Cum pot beneficia economiile dvs. de rate mai mari ale dobânzilor în 2023

Fed a majorat dobânzile în mod agresiv. Acest lucru a creat durere pentru o mulțime de investiții, dar un avantaj pentru economisitori, care acum se pot aștepta la dobândă semnificativă pentru depozitele cu risc mai mic până în 2023. Iată câteva modalități de a profita de asta.

Tarife mai mari pentru 2023

În ultimul deceniu, ratele dobânzilor pe termen scurt au fost scăzute și adesea practic zero. Ratele au crescut înainte de pandemie, dar nu au atins niciodată 3%. Acum ratele ar putea crește mai aproape de 5% în 2023, în funcție de ceea ce va decide Rezerva Federală la viitoarele sale reuniuni.

Această schimbare înseamnă că acum are sens să luați în considerare modul în care fondurile dvs. pe termen scurt sunt investite pentru a câștiga dobândă. Anterior, nu avea niciun rost să caute rate atractive ale dobânzii pentru produsele de economisire. Nu mai.

Ratele dobânzilor pe termen scurt din SUA în ultimul deceniu

Cumpărături pentru tarife atractive

Poate că cel mai simplu mod de a profita de această mișcare a ratelor este să faci cumpărături cu contul tău bancar. Un număr de furnizori au produse asigurate de FDIC care plătesc în prezent 3% sau mai mult, acestea includ în prezent Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank și Marcus. Aceasta nu este o listă exhaustivă, iar tarifele se schimbă zilnic.

Acesta este un mod simplu de a-ți pune banii să lucreze cu risc scăzut. Deși ratele au crescut, nu toate băncile au transmis beneficiile clienților în conturile de economii de bază. În funcție de suma pe care ați economisit, ar putea merita acum efortul de a vă evalua opțiunile și de a face o mișcare. Dacă aveți un sold de 20,000 USD, aceste rate vă pot aduce în jur de 600 USD pe an.

Opțiuni ETF

Dacă vrei să investești bani în piețe pentru a profita de creșterea ratelor, există mai multe opțiuni. Cu toate acestea, acestea nu sunt lipsite de riscuri, în funcție de modul în care ratele se mișcă în viitor.

Vanguard oferă Vanguard Short-Term Treasury ETFVGSH
care deține o serie de obligațiuni guvernamentale americane pe termen scurt, cu o durată medie de puțin sub 2 ani. Acesta are în prezent un randament de puțin peste 4.5% și are o rată a cheltuielilor relativ scăzută de 0.04%. Cu toate acestea, acest lucru nu este lipsit de riscuri. Fondul a pierdut bani până acum în 2022, pe măsură ce ratele au crescut. Totuși, se numără printre opțiunile de fonduri de obligațiuni mai conservatoare și oferă un randament mai mare decât multe conturi bancare.

Ca alternativă, iShares oferă ETF-ul iShares Short Treasury Bond (SHVSHV
) care are o durată și mai scurtă decât fondul Vanguard și, ca urmare, s-a descurcat mai bine în 2022. În prezent, produce puțin peste 3.8%, dar rata cheltuielilor este mai mare la 0.15%.

Trezoreria directă

De asemenea, puteți cumpăra obligațiuni direct de la guvern prin intermediul acestuia Trezoreria directă site-ul web. Deși este puțin mai greoaie de utilizat, acest lucru poate evita unele dintre taxele și cheltuielile asociate cu brokerajele și ETF-urile.

Aici puteți lua în considerare Obligațiuni I care plătesc dobândă direct legată de rata inflației din SUA. În prezent, obligațiunile I plătesc aproape 7% din dobândă până în aprilie 2023, dar această rată ar putea scădea dacă inflația scade.

SFATURI

O altă opțiune de dobândă pentru a rămâne în fața inflației sunt TIPS (Tresury Inflation Protected Securities) acestea plătesc dobândă la o rată legată de inflație.

De mulți ani, TIPS a plătit o dobândă sub nivelul inflației. În 2022, aceasta are modificări și diverse TIPS oferă acum o primă peste rata inflației. Trezoreria urmărește randamentele reale aici care corespund în general cu ceea ce plătesc TIPS.

TIPS plătește în prezent dobândă care este cu puțin peste 1% peste rata inflației. Desigur, această rată se poate schimba și prețurile TIPS-urilor pot scădea. Vanguard oferă un ETF de valori mobiliare protejate împotriva inflației pe termen scurt ca o modalitate de a avea acces la această clasă de active, care vă oferă în prezent o oportunitate de a vă crește economiile mai repede decât inflația, cu un risc relativ scăzut.

Opțiunile dvs. de economii

Cu ratele în creștere, acum aveți mai multe opțiuni pentru a câștiga bani din economiile dvs. Din păcate, cu inflația în jurul valorii de 7%, acest lucru nu înseamnă că veți fi în frunte după impactul prețurilor mai mari, dar înseamnă că câștigați mai mult de zero din banii tăi.

Opțiunea cu cel mai scăzut risc este să căutați o rată a dobânzii mai bună pentru un cont bancar asigurat de FDIC, unde este posibil să câștigați 3% sau mai mult în prezent. Obligațiunile I ale Trezoreriei pot fi, de asemenea, o opțiune interesantă prin intermediul platformei Treasury Direct, cu dobândă legată de inflație.

Dacă sunteți confortabil cu puțin mai mult risc, atunci obligațiunile guvernamentale pe termen scurt sau TIPS pot fi opțiuni interesante de luat în considerare și pot oferi astăzi rate în intervalul de 3% până la 5%, deși aceste randamente se vor schimba în timp odată cu mișcările pieței și acestea. investițiile pot pierde bani.