Cum să planificați pensionarea cu fracțiune de normă

„Este nevoie de ceva planificare”, a spus

Elliot Dole,

un consilier în St. Louis.

Discutați cu angajatorul dvs

Clarificați cum se va schimba rolul dvs. și dacă veți transfera unele responsabilități către colegi sau vă veți muta într-o poziție potrivită pentru a lucra mai puține ore.

„Nu vrei să fii plătit mai puțin pentru a depune același efort și timp”, a spus domnul Dole, care are doi clienți care evaluează un astfel de program la o mare firmă de servicii financiare.

Aflați cum vă va afecta pensionarea în etape de asigurare de sănătate. Mulți angajatori nu oferă acoperire lucrătorilor cu fracțiune de normă, iar unii care le cer să plătească o parte mai mare din prime.

Dacă nu vă calificați pentru planul companiei, cereți bani pentru a cumpăra un plan Affordable Care Act, a spus

Karen Burke,

un consilier de resurse umane la Society for Human Resource Management.

Planificarea veniturilor dvs

Pentru a vă suplimenta plata de pensionare în etape, este posibil să doriți să luați retrageri de la dvs Planul 401 (k). Mulți angajatori le permit angajaților cu vârsta de 59½ sau mai mult să-și acceseze conturile, dar unii nu o fac, un detaliu pe care îl veți găsi în descrierea rezumată a planului dvs.

Dacă doriți să continuați să contribuiți la contul dvs. de pensie, aflați dacă rămâneți eligibil. Odată ce orele unui angajat scad sub anumite praguri - adesea 1,000 de ore pe an sau 500 pentru lucrătorii cu normă parțială pe termen lung - unele planuri 401(k) împiedică participarea. Și dacă salariul tău scade, contribuțiile tale 401(k), precum și egalitatea angajatorului, ar putea scădea și ele.

O altă modalitate de a suplimenta un salariu de pensionare treptată este să vă accesați pensia. Congresul a adoptat recent o legislație care le oferă celor aflați pe statul de plată acces la cecurile de pensie începând de la vârsta de 59½. Dar angajatorii nu trebuie să-și modifice planurile pentru a face acest lucru posibil. A lua beneficiile din timp vă poate bloca într-un beneficiu lunar mai mic, a spus

Chantel Sheaks,

vicepreședinte al politicii de pensionare la Camera de Comerț a SUA.

Majoritatea planurilor de pensii cântăresc factori, inclusiv salariul și mandatul unui angajat, atunci când se calculează beneficiile de pensie. Dacă planul dumneavoastră ia în considerare anii chiar înainte de pensionare, mai degrabă decât cei mai mari trei sau cinci ani de salariu, a merge cu fracțiune de normă la sfârșitul unei cariere ar putea duce la o pensie redusă, a spus doamna Sheaks. Întrebați-vă angajatorul despre formula de beneficii și dacă veți acumula beneficii de pensie în timp ce lucrați cu fracțiune de normă, a adăugat ea.

De securitate socială

Începând cu vârsta de 62 de ani, persoanele pot beneficia de beneficiile de securitate socială. Dar, atunci când procedați astfel, vă poate afecta finanțele pe termen lung, deoarece cu cât puteți amâna mai mult solicitarea între 62 și 70 de ani, cu atât beneficiul lunar este mai mare. În plus, asigurările sociale îi penalizează pe mulți care continuă să câștige un venit înainte de a împlini vârsta de pensionare completă, care este de 67 de ani pentru cei născuți după 1 ianuarie 1960.

În 2022, pentru fiecare 2 USD peste 19,560 USD câștigați de un beneficiar al asigurărilor sociale mai mic decât vârsta de pensionare completă, Administrația Securității Sociale își reduce beneficiile cu 1 USD. În anul în care beneficiarul atinge vârsta de pensionare completă, reducerea este de 1 USD în beneficii pentru fiecare 3 USD câștigați peste 51,960 USD.

Cu puțin timp înainte de vârsta de pensionare completă, deducerile încetează. Beneficiile sunt apoi majorate astfel încât reducerile să fie recuperate dacă beneficiarul trăiește până la vârsta de aproximativ 80 de ani, conform

Bill Reichenstein,

şef de cercetare la SocialSecuritySolutions.com, care vinde sfaturi pentru revendicarea asigurărilor sociale.

Beneficiarii de asigurări sociale care obțin venituri din salarii ar putea, de asemenea, să datoreze impozit pe venit pentru până la 85% din beneficiile lor.

Andrea Eaton,

un consilier din Minneapolis, a spus că pensionarii treptat care doresc să suplimenteze un venit cu fracțiune de normă ar trebui să opteze pentru retrageri 401(k) față de solicitarea de securitate socială, în special înainte de vârsta de pensionare completă, pentru a evita orice reducere a beneficiilor lor de securitate socială.

Scrie-i lui Anne Tergesen la [e-mail protejat]