Acest articol este retipărit cu permisiunea de la NerdWallet. Informațiile despre investiții furnizate pe această pagină sunt doar în scop educațional. NerdWallet nu oferă servicii de consiliere sau de brokeraj și nici nu recomandă sau sfătuiește investitorii să cumpere sau să vândă anumite acțiuni, valori mobiliare sau alte investiții.
Continuarea să lucreze peste vârsta tradițională de pensionare le oferă multora șansa de a adăuga mai mulți bani la oul lor - și amână asigurările sociale, ceea ce le va spori eventualul control al prestațiilor. În mai, 21.9% dintre americanii cu vârsta de 65 de ani și peste lucrau, comparativ cu 19.5% în mai 2020, potrivit unui studiu lansat în iunie de MagnifyMoney, care a analizat datele US Census Bureau Household Pulse Survey.
Este important să știți cum vă afectează munca beneficiile Medicare, De securitate socială și situația fiscală. Iată câteva lucruri despre care să înțelegeți rămânerea în forța de muncă mai târziu în viață.
Este posibil să amânați înscrierea la Medicare
Dacă încă lucrezi la 65 de ani și ai acces la beneficii de sănătate prin angajatorul tău – sau angajatorul soțului tău – este posibil să amâni înscrierea la Medicare. Dacă compania dvs. are mai puțin de 20 de angajați, ar trebui să vă înscrieți la Medicare, dar dacă are peste 20 de angajați, este posibil să o puteți amâna.
Dacă aveți posibilitatea de a alege, comparați ceea ce ați plăti pentru beneficiile de grup cu ceea ce ați plăti pentru Medicare, inclusiv orice acoperire suplimentară și beneficii pentru medicamentele eliberate pe bază de rețetă. „Dacă acoperirea grupului este mai mică, atunci ar putea avea sens să nu obțineți Partea B și să așteptați până vă pensionați”, spune Julie Hall, planificator financiar certificat din Ann Arbor, Michigan. (Partea A este gratuită pentru majoritatea oamenilor, așa că nu are rost să amânați asta decât dacă aveți un HSA - mai multe despre asta mai jos.)
Contactați departamentul de beneficii înainte de a întârzia pentru a vă asigura că angajatorul dvs. nu vă solicită să vă înscrieți la Medicare.
Aflați mai multe aici: Trebuie să mă înscriu în Medicare dacă încă lucrez la 65 de ani?
Un HSA și Medicare nu se amestecă
Dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate mare împreună cu un cont de economii pentru sănătate sau HSA, rețineți că nu puteți economisi într-un HSA după ce v-ați înscris în Medicare. Un HSA poate fi un instrument valoros de economii pentru pensii, așa că merită să vă cântăriți opțiunile dacă aveți acces la beneficiile angajatorului care vă permit să amânați Medicare.
„Văd [un HSA] ca un beneficiu fiscal triplu”, spune Diane Pearson, CFP din Wexford, Pennsylvania, despre faptul că banii pot fi economisiți înainte de impozitare, pot crește fără impozitare și pot fi retrași înainte de impozitare pentru a plăti cheltuielile medicale eligibile.
Dacă colectați securitatea socială, veți fi înscris automat în partea A Medicare când împliniți 65 de ani; dacă doriți să economisiți într-un HSA, va trebui să amânați beneficiile de securitate socială. Dacă intenționați să vă înscrieți Medicare și aveți un HSA, atât dvs., cât și angajatorul dvs. ar trebui să încetați contribuțiile cu cel puțin șase luni înainte de a aplica pentru Medicare, pentru a preveni durerile de cap fiscale.
S-ar putea sa-ti placa: De ce ar trebui să investesc în afara SUA?
Câștigurile dvs. afectează plățile de asigurări sociale
Daca pretinzi De securitate socială în ultimii câțiva ani ai vieții dvs. profesionale, veniturile dvs. vă pot afecta beneficiile.
De exemplu, în 2022, beneficiile tale de securitate socială vor fi reduse cu 1 USD pentru fiecare 2 USD pe care îi câștigi peste 19,560 USD. În anul în care ați atins vârsta de pensionare completă, calculele sunt diferite: beneficiile dumneavoastră sunt reduse cu 1 USD pentru fiecare 3 USD câștigați peste 51,960 USD până în luna anterioară celei în care ați atins vârsta de pensionare completă. Odată ce atingeți vârsta de pensionare completă, nu există nicio reducere a beneficiilor, indiferent de cât de mult câștigați.
În plus, beneficiile dumneavoastră de securitate socială pot fi impozitate. În 2022, persoanele care depun o declarație fiscală individuală cu un venit combinat de peste 25,000 USD sau care depun împreună cu un venit combinat de peste 32,000 USD vor plăti impozite pentru până la 85% din beneficiile lor de securitate socială. (Securitatea socială definește „venitul combinat” ca fiind totalul venitului brut ajustat, al dobânzii neimpozabile și jumătate din beneficiile dumneavoastră de securitate socială.)
„Nu este nevoie de foarte multe venituri pentru ca oamenii să ajungă la punctul în care plătesc impozit pe o parte din securitatea socială”, spune Barbara O'Neill, CFP în Ocala, Florida.
De asemenea, se va citi: 4 moduri de a vă ajuta să vă protejați de recesiune economiile pentru pensii
Venitul dumneavoastră vă afectează primele Medicare
Partea B și Partea D Medicare sunt supuse suma de ajustare lunară legată de venit sau IRMAA. Cu cât câștigați mai mult, cu atât primele dvs. vor fi mai mari.
În 2022, veți plăti mai mult pentru partea B și partea D dacă venitul dvs. brut ajustat modificat de acum doi ani a fost mai mare de 91,000 USD ca depunător de impozit unic sau mai mult de 182,000 USD dacă ați depus în comun. Costurile suplimentare se pot adăuga, iar experții recomandă să luați în considerare acest lucru în planurile dvs. de lucru.
„Oamenii ar putea spune: „Voi munci, dar nu pot câștiga decât atât de mult”,” spune O'Neill. „Trebuie să fii atent să declanșezi IRMAA.”
Mai multe de la NerdWallet
Kate Ashford, CSA® scrie pentru NerdWallet. E-mail: [e-mail protejat]. Twitter: @kateashford.
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo