Cum să te pensionezi bogat – chiar dacă tocmai ai fost șters

Un altul a fost Jonathan Javier, în vârstă de 28 de ani, care a împărtășit această perspectivă uimitoare: „Acum știu că cheia pentru a obține un profit este să cumperi atunci când acțiunile sunt la un preț scăzut, în loc să cumpăr și să „sper” că voi face un profit. câștig din asta.”

Titlul: „Retragerea comercianților amatori”.

Citi: Cât de sigură este piața de valori? E mai periculos să eviți bursa.

Băieții ăștia nu sunt singuri. O generație de tineri potențiali investitori tocmai a fost foarte puternic arsă de eliminarea din 2022, care a zdrobit toate pariurile speculative pe care le jucau în timpul megabulei 2020-2021 stimulate de blocajele COVID și de bonanza de bani gratuită a guvernului federal.

Criptomonede, jetoane nefungibile, acțiuni tehnologice de mare zbor, acțiuni meme falimentare: Nicio idee nu a fost prea stupidă pentru a intra în balon. Și acum acele lucruri s-au prăbușit din nou. Cerneală roșie și mizerie de jur împrejur. Ghiaș are datorii de 51,000 de dolari și 6.99 de dolari rămase în contul său curent. Lucrează la o delicatesă din Las Vegas.

Dacă asta vă sună, iată o veste bună.

Vă puteți vedea pierderile pur și simplu ca pierderi.

Sau le puteți vedea ca, ei bine, școlarizare.

Un program de MBA de top Ivy League vă va costa 200,000 USD și vă va schimba.

Ai fost pe Wall Street. Ai plătit factura. Și acum ai absolvit cu o educație.

Poți privi acei bani de școlarizare ca fiind irosiți - sau poți folosi noile cunoștințe.

Am mai trecut prin asta de multe ori și am văzut exemplele triste de oameni care au aruncat toată taxa de școlarizare pe care au plătit-o la Wall Street. Au fost distruși în prăbușirea dotcom-urilor din 2000-2003, sau criza financiară din 2007-2009, sau vreo altă criză speculativă. Au pierdut o tona de bani. Și apoi au jurat piețele și investițiile pentru totdeauna. 

„Nu voi mai atinge niciodată bursa”, îmi spun ei. În schimb, își păstrează banii în conturi bancare, unde sunt „în siguranță”.

Și mi-am dat seama foarte repede că încercarea de a se răzgândi ar fi o pierdere totală de timp. Odată mușcat, veșnic timid.

Este o tragedie, pentru că ajung să piardă de două ori. Au pierdut banii pe care i-au pierdut. Apoi au pierdut toți banii pe care i-ar fi putut câștiga pur și simplu prin aplicarea lecțiilor pe care le învățaseră.

Cum ar fi: a specula nu înseamnă a investi.

Cum ar fi: piața de valori poate scădea într-un anumit an, sau chiar pentru doi sau trei ani. Dar de-a lungul timpului crește, și în sus, și în sus.

Cum ar fi: Aproape toți cei care și-au diversificat investițiile, pe o mulțime de acțiuni diferite și de-a lungul timpului, au câștigat. Mare vreme.

Nu mă crezi? Imaginați-vă doi oameni care au început să economisească în urmă cu 40 de ani, la jumătatea vârstei de 20 de ani și care tocmai se pregătesc să se pensioneze la jumătatea anilor 60 de ani.

Imaginează-ți că au câștigat exact aceeași sumă de bani în fiecare an: să presupunem că amândoi au câștigat venitul mediu al gospodăriei din SUA. Și imaginați-vă că au economisit exact aceeași sumă în fiecare an: să presupunem că au economisit 5% din venitul lor brut.

Unul dintre ei și-a păstrat toți banii în bonuri de trezorerie sau în bancă, câștigând dobândă constantă, de încredere și sigură. Iar ceilalți și-au ținut banii la bursă, într-un S&P 500 plictisitor
SPX,
-1.15%
fond.

Unde sunt azi?

Persoana care și-a păstrat banii „în siguranță” în facturi sau în bancă are acum 125,000 de dolari. Aceasta se bazează pe reveniri istorice reale de la mijlocul anilor 1980 până în prezent.

Și probabil că se simt destul de îngâmfați după ce s-au eschivat de scăderea bursieră de anul trecut. De asemenea, s-au simțit destul de îngâmfați în 2008 și 2009, la începutul anilor 2000 și în timpul prăbușirii spectaculoase din 1987.

Persoana care și-a păstrat banii la bursă? Astăzi se pensionează cu 710,000 de dolari. Nu chiar. Aproape de șase ori mai mult.

Se va repeta acest gen de performanță? Nimeni nu știe sigur. Puteți argumenta, de exemplu, că ultimii 40 de ani au fost în mare parte destul de buni pentru bursa din SUA. În ciuda prăbușirilor și a prăbușirilor, am avut boom-uri în anii 1980, 1990 și 2010.

Dar m-am uitat la datele dinainte de Marea Depresiune. Și când comparați ratele de rentabilitate a acțiunilor și economiile pe termen scurt (folosind ratele dobânzilor la bonurile de trezorerie), ultimii 40 de ani au fost destul de tipici.

Pe parcursul perioadei medii de 40 de ani din anii 1920, cineva care a investit în mod regulat la bursă a ajuns să aibă mai mult de 5 ori mai mulți bani la pensie decât cineva care a investit acești bani în facturi.

Chiar dacă v-ați economisit banii în bancnote de trezorerie pe 10 ani, care oferă randamente mult mai bune decât veți obține în conturile de economii, nu v-ați descurcat mult mai bine pe termen lung. Persoana care și-a păstrat banii la bursă a ajuns să aibă de peste 4 ori mai mult decât tine.

Concluzia? Dacă ai pierdut o mulțime de bani anul trecut, poți înrăutăți lucrurile învățând lecții greșite, aruncând diploma de pe Wall Street și renunțând la bursă în următorii 40 de ani. Sau vă puteți folosi experiența dureroasă și costisitoare pentru o utilizare productivă.