Sunt 4 milioane de dolari suficiente pentru a te pensiona la 65 de ani? Pentru majoritatea oamenilor, răspunsul este da. Dar există o mulțime de considerații și o mulțime de planificare a pensionării, indiferent de cât de mult ai economisit. Fiecare are nevoi diferite atunci când se pensionează. Iată cum te poți pensiona la 65 de ani dacă ai economii de cel puțin 4 milioane de dolari.
Dacă doriți consiliere profesională cu privire la planul dvs. de pensionare, luați în considerare să discutați cu un consilier financiar certificat.
Cum se sparg 4 milioane de dolari
Când vă planificați pensionarea, puteți folosi regula 4% pentru a vă da o idee despre cum va fi venitul dvs. odată ce părăsiți forța de muncă. Regula 4% este o măsură simplă care estimează că puteți retrage 4% din totalul investițiilor de pensie pe an. Și este ajustat pentru inflație.
Acest lucru creează o probabilitate mare ca banii tăi să dureze 30 de ani. Aceasta înseamnă că ar fi nevoie de cineva care se pensionează la 65 de ani până la vârsta de 95 de ani, cu mult peste durata medie de viață.
Dacă utilizați această regulă de bază, ar trebui să plănuiți să trăiți cu aproximativ 160,000 USD pe an la pensie dacă aveți 4 milioane USD în economii pentru pensie. Dacă asta sună corect sau mai mult decât suficient, fantastic. Există, evident, alte considerații pe care ar trebui să le țineți cont, dar sunteți într-un loc bun.
Și dacă asta nu sună suficient pentru a-ți susține stilul de viață, s-ar putea să fii nevoit să faci niște schimbări majore.
Acestea fiind spuse, 4% este o regulă foarte simplistă. Și unii susțin că nu este cel mai bun barometru pentru a-ți determina venitul de pensionare. Puteți arunca o privire mai aprofundată asupra situației dvs. financiare unice cu ajutorul unui calculator de pensionare sau discutând cu un consilier financiar.
Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Securitatea Socială și Medicare
Economiile tale nu vor fi singura ta sursă de venit dacă ești eligibil pentru asigurările sociale. Puteți începe să vă luați Securitatea Socială încă de la 62 de ani. Dar nu vă veți califica pentru plăți complete până la 66 sau 67 de ani, în funcție de anul nașterii. Vestea bună este că, la 65 de ani, ești eligibil pentru Medicare, așa că nu va trebui să-ți plătești toate cheltuielile medicale din buzunar.
Cât de mult vei primi în asigurările sociale va depinde de câștigurile tale pe viață. Și la ce vârstă decizi să o iei.
Puteți începe să trageți cecuri de securitate socială în orice moment între 62 și 70 de ani. Dar suma totală va fi mai mare cu cât așteptați mai mult. Puteți obține o estimare a modului în care vor arăta cecurile dvs. de securitate socială cu instrumentul online al Administrației Securității Sociale.
Nu uitați să deduceți orice taxe din plățile dvs. de asigurări sociale. Impozitul pe venit va intra în vigoare în cazul în care venitul dvs. combinat este mai mare de 25,000 USD pentru un singur depunător și 32,000 USD pentru un depunător comun. Venitul dumneavoastră este calculat ca jumătate din venitul dumneavoastră de asigurări sociale plus orice alt venit pe care îl aveți. În plus, dacă continuați să lucrați după ce ați solicitat asigurări sociale, dar înainte de vârsta de pensionare completă (66-67), beneficiile dumneavoastră ar putea fi reduse.
Planificarea pentru taxe
Impozitele la pensie nu se opresc la cecurile tale de securitate socială. Va trebui să vă planificați impozitele pentru majoritatea formelor de venit din pensie. Iată cum sunt impozitate unele dintre cele mai comune investiții de pensionare, potrivit FINRA:
pensiuni: Veți datora impozit pe venit pentru orice venit din pensie în anul în care îl retrageți.
Planurile 401(k), planurile 403(b) și IRA-urile tradiționale: Deoarece aceste conturi sunt finanțate cu bani înainte de impozitare, veți datora impozit pe venit pentru retragerile dvs. în anul în care le faceți.
Roth IRAs: Deoarece aceste conturi sunt finanțate cu bani după impozitare, nu veți datora taxe pentru retragerile dvs. dacă acestea se încadrează în cerințele IRS. Deoarece veți depăși vârsta de 59 de ani și jumătate, dacă aveți IRA Roth de cel puțin cinci ani, nu veți datora taxe la retrageri.
