Cum să rambursați un împrumut 401(k).

Dacă ai un stabilit Planul 401 (k) și trebuie să vă accesați banii, puteți utiliza un împrumut 401(k) pentru a vă întreține avantaje fiscale. Aceste împrumuturi pot oferi rate ale dobânzii mai mici decât ați putea găsi la alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile personale.

Ca și în cazul oricărui împrumut, trebuie să rambursați un împrumut 401(k) într-o anumită perioadă de timp și în conformitate cu termenii împrumutului. Aflați mai multe despre cum funcționează rambursarea.

Intrebari cu cheie

Un împrumut 401(k) poate oferi dobânzi competitive și vă puteți menține avantajele fiscale.
Rambursările sunt stabilite în funcție de termenul împrumutului, dar puteți rambursa anticipat un împrumut 401(k).
Dacă vă schimbați locul de muncă, poate fi necesar să plătiți înapoi împrumutul mai devreme.
Puteți împrumuta până la 50,000 USD sau jumătate din suma din 401(k), oricare dintre acestea este mai mică.

Ce este un împrumut 401(k)?

Cu o 401 (k) împrumut, împrumutați bani din planul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator și mențineți beneficiile fiscale atunci când rambursați împrumutul. A 401(k) este a plan de pensionare cu beneficii determinate oferit prin angajator, permițându-vă să contribuiți cu fonduri la un plan pentru fiecare salariu. Cu un tradițional 401(k), contribuțiile se fac înainte de impozite, scăderea venitului impozabil. S-au adăugat unele planuri Roth 401 (k) versiuni de asemenea în care contribuțiile sunt impozitate, dar retragerile din anii de pensionare nu sunt.

A 401(k) este adesea o parte semnificativă a planurilor de pensionare ale majorității angajaților. Mulți angajatori egalează contribuțiile angajaților ca beneficii suplimentare. În total, puteți contribui cu până la 20,500 USD în 2022 (22,500 USD în 2023) sau 27,000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult (30,000 USD în 2023).

Prin împrumut din acel 401(k), angajații au o modalitate ușoară de a obține un împrumut fără a verificarea creditului sau scump costurile de închidere. Majoritatea angajaților pot solicita un împrumut 401(k) online de la administratorul planului lor, iar banii vor fi depuși direct în contul lor curent în câteva zile de la aprobare. 401(k) se acumulează împrumuturi interes, care este de obicei cu câteva puncte deasupra primului rata dobânzii. Dar această dobândă este plătită înapoi în contul dvs., astfel încât să nu o pierdeți pentru a creditor.

Dacă sunteți în forțele armate, este posibil să aveți o perioadă mai lungă de rambursare. Angajatorul dvs. poate suspenda rambursările în timp ce sunteți în serviciu activ și apoi vă poate extinde fereastra de rambursare în aceeași perioadă de timp.

Rambursarea unui împrumut 401(k).

Puteți obține rapid plata dintr-un împrumut 401(k), iar apoi aveți de obicei până la cinci ani pentru a vă rambursa împrumutul. Dacă utilizați împrumutul pentru a plăti o casă, este posibil să aveți mai mult de cinci ani pentru a o rambursa. The Serviciul de venituri interne (IRS) prevede că plățile trebuie efectuate cel puțin trimestrial, deși mulți își stabilesc planuri de plată lunare sau bilunare.

Când solicitați împrumutul, va trebui, de asemenea, să fiți de acord cu termenii de rambursare. Majoritatea angajaților au configurat automat deducerile din salariu să-și ramburseze împrumuturile și să întrerupă contribuțiile până la rambursarea împrumutului.

Retragerile automate ale salariilor fac mai ușor să rămâneți la țintă pentru rambursarea împrumutului, dar este posibil să fiți motivat să vă plătiți împrumutul mai devreme și să reveniți la investiții active. Nu există penalități de plată anticipată cu un împrumut 401(k), așa că puteți plăti mai mult decât rata convenită pentru a achita împrumutul mai devreme. Sau puteți efectua o plată forfetară pentru a satisface împrumutul din timp.

Dacă vă pierdeți sau părăsiți locul de muncă, este posibil să trebuiască să rambursați împrumutul mai devreme decât termenul împrumutului. Documentele dvs. de împrumut ar trebui să stabilească o perioadă de grație pentru cât timp trebuie să rambursați împrumutul dacă nu mai primiți un salariu de la angajator.

Dacă nu vă puteți plăti împrumutul înapoi în perioada de timp specificată, împrumutul poate fi considerat o retragere din 401(k) și ar putea fi supus penalităților de retragere anticipată și impozitului pe venit.

Cât de mult pot împrumuta de la 401(k) meu?

Investitorii pot împrumuta până la 50,000 USD sau jumătate din suma investită în plan, oricare dintre acestea este mai mică. Unele planuri pot avea, de asemenea, o sumă minimă pe care trebuie să o împrumutați. Consultați-vă cu managerul de beneficii pentru a vă stabili limitele.

Pot împrumuta de la un Solo 401(k)?

Dacă lucrați pe cont propriu și utilizați a solo 401 (k) ca vehicul de pensionare, puteți împrumuta de la acesta, urmând aceleași reguli ca și 401(k) tradițional. Planurile de pensie simplificată a angajaților (SEP) și Planul de potrivire cu stimulente pentru economii pentru angajați (SIMPLE) planurile de cont individual de pensionare (IRA) nu sunt eligibile pentru împrumuturi.

Îmi pot rambursa împrumutul folosind dolari înainte de impozitare?

Un avantaj major al contribuției la un 401(k) este că vă poate reduce venitul impozabil, deoarece contribuțiile sunt făcute cu dolari înainte de impozitare. Cu toate acestea, rambursările pentru un împrumut 401(k) se fac cu dolari după impozitare.

Linia de jos

Când aveți nevoie de numerar, un împrumut 401(k) poate oferi o soluție rapidă și flexibilă, cu rate competitive. De fapt, dobânda pe care o plătiți, în cele din urmă, vă revine. Înainte de a contracta un împrumut 401(k), colaborați cu managerul de beneficii pentru a stabili un plan care să funcționeze pentru bugetul dvs. Și dacă vă schimbați locul de muncă, aveți un plan de a plăti rapid împrumutul înapoi, sau veți risca penalități fiscale suplimentare.

Sursa: https://www.investopedia.com/how-to-repay-401k-loan-5425432?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo