim bonusul trei. moduri.
Nevoie de ajutor
Dragă Am nevoie de ajutor,
Dacă ați depășit stilul de viață de la cec la salariu, nu vă opriți acum. Continuați să vă finanțați integral contul de pensionare și, de asemenea, asigurați-vă că aveți un fond de urgență de cel puțin 6 luni de cheltuieli - în mod ideal, 12 luni - și urmăriți-vă cheltuielile lunare și să vă plătiți cardul de credit în fiecare lună. Nu știi niciodată ce este după colț.
Nu spui ce vârstă ai sau câți ani mai rămâi de la ipoteca, cât de mult capital ai sau rata dobânzii dvs, dar să presupunem că aveți peste 30 de ani și sunteți blocat la o rată scăzută a dobânzii și/sau ați refinanțat atunci când ratele dobânzilor erau scăzute. Nu are atât de mult sens să plătiți în exces creditul ipotecar atunci când vă puteți folosi numerarul pentru a câștiga mai mulți bani.
În ceea ce privește investițiile tale, nu subestima niciodată miracolul dobânzii compuse. Câștigi bani din investiția ta inițială și bani din randamentul investiției tale. Acesta este câștigul din dobânda reinvestită. Este nevoie de timp, dar presupunând că aveți mai mult de 20 de ani până la pensionare, investiția acum într-o piață de valori ursistă ar trebui să culeagă recompense pe termen lung.
Automatizați-vă economiile și faceți un buget casnic. Doar pentru că plătiți cardul de credit în fiecare lună nu înseamnă că ar trebui să cheltuiți la fel de mult pe cardul dvs. de credit. Cu toții ar trebui să facem un bilanț al cheltuielilor cu cardul de credit la fiecare 6 luni sau mai puțin. (Soldul mediu al cardului de credit în al treilea trimestru a fost de 5,474 USD, cu aproape 13% pe an.)
Presupunând că nu sunteți aproape de a atinge puterea maximă de câștig, luați în considerare un IRA Roth sau un IRA tradițional sau anuități variabile. Contribuiți cu dolari după impozitare la un IRA Roth și, de obicei, retrageți banii fără taxe și penalități după vârsta de 59 ½. Contribuțiile tradiționale IRA sunt făcute cu dolari înainte de impozitare și impozitate la retragere.
Luați în considerare să puneți niște numerar într-un certificat de depozit, un cont de economii cu un termen fix - de obicei de la trei luni la cinci ani - și o rată fixă a dobânzii. Unele conturi online au rate ale dobânzii de până la 4%. Aceste bilete la ordin de la bănci există în SUA din anii 1800 și nu s-au demodat niciodată. Citiți mai multe despre ei aici.
Trăiește pentru azi, investește pentru mâine și nu trăi peste posibilitățile tale. Pe măsură ce majoritatea oamenilor ating 50 de ani și peste, își simt mortalitatea financiară și își doresc să fi început să facă ceea ce faci tu mai devreme în viața lor. După cum i-am spus recent unui coleg, „Tot ce am nevoie la pensie este să trăiesc modest, să am un acoperiș deasupra capului, mâncare bună și voie bună, cu prietenii în apropiere”.
Acest obiectiv va fi mai atins cu cât vă planificați mai devreme.
Nu ratați: „Am rămas cu un Bûche de Noël de 100 de dolari pentru 10 persoane — și nici un loc unde să merg”: Prietenii mei au anulat cina de Crăciun. Ar trebui să pun capăt prieteniei de 30 de ani?
Urmăriți-l pe Quentin Fottrell pe Twitter.
Puteți să trimiteți un e-mail The Moneyist cu orice întrebări financiare și etice legate de coronavirus la adresa [e-mail protejat].
Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.
Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.
Mai multe de la Quentin Fottrell:
„Practic ne putem termina propozițiile unul altuia”: Mă căsătoresc în 2023. Vreau un prenupțial. Ea vrea să ne unească finanțele. Care este următoarea mea mișcare?
„Vreau să cunosc pe cineva bogat. Este atât de greșit? Am 46 de ani, câștig 210,000 de dolari și dețin o casă de 700,000 de dolari. M-am săturat să mă întâlnesc cu „învinși”.
„Vreau să prosper”: am 29 de ani, lucrez cu jumătate de normă și am părăsit o relație abuzivă de 15 ani. Cum mă readuc pe picioare din punct de vedere financiar?
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- ipoteca-mea-pune-o-în-un-cont-de-economii-sau-avanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo