Cum să vă pregătiți finanțele pentru o nouă recesiune: „Credem că o aterizare grea va fi în cele din urmă inevitabilă”

Recesiunea indusă de COVID-19 a început oficial februarie 2020 și s-a încheiat în aprilie 2020, dar factorii de decizie politică și oamenii obișnuiți încă se confruntă cu efectele secundare.

Rezerva Federală încearcă să controleze inflația, aflată acum la maxime din patru decenii. Îngrijorarea este că creșterile cheie ale ratei dobânzii, care cresc de la aproape 0% și politicile monetare mai stricte ar putea criza cererea consumatorilor până la punctul în care economia potențial - accent pe potenţial — duce o lovitură puternică într-o altă recesiune.

Președintele Rezervei Federale, Jerome Powell, a declarat joi că este „adecvat din punctul meu de vedere să mă mișc puțin mai repede” când a venit vorba de viteza și amploarea creșterilor ratei de referință cheie. Piețele s-a terminat brusc mai jos Joi, cu Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
reducere cu 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
scăderea cu 1.5% și Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
în scădere cu 2.1%.

Există o șansă de 15% ca o recesiune să aibă loc în următoarele 12 luni, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
au spus meteorologii în această săptămână, cu câteva zile înainte de comentariile lui Powell. Șansele cresc la 35% în următoarele 24 de luni, ei au scris.

Într-o notă de cercetare săptămâna aceasta, Deutsche Bank
db,
-3.41%
a spus: „Credem că o aterizare grea va fi în cele din urmă inevitabil până la sfârșitul lui 23/începutul lui 24, după o serie agresivă de creșteri ale Fed în următoarele 18 luni.” Și asta chiar și cu forma financiară bună în care se află acum mulți consumatori, a adăugat nota.

Dacă a existat o lecție despre finanțe și investiții în ultimii doi ani, aceasta este că evenimentele de piață „pot fi întotdeauna imediat după colț”, a spus Joel Cundick de la Savant Wealth Management din McLean, Virginia. „Deși în prezent sunt mai multe cunoscute. probleme — globale și interne — care ar putea declanșa o recesiune, adevăratele mișcări ale pieței pot fi surprizele de care nimeni nu le cunoaște astăzi”, a spus Cundick.

Iată un punct de date despre cât de repede pot merge lucrurile în lateral: oamenii care câștigau până la 40,000 de dolari pe an s-au confruntat brusc cu o șansă de 40% să-și piardă locurile de muncă în aprilie și mai 2020, Powell observat în iulie 2020, în perioada de vârf al primului val al pandemiei de COVID-19.

În 2020, 15% dintre toți adulții americani au avut cel puțin o criză de șomaj, Pew Research Center a declarat miercuri. Veniturile medii ale gospodăriilor cu venituri mai mici au scăzut cu 3% din 2019 până în 2020, ajustând pentru inflație, au spus cercetătorii Pew. Cei cu venituri medii, care câștigă între 52,000 și 156,000 de dolari, și-au văzut veniturile medii micșorându-se cu 2.1%, au observat ei. Oamenii care au făcut mai mult decât atât și-au văzut veniturile medii scăzând cu 0.5%, ceea ce este în esență neschimbat, au observat cercetătorii.

Pentru mulți oameni, totuși, aceasta a fost o zguduire rapidă de durere financiară.

Poate atenuând lovitura de data aceasta, Fannie Mae a spus că economia SUA se confruntă cu un „recesiune modestă” în 2023, din cauza înăspririi politicii monetare a Fed, a războiului Rusiei în Ucraina și a creșterii ratelor dobânzilor.

Pe măsură ce portofelele americanilor își revin, MarketWatch a discutat cu experți financiari pentru a-și obține perspectiva asupra a ceea ce familiile pot face acum, pregătindu-se pentru o recesiune:

Plătiți datoria și construiți o pernă de numerar

Într-o scădere a pieței, nu veți dori să încasați acțiuni sau alte investiții neapărat pentru a finanța numeroasele cheltuieli ale vieții. Iar riscul crescut de pierdere a locului de muncă înseamnă că multe familii se vor confrunta cu realitatea că trebuie să se unească pentru a trece.

MarketWatch a auzit de la 10 experți financiari diferiți și un sfat care a fost universal a fost să vă corectați finanțele în avans. Reducerea datoriilor, în special a datoriei cu dobândă mare cum ar fi banii datorați pe un card de credit, va reduce numărul de plăți lunare pentru care sunteți responsabil și va elibera numerar pe viitor.

Chiar și fără o recesiune, este o idee bună să vă gândiți la datorii cu dobândă mare. De exemplu, notează experții APR-urile cardului de credit sunt pe cale să crească cu mai multe majorări ale ratelor Fed la orizont. Acest lucru va face și mai costisitoare transportarea unui sold de la lună la lună.

În mod similar, este întotdeauna important să mențineți un fond de urgență pentru o zi ploioasă, dar o astfel de sarcină banală poate fi ușor amânată. În circumstanțe normale, experții recomandă să aveți suficiente economii pentru a acoperi cheltuielile de trei luni. Dar o recesiune este diferită.

