Cum să vă maximizați deducerea fiscală pentru donațiile caritabile

În acest sezon de sărbători, este posibil să vă reduceți taxele în timp ce vă susțineți organizația de caritate preferată, spun experții.  

În ciuda economiei instabile, majoritatea americanilor intenționează să doneze sume similare în acest an ca și anul trecut, un recent Edward Jones studiu găsite.

În timp ce reducerile fiscale de obicei nu sunt motivul principal pentru a oferi, experții spun că unii donatori ar putea pierde șansa pentru o deducere. 

Mai multe de la Personal Finance:
„Secure 2.0” este inclus în factura de cheltuieli, punându-l pe cale să devină lege
Această strategie „wild card” îi poate ajuta pe pensionari cu impozite trimestriale neplătite
De ce prestația medie de pensie a asigurărilor sociale a scăzut cu 46% în 2022

„Mulți oameni dau bani și nu primesc niciun beneficiu fiscal pentru că nu donează suficient pentru a detalia”, a declarat planificatorul financiar certificat Jeremy Finger, fondator și CEO la Riverbend Wealth Management din Myrtle Beach, Carolina de Sud.

Iată ce trebuie să știți despre deducerea caritabilă înainte de a vă deschide portofelul și două dintre cele „mai bune” modalități de a da, potrivit consilierilor financiari.

Când vă depuneți declarația, vă reduceți venitul impozabil scăzând cea mai mare dintre deducerea standard sau deducerile totale detaliate - care pot include donații caritabile. 

Fostul președinte Donald TrumpRevizia fiscală din 2017 a semnăturii lui aproape a dublat deducerea standard, făcând mai puțin probabil ca depunerii să detalieze.

Pentru 2022, deducerea standard este de 12,950 USD pentru persoanele singure sau de 25,900 USD pentru cuplurile căsătorite care se depun împreună. Și dacă luați deducerea standard în 2022, nu puteți solicita o anulare detaliată pentru cadouri de caritate.

Dacă vă așteptați să detaliați deducerile, anularea dvs. de caritate depinde de tipul de activ pe care îl donați.

Juan Ros, CFP la Forum Financial Management din Thousand Oaks, California, a declarat că investițiile profitabile într-un cont de brokeraj taxabil sunt „în general cel mai bun tip de activ de oferit”.

Iată de ce: donând un activ apreciat, veți primi o deducere caritabilă egală cu valoarea justă de piață, evitând în același timp impozitele pe câștigurile de capital pe care altfel le-ați datora din vânzare, a spus el. 

Desigur, veți dori să confirmați că organizația dvs. de caritate preferată poate accepta donații fără numerar.

Cu majoritatea portofoliilor în scădere cu 15% până la 25% pentru anul, poate fi tentant să descărcați acțiunile care au scăzut în valoare. Dar este mai bine să vinzi acele active, recolta pierderile și donați încasările în numerar către organizații de caritate, a spus Ros.

Dacă aveți 70 și jumătate sau mai mult, donarea directă dintr-un cont individual tradițional de pensionare este „de obicei cea mai bună modalitate de a oferi”, a spus Mitchell Kraus, un CFP și proprietar al Capital Intelligence Associates din Santa Monica, California. 

Strategia, cunoscută sub numele de „distribuție caritabilă calificată,” sau QCD, implică un transfer direct de la un IRA la un caritate eligibilă. Puteți da până la 100,000 USD pe an și poate conta ca dvs distribuție minimă necesară dacă transferi banii la vârsta de 72 de ani.  

Deoarece donația nu apare ca venit, veți primi în continuare o reducere fiscală, chiar dacă nu detaliați deducerile, a spus Kraus. Reducerea venitului brut ajustat poate ajuta la evitarea declanșării altor probleme fiscale, cum ar fi prime mai mari Medicare pentru partea B și partea D.