Cum să vă pregătiți finanțele pentru a face față furtunii

Cheltuieli cheie

• Recesiunile aduc multe pericole, inclusiv pierderea locurilor de muncă, creșterea prețurilor și dobânzi mari.
• Deși aceste probleme pot fi dureroase din punct de vedere financiar, există pași pe care îi puteți lua pentru a vă reduce răspunderea în timpul unei crize economice.
• Dacă puteți, continuați să contribuiți la investițiile dvs. și profitați de stocurile care sunt „la vânzare”.

Știrile indică probabil că va veni o recesiune. Indiferent dacă Biroul Național de Cercetare Economică (NBER) anunță oficial o recesiune, vremuri economice grele sunt deja aici sub formă de disponibilizări în masă, creșterea chiriilor, creșterea ratelor dobânzilor și prețurilor mari.

Ce poți face pentru a-ți pregăti finanțele când toate cărțile par stivuite împotriva ta? Să ne aprofundăm în câțiva pași acționați pe care îi puteți lua astăzi ajutați-vă situația financiară în momentele grele.

Pericole pe care recesiunea le prezintă pentru finanțele dvs

Înainte de a discuta soluțiile, trebuie să înțelegem problemele pe care le provoacă recesiunile. Mai multe pericole sunt inerente unei recesiuni și vă amenință stabilitatea financiară.

Deși aceasta nu este o listă exhaustivă a tot ceea ce poate merge prost pentru tine într-o recesiune, acestea sunt unele dintre cele mai comune preocupări.

Pierderea locului de muncă

Unul dintre principalii indicatori ai unei recesiuni este șomajul. Economiștii au ezitat să declare oficial o recesiune din cauza ratelor scăzute ale șomajului.

Deși șomajul a rămas scăzut, anumite sectoare sunt mai stabile decât altele în ceea ce privește siguranța locului de muncă. Recent date publicate de Biroul de Statistică a Muncii, serviciile profesionale/de afaceri și locurile de muncă de agrement/ospitalitate au suferit pierderi mari. Alte sectoare, cum ar fi guvernul, educația și leasingul imobiliar, au rămas puternice.

Dacă examinăm cheltuielile consumatorilor și tendințele economice, este ușor de înțeles de ce anumite sectoare se confruntă cu mai multe concedieri. Mulți companiile de tehnologie au angajat prea mulți angajați în timpul pandemiei și văd că valorile stocurilor lor scad, așa că reduc locuri de muncă. În plus, oamenii se tem de ceea ce inflația și incertitudinea vor afecta bugetele lor, așa că cheltuiesc mai puțin pentru călătorii.

Cu toate acestea, consumatorii trebuie să-și trimită copiii la școală și să închirieze o casă în timpul unei recesiuni, astfel încât sectoarele de închiriere imobiliară și educaționale rămân relativ nevătămate.

Incapacitatea de a obține sau a-și permite o ipotecă

Fed a majorat ratele dobânzilor pentru a combate inflația, care a fost eficientă până acum. In timp ce inflația de la un an la altul din noiembrie 2022 este de 7.1%, Indicele prețurilor de consum (un indicator al inflației prețurilor, cunoscut și sub denumirea de IPC) a crescut doar cu 0.1% în noiembrie.

Efectul secundar nefericit este că acest lucru crește ratele ipotecare. Acest lucru prețuiește mulți potențiali cumpărători de case din piață. Cei cu venituri suficiente pentru a se califica pentru o plată mai mică nu mai fac odată ce rata dobânzii mai mare este luată în considerare în cost.

În plus, mulți oameni se feresc să se angajeze la un credit ipotecar în timpul unei recesiuni, deoarece ar putea să-și piardă locul de muncă sau să fie forțați să cheltuiască mai mult pentru necesitățile zilnice, pe măsură ce prețurile cresc.

Creșteri de preț

Majoritatea americanilor resimt strângerea prețurilor mai mari ori de câte ori fac check-in la magazinul alimentar sau la pompa de benzină. Datele IPC arată că costul energiei și al alimentelor au fost sursa majorității creșterilor de preț. Alimentele au crescut cu 10.6%, iar energia cu 13.1%.

Din păcate, alimentele și energia sunt achiziții pe care oamenii nu le pot elimina din bugetele lor.

Pierderi de portofoliu

2022 a fost dur pentru bugetele americanilor, dar a fost la fel de pedepsitor pentru economiile lor pentru pensii. Soldul mediu de 401 a scăzut de la 126,100 USD la 97,200 USD, o scădere cu 22.9%.

Vizionarea banilor câștigați cu greu într-un cont de pensionare scădea este greață, chiar și atunci când lucrați și încă mai aveți timp să vă recuperați pierderile. Cu toate acestea, îi poate devasta pe cei care se bazează pe economiile lor pentru pensii pentru venituri.

Într-o sondajul pensionarilor în 2022, 13% au raportat că un IRA este o sursă semnificativă de venit, iar 33% au spus că este o sursă minoră. Planurile de pensionare sponsorizate de muncă (cum ar fi 401k) au fost o sursă majoră pentru 12% dintre pensionari și o sursă minoră pentru 24%.

În timp ce asigurările sociale și pensiile reprezintă cele mai importante surse de venit, pentru cei cu un venit fix, a trebui să vândă acțiuni pentru a plăti nevoile zilnice în timp ce acestea scad este o pastilă greu de înghițit.

Cum să vă pregătiți finanțele pentru a face față unei recesiuni

În timp ce multe titluri prevăd tristețe pentru 2023, vestea bună este că există modalități prin care poți supraviețuiesc unei recesiuni.

Îmbunătățiți-vă setul de abilități

Dacă ești îngrijorat de stabilitatea muncii tale, strângerea mâinilor nu te va ajuta. În schimb, lucrează pentru a deveni indispensabil companiei tale.

Lărgiți sau aprofundați abilitățile pe care le oferiți. Gândiți-vă imediat la modalități de a economisi bani organizației dvs. sau de a câștiga mai mult din ei.

Michael Gibbs, CEO al Go Cloud Careers, sugerează trecerea la un rol de vânzări pentru o stabilitate maximă a locului de muncă. El afirmă: „Cei care se află în poziții care ajută la creșterea veniturilor totale ale companiei sunt cei care sunt cel mai probabil să rămână angajați în siguranță într-o economie în scădere.”

Lucrează-ți rețeaua

Dacă începeți să auziți zvonuri despre disponibilizări la locul de muncă sau sunteți nervos în legătură cu stabilitatea locului de muncă, contactați-vă rețeaua devreme. Pentru succes maxim, începeți să faceți rețea înainte de a fi nevoie. Îmbunătățiți-vă profilul LinkedIn, reconectați-vă cu vechile contacte și trimiteți ping prietenilor uitați pe rețelele sociale.

În mod ironic, crearea de rețele este cea mai eficientă atunci când oferiți ajutor real celorlalți. Uită-ți de agenda personală și, în schimb, întreabă-te cum îi poți ajuta pe alții. Odată ce faci altcuiva o favoare sau faci o prezentare, cealaltă persoană va dori, în mod natural, să răspundă.

În plus, nu uitați să urmăriți și să le mulțumiți pentru orice asistență, sfat sau conexiuni pe care le primiți.

Plătiți datoria cu dobândă ridicată

Odată cu creșterea ratelor dobânzilor, soldurile datoriilor cu rate variabile (cum ar fi cardurile de credit) pot merge din rău în mai rău. Faceți din prioritate achitarea datoriilor cu rate ridicate cât mai repede posibil. Cel puțin, ar trebui să evitați să adăugați ceva la soldul datoriilor care are o rată a dobânzii ridicată.

Plătirea suplimentară a datoriei tale atunci când prețurile cresc poate părea dificilă, dar eforturile tale se vor amplifica, deoarece plățile reduse vor elibera bani pentru alte achiziții. Ar putea fi util să vă ocupați temporar de o agitație secundară sau să vindeți niște obiecte personale pentru a vă plăti datoria.

Întăriți economiile

Conturi de economii de urgență au fost concepute pentru dezastrele cauzate de recesiuni, cum ar fi pierderea bruscă a locurilor de muncă. Chiar dacă veniturile dvs. sunt sigure, merită să adăugați economii dacă vă puteți permite.

Economisirea pentru o zi ploioasă poate fi o provocare. Numai 37% dintre americani au mai mult de o lună de cheltuieli economisite. căutarea medie a unui loc de muncă este de aproximativ cinci luni, așa că rămânerea fără bani în cazul unei concedieri reprezintă un risc considerabil.

Din fericire, adăugând o sumă mică în contul de economii în fiecare lună, puteți atenua acest risc și vă puteți acorda timp să așteptați un loc de muncă care se potrivește mai degrabă decât să îl acceptați pe primul care apare.

Reduceți cheltuielile inutile

Reducerea grăsimii din bugetul dvs. este cea mai rapidă modalitate de a elibera bani pentru nevoi, economii sau reducerea datoriilor. Cel mai bun mod de a face acest lucru este urmărirea cheltuielilor.

Utilizați o foaie de calcul sau o aplicație pentru a vă urmări cheltuielile zilnice, astfel încât să știți unde se duc banii. Apoi, puteți decide ce poate fi redirecționat către datoria sau economiile dvs.

Deși acest lucru ar putea suna dureros, reducerea cheltuielilor nu trebuie să însemne eliminarea tuturor plăcerilor. Unele dintre cele mai eficiente modalități de economisire sunt să verificați dacă banii se scurg sub formă de abonamente pe care nu le utilizați sau nu căutați pentru furnizorii de asigurări și de telefonie mobilă.

Cu aceste strategii, vă puteți reduce cheltuielile și vă puteți păstra pâinea prăjită cu avocado.

Păstrați liniștea și continuați

NBER nu emite un buton roșu „Nu intrați în panică” cu declararea unei recesiuni, dar probabil că ar trebui. Realitatea este că majoritatea oamenilor nu își vor pierde locurile de muncă, portofoliile se vor recupera probabil și o recesiune nu va dura pentru totdeauna.

Dacă faci deja alegeri financiare solide, ține cursul, mai ales cu investițiile tale. În cuvintele lui Warren Buffett, „Fii frică când alții sunt lacomi și lacomi când alții sunt fricoși”.

Stocurile de toate formele și dimensiunile sunt la vânzare. În timpul unei recesiuni, respectarea unui plan de investiții de mediere a costurilor în dolari va fi cel mai bun prieten al tău pe termen lung.

Linia de jos

Dacă ești suficient de norocos să poți investi în timpul unei recesiuni, pune-ți banii acolo unde îi poți proteja cel mai bine cu Kiturile de investiții Q.ai. Puteți activa oricând Protecția portofoliului pentru a vă reduce pierderile.

De asemenea, nu trebuie să parcurgeți titlurile pentru a vedea încotro se îndreaptă fiecare industrie. Cu ajutorul tehnologiei de inteligență artificială (AI), Q.ai face această treabă pentru tine. Acesta reunește investiții din diverse sectoare, astfel încât să vă puteți pune automat banii într-un grup diversificat de active.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.