Te gândești să anulezi cardul de credit? Poate că nu doriți să plătiți taxa anuală sau nu utilizați suficient programul de recompense pentru a beneficia. Deși există o mulțime de motive întemeiate pentru a vă anula cardul de credit, ar trebui să înțelegeți cum închiderea contului vă poate afecta negativ scor de credit.
Există o serie de factori care vă pot afecta scorul de credit și doriți să vă asigurați că nu adăugați pe listă. Dar dacă în prezent aveți un scor slab (sau pur și simplu nu este suficient istoric de credit), puteți începe să îl îmbunătățiți astăzi. Experții în repararea creditelor sunt gata să vă ajute.
Cu toate acestea, înainte de a vă tăia cardul, familiarizați-vă cu consecințele închiderii contului și cu pașii pe care ar trebui să îi urmați pentru a-l închide în mod corect.
Închiderea unui cont de card de credit vă afectează scorul de credit?
Anularea cardului dvs. de credit poate afecta negativ scorul dvs. de credit în două moduri principale:
Rata de utilizare a creditului mai scăzută
O cifră care reprezintă 30% din scorul dvs. de credit este rata dvs. de utilizare a creditului. Rata de utilizare a creditului este cantitatea de credit pe care o utilizați în comparație cu creditul disponibil. Deci, dacă aveți un sold total de 3,000 USD pe toate cardurile dvs. de credit și creditul dvs. total disponibil este de 10,000 USD, rata dvs. de utilizare a creditului este de 30% (3,000/10,000 = 30). Experții în credite recomandă menținerea ratei de utilizare a creditului la 30% sau mai puțin (cu cât este mai mic, cu atât mai bine).
În acest exemplu, dacă închideți un card de credit cu o limită de credit de 4,000 USD, creditul dvs. total disponibil ar scădea la 6,000 USD (10,000 USD-4,000 USD = 6,000 USD). Cu același sold de 3,000 USD, rata dvs. de utilizare a creditului crește dramatic la 50%, ceea ce vă poate deteriora scorul de credit.
Reduceți vârsta medie a conturilor dvs
Un alt factor critic în scorul dvs. de credit este vârsta medie a conturilor dvs. Cu cât gestionați mai mult creditul, cu atât este mai bine pentru scorul dvs. de credit. Scorul dvs. ia în considerare vârsta medie a tuturor conturilor dvs., așa că închiderea conturilor mai vechi ar putea afecta scorul dvs. mai mult decât ar avea un cont nou.
Dacă rata dvs. de utilizare a creditului este slabă sau dacă vârsta medie a conturilor este limitată, scorul dvs. de credit ar putea avea de suferit. Dacă oricare dintre acestea se aplică în cazul dvs ar putea merita să discutați cu un expert care vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul.
Când închideți cardul dvs. de credit are sens
Deși închiderea cardului dvs. de credit ar putea afecta negativ scorul dvs. de credit, există cazuri în care poate avea sens.
Cardul dvs. are o taxă anuală scumpă: poate să nu merite să aveți un card cu o taxă anuală mare, mai ales dacă nu utilizați recompensele. Cardul are o rată a dobânzii ridicată: este de înțeles dacă doriți să anulați un card de credit cu o dobândă mare. Dar rețineți că puteți evita cu totul să plătiți dobândă plătind soldul în fiecare lună sau neutilizand deloc cardul. Treceți printr-un divorț sau o separare: Închiderea unui card de credit comun cu soțul sau partenerul dvs. după o despărțire poate fi o alegere logica. Acest lucru ar putea ajuta la menținerea finanțelor separate și la evitarea oricăror achiziții surprize de pe card de la fostul dvs. Cardul dvs. duce la cheltuieli excesive: dacă aveți obiceiul de a vă maximiza cardul de credit, închiderea contului vă poate ajuta să obțineți controlul asupra cheltuielilor dvs. Cardul dvs. nu se potrivește cu obiceiurile dvs. de cheltuieli: puteți obține mai multă valoare și puteți maximiza câștigurile prin recompense trecând la un card ale cărui beneficii se aliniază mai bine cu obiceiurile dvs. de cheltuieli. Alternative la anularea cardului dvs. de credit
Dacă doriți să evitați anularea unui card de credit și eventual deteriorarea creditului dvs., luați în considerare următoarele alternative pentru a vă ajuta să vă îndepliniți obiectivele.
