Cum să investești în timpul unei piețe ursoase: 6 sfaturi

Cea mai recentă piață de urs a avut loc în februarie 2020, când pandemia de coronavirus a provocat un șoc în economia și piețele globale. Dar vânzările s-au încheiat aproape înainte de a începe. La sfârșitul lunii martie, când a devenit clar că multe bănci centrale și guverne vor sprijini companiile și consumatorii, acțiunile au început să crească din nou. Și până în august 2020,

S&P 500
,
indicele de referință al pieței bursiere din SUA înregistra noi maxime.

Alte piețe ursiste, inclusiv piața ursoasă care a rezultat în urma crizei financiare din 2008-'09, au durat mult mai mult de o lună. Dar chiar și într-o piață de urs, există multe poti sa faci pentru a te poziționa pentru sănătatea financiară pe termen lung.

Cel mai important, rămâneți pe piață. După cum spune Emily Roland, co-șef strateg de investiții la John Hancock Investment Management, timpul pe piață bate „sincronizare” piață, sau tranzacționare în și ieșire pe baza presupunerilor despre unde s-ar putea îndrepta prețurile. Între 1928 și 2021, randamentele acțiunilor pe 10 ani au fost pozitive în 94% din timp, potrivit datelor lui John Hancock. 

„Dacă vă aflați într-o etapă de acumulare a bogăției, doriți acțiuni ieftine”, spune Rob Arnott, fondatorul firmei de gestionare a banilor Research Affiliates, „ar trebui să vă înrădăcinați pentru o piață ursară”.

Deci, cum ar trebui să investești în timpul unei piețe ursoaice? Iată alte șase sfaturi pentru a vă ajuta să navigați pe orice piață.

1. Înscrieți-vă la Fundamentele financiare 101

Înainte de a investi bani în piața de valori, investitorii începători ar trebui să se concentreze pe consolidarea fundamentelor financiare, spune Catherine Valega, planificator financiar certificat cu Green Bee Advisory. Prioritizează construirea unui fond de economii de urgență cu cheltuieli de trai în valoare de cel puțin șase luni, spune ea. Acest lucru este și mai crucial cu economia care încetinește și se îndreaptă potențial către o recesiune, care ar putea duce la disponibilizări.

Creați și un cont de economii pentru pensii, fie printr-un plan de pensionare 401(k) sponsorizat de muncă, fie printr-un cont individual de pensie sau IRA. Odată ce aveți un cont, lucrați pentru a vă maximiza contribuțiile anuale la gradul permis de lege. Cel puțin, încercați să creșteți de-a lungul timpului procentul din salariul dvs. care se îndreaptă către contul de pensionare, spune Valega.

2. Plătiți datoria cu dobândă ridicată

O altă prioritate pentru tinerii investitori ar trebui să fie plata datoriilor cu dobândă mare, spune Vivian Tu, un creator de conținut de alfabetizare financiară pe TikTok. În viziunea lui Tu, aceasta este orice datorie cu o rată a dobânzii peste 7%, inclusiv majoritatea datoriei cu cardul de credit. Cu probabilitatea ca ratele dobânzilor să continue să crească, acea datorie s-ar putea scumpi, spune ea.

3. Investește în active sensibile și diversifică-ți portofoliul

O modalitate bună de a valorifica impulsul ascendent pe termen lung al pieței de valori este să investești într-un fond mutual sau într-un fond tranzacționat la bursă, sau ETF, care urmărește S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(ticker: SPY) este un exemplu. Dacă aveți un cont de economii pentru pensii, puteți alege, de asemenea, să investiți într-un fond cu data țintă, adaptat datei estimate de pensionare, care modifică mixul de acțiuni/obligațiuni pe măsură ce îmbătrânești.

Pentru investitorii care doresc să fie mai activi, Tu recomandă să se concentreze pe acțiunile de consum de bază și pe acțiunile companiilor industriale, materiale și energetice, care nu sunt la fel de dependente de cheltuielile consumatorilor. Dar investiți doar ceea ce credeți că vă puteți permite și evitați să puneți pe piață bani de care ați putea avea nevoie în anul următor, spune Tu.

Diversificarea este un alt element important. Nu vă investiți toți banii într-un singur stoc sau activ, spune Anne Lester, fosta șefă de soluții de pensionare la

JPMorgan

gestionarea activelor. În schimb, încercați să aveți un mix diversificat de obligațiuni și acțiuni de înaltă calitate, spune ea.

4. Utilizați valoarea medie a costurilor în dolari

În loc să investească o sumă forfetară în piață, Valega recomandă împărțirea acelor bani în părți egale și investirea lor periodică. Această strategie se numește media costurilor în dolari. Investitorii care costă în medie în dolari cumpără mai multe acțiuni ale unei investiții atunci când prețul este scăzut și mai puține acțiuni atunci când prețul este ridicat, ceea ce duce la un cost mediu mai mic în timp. Contribuțiile regulate la conturile de pensii, cum ar fi 401(k)s, reprezintă o formă de mediere a costurilor în dolari. 

5. Nu vă agățați de investiții „sexy”.

Piețele ursului ar putea să nu fie cel mai bun moment pentru a investi în active mai riscante, cum ar fi criptomonede, jetoane nefungibile și acțiuni foarte speculative, spune Valega. Dacă un tânăr investitor este mult investit în cripto, de exemplu, ea recomandă să găsească modalități de diversificare în active mai tradiționale, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, pentru a amortiza volatilitatea. „Nu sunt împotriva, ci doar fă asta cu bani pe care îți poți permite să-i pierzi”, spune Valega despre investițiile la modă.

6. Cercetare, Cercetare, Cercetare

Fă-ți întotdeauna temele înainte de a investi în orice activ, fie acțiuni, obligațiuni, fonduri sau criptomonede. Rețelele sociale ar putea fi un bun punct de plecare, spune Tu, dar este important să verificați ceea ce învățați cu o sursă mai autorizată, cum ar fi o publicație financiară respectată, o instituție financiară sau un consilier sau un expert în domeniu. Lester recomandă site-uri web precum Investopedia și

Nerdwallet
,
care urmăresc creșterea alfabetizării financiare.

Brokeraj online, cum ar fi TD Ameritrade, Fidelity Investments,

Robinhood

(

HOOD

), Şi

Charles Schwab

(

SCHW

), oferă clienților o mulțime de informații despre stocuri și fonduri individuale. Resursele cheie sunt rapoartele analiștilor de brokeraj, ecranele stocurilor și instrumentele pentru a efectua mai multe analize tehnice. Sau, puteți merge direct la sursă, citind dosarele de reglementare ale companiilor sau prospectele fondurilor.

Piețele confundă amatori și experți deopotrivă. Dar dacă dezvoltați un plan de economii și un program de investiții – și rămâneți cu ele – veți avea un început bun.

Scrie-i Sabrinei Escobar la [e-mail protejat]