Economisirea pentru pensie este una dintre cele mai presante preocupări pentru mulți americani, iar modul de protejare a acestor fonduri este un aspect la fel de important. Planurile private de contribuții determinate sponsorizate de angajatori au devenit principalul vehicul al contului de pensionare, peste 90% dintre lucrătorii eligibili contribuind la un plan de pensionare în ultimul an.
Cu toate acestea, spre deosebire de planul de pensii tradițional, planurile de contribuții definite precum 401(k) nu oferă același nivel de garanții de protecție - inclusiv din partea soțului tău dacă lucrurile din căsătorie merg la sud. Senatorii Patty Murray (D-WA) și Richard Burr (R-NC) au pus întrebarea: conturile de pensionare sunt cruciale pentru viitorul tău, așa că poate soțul tău să ia banii fără să știi?
Un consilier financiar vă poate ajuta să proiectați un plan de pensie care să vă protejeze activele. Discutați astăzi cu un consilier calificat.
Senatorii solicită GAO să investigheze protecția soției
În ciuda creșterii lor în popularitate, 401 (k) și alte planuri cu contribuții definite oferă puțină protecție pentru soț sau chiar deloc. Planurile de pensii tradiționale și ale guvernului federal Thrift Savings Plan necesită semnăturile ambilor soți pentru a retrage sau a împrumuta bani din acele conturi de pensionare. Ele prevăd, de asemenea, soții în caz de deces și divorț, precum și extind aceste beneficii la cuplurile căsătorite de același sex.
Senatorii Murray și Burr au scris o scrisoare deschisă către Oficiul de responsabilitate guvernamentală (GAO) în care solicită o investigație cu privire la necesitatea protecției soțului în planuri de contribuții definite. În afară de reședința principală, conturile de pensionare sunt adesea cel mai mare activ pentru cuplurile căsătorite, făcându-le ținte potențiale în cazuri de separare și divorț. Legea actuală permite unui soț să retragă întreaga sumă fără consimțământul sau știrea celuilalt soț, iar acest lucru s-ar putea dovedi devastator pentru finanțele viitoare ale unei familii.
Pași pe care îi puteți lua pentru a vă proteja activele partajate
Planurile de contribuții definite în prezent oferă puțină protecție pentru soț în afară prestații pentru decesul soțului. În decembrie 2021, un număr mare de senatori conduși de senatorul Murray a scris Trezoreriei SUA cerând mai multă protecție a planului de pensionare pentru cuplurile căsătorite de același sex, cărora li s-au refuzat beneficiile de supraviețuitor deoarece nu se puteau căsători în mod legal. Acum solicită extinderea protecției soților nebănuiți, care s-ar putea baza pe fondurile stocate într-un plan 401(k) doar pentru a-l găsi gol atunci când gospodăria are nevoie de el.
În cazul divorțului, 401(k) și alte pensionări sunt adesea luate în considerare bunurile conjugale partajate. În funcție de statul dumneavoastră, instanța poate împărți aceste fonduri 50/50 sau în funcție de o cotă echitabilă. Dacă doriți să vă păstrați fondurile separate, ar putea fi prudent să luați în considerare un acord pre- sau postnupțial.
Uneori, totuși, s-ar putea să fie nevoie să protejați activele de pensie de la un soț care are puține cunoștințe financiare. În aceste cazuri, poate fi util să vorbiți cu un consultant financiar sau un avocat care vă poate ghida cel mai bine prin opțiunile dvs. Până când legea actuală este actualizată sau până când guvernul emite îndrumări care modifică regulile planului, numai distribuirile calificate, retragerile din dificultate și schimbarea beneficiarului principal vor necesita consimțământul soțului.
Linia de fund
Spre deosebire de planurile de pensii tradiționale, planurile private de contribuții definite, cum ar fi 401(k), nu necesită consimțământul soțului pentru retrageri anticipate. Acest lucru poate cauza probleme dacă unul dintre soți utilizează fondurile de pensie fără știrea sau consimțământul celuilalt. Drept urmare, senatorii Murray și Burr au scris o scrisoare deschisă pentru GAO pentru a investiga dacă guvernul poate extinde cu ușurință protecția soțului existent la astfel de planuri și poate ajuta cuplurile căsătorite să-și protejeze bunurile.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Nu sunteți sigur cum să vă protejați fondurile de pensii de situații neașteptate? Pentru un plan financiar solid, pe termen lung, luați în considerare discuția cu un consilier financiar calificat. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Utilizați gratuit SmartAsset calculator de pensionare pentru a obține o primă estimare bună a de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona.
Credit foto: ©iStock.com/CatLane, ©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/LaylaBird
Mesaj Poate soțul dvs. să golească un 401(k) fără consimțământul dvs.? Senatorii cer guvernului să investigheze a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/safeguard-401-k-being-emptied-130021602.html