Negociați pentru tarife mai bune sau un alt card
Uneori, cea mai bună opțiune este să ai o conversație sinceră cu emitentul cardului. Informați-i că vă gândiți să vă anulați cardul de credit și că doriți să vă explorați opțiunile. De exemplu, dacă doriți o dobândă mai mică sau un card fără taxă anuală, vedeți dacă emitentul cardului vă poate transfera contul pe un alt card care corespunde mai bine nevoilor dvs. Acest lucru vă permite să vă păstrați contul deschis.
Transferați soldul pe un card cu dobândă mai mică
Puteți economisi bani la taxele de dobândă prin transferul soldului dvs. de pe un card de credit cu dobândă mare către unul cu o rată a dobânzii mai mică. Puteți transfera soldul pe un alt card sau pe unul nou și să vă păstrați ambele conturi deschise. Amintiți-vă, este mai bine să păstrați cardurile de credit neutilizate decât să le anulați, deoarece aceasta vă menține rata de utilizare a creditului mai mică și durata istoricului de credit mai mare.
Cum să anulați cardurile de credit fără a vă afecta creditul
Înainte de a vă anula cardul de credit, este important să luați în considerare eventualele daune aduse scorului dvs. de credit. De ce este asta important? Pentru că un credit bun poate fi factorul decisiv care determină dacă puteți obține o credit ipotecar, împrumut auto sau împrumut pentru studenți sau alte forme de credit. În schimb, creditul prost face dificilă obținerea aprobării pentru astfel de produse, iar costul împrumutului este de obicei mai mare decât pentru cei cu credit bun.
Cu toate acestea, dacă ați decis să vă anulați cardul, iată pașii pentru a finaliza procesul.
Verificați soldul de recompense restante. Unele carduri anulează oricare rambursare sau alte recompense pe care le-ați câștigat atunci când vă închideți contul. Dacă aveți puncte de recompensă, răscumpărați-le sau le puteți pierde. Contactați emitenții cardului dvs. de credit. Sună-ți compania cardului de credit pentru a determina suma plății tale și pentru a procesa închiderea contului. Verificați dacă soldul contului dvs. este zero. Cardul dvs. va fi anulat instantaneu și ar trebui să primiți o notificare scrisă de verificare a închiderii. Trimiteți o scrisoare de continuare. Deși acest pas este opțional, poate doriți să trimiteți o cerere de confirmare prin poștă certificată. Solicitați ca emitentul cardului dvs. să răspundă printr-o confirmare scrisă că contul dvs. este închis cu un sold de 0 USD și păstrați acea scrisoare pentru evidențele dvs. Verificați raportul de credit. La aproximativ 60 de zile de la închiderea contului, verificați dacă raportul dvs. de credit demonstrează că contul dvs. este închis la cererea dvs. Distruge-ți cardul. După ce ați confirmat că contul dvs. este închis, puteți ajuta la prevenirea fraudei și a furtului de identitate prin tăierea cardului și aruncarea acestuia. Ar trebui să vă anulați cardul de credit?
Decizia cu privire la anularea cardului de credit este una pe care doar tu o poți lua după ce ai cântărit avantajele și dezavantajele. Dacă vă faceți griji că scorul dvs. de credit va fi afectat temporar, luați în considerare alternative precum negocierea unor condiții mai bune sau trecerea la un alt card de credit de la emitentul dvs. Cu toate acestea, dacă tentația de a cheltui excesiv cu cardul de credit este prea mare, anularea cardului poate avea sens.
Și dacă ți-ai rănit deja scorul anulând un card prematur? Aveți opțiuni pentru a ajuta la reconstruirea acestuia. Începeți acum procesul de reparare a creditului.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html