Cum să utilizați o distribuție minimă necesară pentru impozitele trimestriale neplătite

Dacă sunteți pensionar și ați sărit peste plățile de impozite pentru 2022, puteți evita în continuare penalizările de întârziere cu o strategie de sfârșit de an sub-radar, spun experții.

Deoarece impozitele sunt datorate pe măsură ce primiți venituri, trebuie să rețineți taxele din câștiguri sau să plătiți plăți fiscale estimate trimestrial. Este posibil să datorați impozite trimestriale dacă nu ați reținut suficient din asigurările sociale, pensii sau alte venituri.

Dar dacă ați omis să plătiți impozitele trimestriale, puteți corecta această greșeală până la sfârșitul anului distribuție minimă necesară, sau RMD, care în prezent începe la vârsta de 72 de ani. Este posibil ca RMD să fi început deja dacă ați împlinit 70½ înainte de 1 ianuarie 2020.

Mai multe de la Personal Finance:
Mai aveți timp să vă reduceți factura fiscală pentru 2022 cu aceste mișcări de ultim moment
21% dintre investitori nu cred că plătesc comisioane. Iată de ce greșesc
Acestea sunt cele mai bune 10 mașini folosite pentru bani

Având puține șanse de refacere în lumea fiscală, reținerea la sursă este un „caracter sălbatic bun pentru a reveni și a remedia lucrurile”, a declarat planificatorul financiar certificat Marianela Collado, CEO al Tobias Financial Advisors din Plantation, Florida. Este, de asemenea, contabil autorizat.

De exemplu, dacă trebuie să retrageți 75,000 USD dintr-un cont individual de pensionare până la sfârșitul anului pentru a vă satisface RMD pentru 2022, puteți estima obligația fiscală federală și de stat totală pentru anul și puteți reține fondurile din RMD. Dacă ați estimat că încă mai datorați 5,000 USD în taxe pentru a îndeplini obligațiile fiscale estimate trimestriale, ați putea opta să rețineți acea sumă, să o remiteți la IRS și să primiți restul de 70,000 USD.

„Oamenii nu știu asta, dar ai putea avea o reținere de 100%” trimițând întregul RMD la IRS, a spus Collado.

Puteți finaliza acest lucru până la 31 decembrie și este considerat „pro rata” pentru fiecare trimestru, ceea ce înseamnă că se iau în considerare plăți la timp efectuate până la fiecare termen limită, a explicat JoAnn May, CFP și CPA care a fondat Forest Asset Management în Berwyn, Illinois. . „Este un lucru frumos pe care îl fac pentru mulți dintre clienții mei mai în vârstă”, a spus ea.

În mod obișnuit, puteți evita penalitățile federale plătind, pe tot parcursul anului, cel mai mic dintre 90% din impozitele din 2022 sau 100% din factura din 2021 dacă venitul brut ajustat este de 150,000 USD sau mai puțin (110% dacă ați câștigat mai mult de 150,000 USD).

Puteți să vă bazați plățile pe venitul dvs. în fiecare trimestru sau să vă verificați declarația din 2021 pentru obligațiile fiscale de anul trecut și să împărțiți acest număr în patru plăți egale.

Dacă plătiți cel puțin aceste sume până la fiecare dintre termenele limită, nu veți suporta penalități de întârziere. Primele trei termene limită pentru plățile trimestriale estimate ale impozitelor din acest an au fost 18 aprilie, 15 iunie și 15 septembrie, iar soldul din trimestrul al patrulea nu este scadent până pe 17 ianuarie 2023.

Cu toate acestea, efectuarea plăților bazate pe obligația de anul trecut nu este o garanție că nu veți datora impozite pentru 2022. Lucrând cu un profesionist fiscal, poate fi mai ușor să evaluați exact cât să puneți deoparte înainte de a depune taxe în aprilie.