„Într-o recesiune poate fi mai greu să găsești un loc de muncă dacă ești șomer, așa că creșterea economiilor de urgență la șase până la 12 luni de economii poate oferi o siguranță suplimentară”, a spus Summer Red, manager de educație la Asociația pentru Consiliere Financiară și Planificarea Educației.

Gândește-te la achizițiile majore viitoare

Obținerea controlului asupra cheltuielilor dvs. este întotdeauna o mișcare financiară înțeleaptă. Dar este deosebit de important să aruncăm o privire mai atentă la achizițiile majore, în special atunci când piața este volatilă.

„Evitați să cumpărați cu ochii și evitați să cumpărați pentru că toată lumea spune că ar trebui să o faceți acum”, a spus Kate Mielitz, manager de grupuri speciale la Asociația pentru consiliere financiară și educație în planificare. „Piața de locuințe, vânzările de mașini – acestea sunt exemple grozave de articole cu bilete mari care ne fac să ne simțim bine inițial, dar au etichete de preț foarte mari pe care le purtăm cu noi de mulți ani.”

Eliminați emoția din investiție

În multe privințe, o recesiune este un test al puterii de voință. Pentru mulți, este firesc să reacționeze la o scădere a pieței schimbându-și strategia de investiții - fie din teama de a pierde bani, fie din dorința de a profita de ceea ce pare a fi o oportunitate.

Aproximativ două treimi dintre investitori (61%) se așteaptă la o volatilitate și mai mare a pieței în următoarele 12 luni, potrivit unui sondaj la nivel național cu persoane cu active investibile în valoare de cel puțin 100,000 USD. Șapte din 10 au spus că sunt îngrijorați de o recesiune în această perioadă de 12 luni.

Dar a renunța la această abordare emoțională este riscantă, mai ales în ceea ce privește economiile pentru pensii. Adoptarea unei „strategii disciplinate și sistematice” pentru a investi va elimina emoțiile din ecuație, a spus Lisa AK Kirchenbauer, fondatorul și președintele Omega Wealth Management, o firmă de planificare financiară cu sediul în Arlington, Virginia.

Dacă economisiți pentru o achiziție majoră pe care intenționați să o faceți în următorii câțiva ani, luați în considerare mutarea proactivă a acestor fonduri în active refugiu sau într-un cont de economii - chiar dacă asta înseamnă renunțarea la un randament mai mare între timp.

Pentru economiile pentru pensii, alegerile pe care le faceți ar trebui să se reducă la locul în care vă aflați în viață și cât de curând intenționați să vă pensionați. „Cheltuielile de pensionare nu vin dintr-o dată, ci peste 20 sau chiar 30 de ani, așa că este important să fii atent la menținerea unui anumit grad de alocare a obiectivelor pe termen lung chiar și la primul an de pensionare”, a spus Cundick.

Automatizați-vă finanțele

Pentru oamenii care nu au încredere în ei înșiși că își pot gestiona banii fără a lăsa emoțiile să le stea în cale, automatizarea finanțelor poate fi utilă. Aceasta include totul, de la configurarea plăților automate ale facturilor până la crearea de depozite directe în conturi de economii sau de investiții.

Cel mai bun sfat, potrivit multor experți financiari, este să ignorați piețele cât mai mult posibil atunci când vine vorba de economii pe termen lung. Automatizarea finanțelor dvs. va face acest lucru mai ușor de realizat.

Concentrează-te pe cariera ta

Scurta recesiune care a avut loc la începutul pandemiei de COVID-19 a fost însoțită de o creștere masivă a șomajului în întreaga țară. În aprilie 2020, rata șomajului a crescut la 14.8% - cel mai înalt nivel înregistrat de când aceste date au început să fie urmărite în 1948.

Odată cu recesiunea legată de COVID, piața muncii a revenit rapid. Din martie 2022, rata șomajului a stat la 3.6% iar angajatorii sunt încă foame de muncă. Rata de 3.6% este doar mai mică decât rata pre-pandemică de 3.5%, un minim din 50 de ani. Este cu siguranță o săritură drăguță, dar asta nu este întotdeauna un dat. Marea recesiune care a început în jurul anului 2008 a fost definită de niveluri ridicate ale șomajului pe termen lung.

Creșterea șomajului și recesiunile merg mână în mână. Când economia este într-o scădere, companiile trebuie să facă reduceri pentru a rămâne pe linia de plutire. În cazul recesiunii COVID, tinerii adulți au fost cel mai greu afectați de pierderile de locuri de muncă legate de pandemie, potrivit unui raport al Institutul de politici economice, un bazin de gândire stângaci.

Pentru oamenii care sunt angajați în prezent, să-și facă timp pentru a se pregăti pentru posibilitatea de a fi disponibilizați este o mișcare inteligentă de făcut acum.

„Aplicarea certificărilor, abilităților și experienței pentru a vă face la fel de valoros pentru angajatorii actuali sau potențiali sunt pași prudenti pe care trebuie să îi luați acum pentru a vă proteja de o potențială recesiune”, a spus Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate.com.