Nu este un secret pentru nimeni că costurile cu sănătatea sunt în creștere. De fapt, un studiu recent realizat de Fidelity a arătat că un cuplu mediu va cheltui peste 275,000 de dolari pentru costurile de asistență medicală la pensie. Discutăm despre cum să vă folosiți HSA cu Katie Burke, fondatorul Metoda Planificare financiară în Philadelphia.
lumina: Costurile de asistență medicală sunt o cheltuială uriașă și este una pentru care poate fi dificil de bugetat. Care este rolul unui cont de economii pentru sănătate, sau HSA, în bugetare?
Burke: Ca și în cazul majorității pieselor din puzzle-ul tău financiar, un pic de planificare atentă și atentă poate merge mult. Și când vine vorba de cheltuielile de asistență medicală, HSA poate fi o parte importantă a acestui plan.
lumina: Puteți explica cum funcționează un HSA și cum este diferit de un cont de economii flexibil sau FSA?
Burke: Un HSA este un cont special de economii care vă permite să rezervați bani pentru cheltuielile de sănătate, fără taxe. Aceasta înseamnă că toți banii pe care îi contribuiți la HSA pot fi folosiți pentru a plăti costurile de asistență medicală eligibile și nu va trebui să plătiți niciun impozit pe acestea. În plus, banii din HSA poate crește cu impozit amânat, similar unui cont individual de pensionare tradițional sau IRA. Și, spre deosebire de un FSA, banii din HSA rămân cu tine de la an la an - dacă nu îi folosești pe toți într-un an, rămân acolo și continuă să crească. Acest lucru face din HSA un instrument excelent pentru economii pe termen lung.
lumina: Deci, cum îl puteți folosi în mod special pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare?
Burke: Una dintre cele mai bune moduri de a vă folosi HSA este să economisiți pentru pensie. Deoarece banii din HSA pot crește cu impozitul amânat, poate fi o modalitate excelentă de a completa celelalte economii pentru pensie. De exemplu, să presupunem că contribuiți cu 500 USD la HSA în fiecare an și că acesta crește cu o rată de 5%. După 20 de ani, ai avea aproape 14,000 USD în cont. Și pentru că banii sunt scutiți de impozite, îi puteți folosi pentru a plăti cheltuielile de asistență medicală calificate la pensie. Acestea includ lucruri precum primele Medicare, costurile din buzunar și primele de asigurare de îngrijire pe termen lung.
lumina: Ce zici de cheltuielile tale curente de sănătate?
Burke: Da, acesta este un alt mod grozav de a folosi HSA. Aceasta poate fi o modalitate excelentă de a economisi bani la taxe, deoarece nu va trebui să plătiți impozite pe banii pe care îi retrageți din HSA pentru a plăti cheltuielile de asistență medicală calificate. În plus, puteți lăsa banii din contul dvs. să continue să crească cu impozit amânat. Aceasta este o modalitate excelentă de a obține o reducere dublă a economiilor tale. Economisiți taxe acum și beneficiați de creșterea amânată de impozitare.
lumina: Ce alți factori ar trebui să știți despre HSA?
Burke: Totuși, există câteva lucruri de reținut atunci când utilizați HSA pentru a plăti cheltuielile curente de asistență medicală. În primul rând, va trebui să vă asigurați că cheltuielile pentru care plătiți sunt cheltuieli medicale calificate. Aceasta include lucruri precum vizitele la medic, medicamentele eliberate pe bază de rețetă și îngrijirea dentară. În plus, va trebui să țineți evidența cheltuielilor dvs., deoarece va trebui să trimiteți documentația furnizorului dvs. HSA atunci când solicitați o retragere. Și, în sfârșit, amintiți-vă că puteți retrage doar câți bani aveți în cont. Așa că asigurați-vă că vă planificați din timp.
lumina: Orice gânduri finale?
Burke: Concluzia este aceasta: HSA poate fi un instrument puternic pentru a vă ajuta să obțineți succesul financiar. Indiferent dacă doriți să economisiți pentru pensie sau să plătiți pentru costurile curente de asistență medicală, HSA vă poate ajuta să vă atingeți întregul potențial. Așa că asigurați-vă că profitați de el.
Sursa: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/