Cum să vă protejați bunăstarea financiară de volatilitatea pieței

Volatilitatea este în aer. După o perioadă lungă de piețe foarte stabile și aparent previzibile, pandemia și consecințele sale economice au produs schimbări semnificative. În calitate de coach la Financial Finesse, am privilegiul de a obține feedback în timp real cu privire la modul în care știrile pieței afectează deciziile publicului investitor, deoarece serviciul nostru oferă coaching financiar angajaților din întreaga țară.

Știm că atunci când are loc o schimbare a pieței, telefoanele noastre se vor aprinde cu întrebări despre ce să facem. Răspunsul la multe dintre aceste întrebări este simplu. Noutățile pieței și schimbările pieței nu implică neapărat necesitatea unei schimbări în strategia dumneavoastră de investiții.

În vremuri ca acestea, este tentant să încercăm să ghicim unde va fi piața în următoarele 6 luni, 1 an și chiar 5 ani. O problemă este că puteți găsi o mulțime de experți și economiști de ambele părți. Dar ce se întâmplă dacă ai o idee foarte bună despre ceea ce vei crede că se va întâmpla pe piață? Mai ai un obstacol și mai dificil de trecut și asta este problema timpului.

O poveste de avertizare despre previziunile pieței

La mijlocul anilor 2000, câțiva creatori de piață cunoscuți preziceau o recesiune substanțială. Un manager de obligațiuni a făcut o predicție care va sfârși prin a fi o predicție lovitură cu lovitură a marii recesiuni din 2008. Problema a fost că a început să tragă un semnal de alarmă prea devreme în 2005 și 2006. Acest lucru a lăsat investitorilor de ales. Când și cum ar trebui să reacționați la o predicție a pieței?

Nu te poți baza pe previziunile pieței

Acum, primul lucru de reținut despre această predicție a pieței este că era unică, deoarece era corectă. Partea inversă este că ar fi putut fi o predicție greșită. De fapt, acest administrator de fond a prezis că recesiuni similare vor avea loc de mai multe ori începând cu 2011. Luați în considerare oportunitățile pe care un investitor le-ar fi pierdut între timp.

Aproape la fel de important ca „ce” este „când”

Observați că am menționat acea predicție foarte profetică a pieței care a apărut în 2005 și 2006. Dacă un investitor și-a scos fondurile de pe bursă din cauza acestei predicții, ar fi ratat mai mulți ani pozitivi pe piață. Problema anticipării se poate agrava. Ce se întâmplă dacă te-ai mutat în grabă din piață pe baza unei predicții a pieței doar pentru a observa că, după câțiva ani, îți lipsesc randamente bune pe piață?

Ce se întâmplă dacă ai sări înapoi pe piață după această frustrare? Ce se întâmplă dacă ai sări înapoi la începutul lui 2008? Ai fi ratat creșterea și ai fi intrat direct într-o scădere.

Aceste lecții sunt universale. Ce se întâmplă dacă ai renunțat la piață când toată lumea a intrat în carantină? Piața de valori mai largă a ajuns să facă bani în 2020 și 2021. Ce se întâmplă dacă renunți la piață astăzi?

Care este planul tău?

Puteți vedea cât de dificil este să cronometrați piața, chiar dacă aveți o bănuială bună despre ceea ce se va întâmpla. Cel mai simplu mod de a face față unei piețe spumoase este să ai o strategie care să anticipeze imprevizibilitatea suișurilor și coborâșurilor. Iată câteva metode care ajută:

Reechilibrarea

În timp, anumite clase de active le depășesc pe altele. Dacă sunteți un investitor „practic”, va trebui să faceți personal unele ajustări cel puțin anual pentru a reveni la alocarea țintă a activelor. Veți dori să vindeți periodic câțiva dintre cei cu performanțe înalte și să cumpărați cei mai puțin performanti. Acest proces te obligă să vinzi mare și să cumperi mai mic. Mulți angajatori oferă, de asemenea, reechilibrare automată și gestionare profesională a contului pentru planurile lor de pensionare.

Utilizarea unui fond de alocare a activelor

Un fond de alocare a activelor vă poate ajuta să mențineți un mix de investiții adecvat toleranței dumneavoastră la risc. Un fond de alocare static vă poate ajuta să rămâneți la un portofoliu dorit în timp, în timp ce fondurile la data țintă vă plasează într-o strategie care devine mai conservatoare pe măsură ce vă apropiați de anul țintă. Aceste fonduri sunt utile pentru investitorii care preferă să nu-și creeze propriile portofolii. De asemenea, vă îndepărtează responsabilitatea reechilibrarii, deoarece s-ar face automat.

Lucrul cu un coach financiar

Lucrul cu un antrenor sau un planificator poate fi foarte util în ceea ce privește evaluarea toleranței la risc și dezvoltarea strategiei de investiții potrivite pentru tine. Verificați cu angajatorul dvs. pentru a vedea dacă oferă un program de sănătate financiară. Este posibil să puteți obține serviciile unui planificator acoperit de acestea. (Înainte de Financial Finesse, am taxat 2,500 USD-5,000 USD pe an pentru serviciile mele.) Dacă nu, puteți solicita, de asemenea, recomandări de planificator în comunitatea dvs. locală și intervievați-i pentru a găsi potrivirea potrivită.