Acestea fiind spuse, regulile fiscale sunt complexe și se modifică frecvent. Asigurați-vă că aveți cunoștințe despre regulile fiscale actuale în anul în care vă retrageți din conturile de pensii.
Estate Planificare
La 65 de ani cu 4 milioane de dolari, s-ar putea să ai copii, nepoți sau, cel mai probabil, rude mai tinere lângă tine. Împreună cu fluxurile de venit pe care le așteptați cu nerăbdare, luați în considerare un plan imobiliar cu familia dvs. De exemplu, dacă aveți o casă în care ipoteca a fost plătită, transmiterea acestuia către familia dvs. ar reduce presiunea de a fi nevoiți să cumpere o casă nouă și să înceapă cu o nouă ipotecă.
Planificarea patrimoniului poate implica, de asemenea, crearea de tutori pentru persoanele aflate în întreținere în viață, dacă în prezent aveți grijă de copii sau adulți cu dizabilități. De asemenea, poate implica actualizarea beneficiarilor în cadrul planului de asigurare sau al planului de pensionare, cum ar fi un cont 401(k) sau un cont individual de pensionare (IRA), dacă a avut loc un eveniment care a schimbat viața.
Obține valoarea dolarului tău
Dacă ești îngrijorat că securitatea socială nu va fi suficientă pentru a-ți acoperi cheltuielile anuale la pensie, ar putea fi timpul să faci niște alegeri dificile. Deși 4 milioane de dolari reprezintă un ban, nu va merge departe dacă aveți o casă mare, mai multe mașini, planuri de călătorie luxoase și un stil de viață scump.
Cu toate acestea, există destul de multe moduri prin care vă puteți reduce costurile la pensie – și s-ar putea chiar să preferați schimbarea.
Reduceți-vă casa
Costul financiar și întreținerea fizică pentru o proprietate mare sau scumpă pot avea un impact pe măsură ce îmbătrânești. Mutarea într-un loc mai mic vă poate economisi lună de lună, permițându-vă în același timp să buzunați profitul. Mutarea mai aproape de familie sau într-o comunitate de pensionari poate adăuga beneficii suplimentare.
Plătiți datoriile
Dacă aveți bani, achitarea anticipată a datoriilor cu costuri ridicate vă poate economisi mult în dobândă. În primul rând, aruncați o privire la datoriile dvs. Și vezi dacă vreunul dintre ei ar putea fi o pierdere a resurselor tale la pensie.
Cheltuiește cu înțelepciune
O parte din pensionare este să trăiești cu un venit fix. Prin urmare, este inteligent să găsești modalități de a economisi pe lucrurile mărunte și de a folosi acești bani pentru o utilizare mai eficientă. Uitați-vă la cheltuielile mici care se adună, cum ar fi abonamentele și planul dvs. de telefon, pentru a vedea dacă există colțuri pe care le puteți tăia.
De asemenea, puteți profita de reduceri pentru persoanele în vârstă – întrebați locurile în care faceți cumpărături dacă au o reducere pentru persoanele în vârstă. Și verificați din nou pentru a vedea dacă comercianții cu amănuntul online au cupoane senior.
Linia de fund
Retragerea cu 4 milioane de dolari la 65 de ani este o mulțime de bani. Dar dacă nu ești atent, 4 milioane de dolari pot dispărea rapid. Cheia este să vă asigurați că continuați să mențineți mai multe fluxuri de venit la pensie și, de asemenea, să creați planuri pentru a extinde averea generațională către cei dragi pentru viitor. Un plan imobiliar poate contribui foarte mult pentru a vă ține sub control finanțele și situația financiară a familiei.
Sfaturi pentru finanțarea pensionării
Chiar și cu 4 milioane de dolari, planificarea pensionării poate fi complicată. Luați în considerare găsirea unui consilier financiar calificat. Instrumentul gratuit SmartAsset vă pune în concordanță cu până la trei consilieri financiari verificați care vă deservesc zona și vă puteți intervieva gratuit potrivirile consilierului pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Dacă aveți o proprietate considerabilă, impozitele pe imobile la nivel de stat sau federal ar putea fi considerabile. Cu toate acestea, puteți planifica cu ușurință din timp impozitele pentru a maximiza moștenirile celor dragi. De exemplu, puteți oferi în avans moștenitori părți din averea dvs. sau chiar puteți înființa un trust.
Credit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Postarea Cum să te retragi la 65 de ani cu 4 milioane de dolari a apărut mai întâi pe SmartAsset Blog.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html