Cum să evitați plata taxelor pentru retragerile IRA

Există o mulțime de modalități de a minimiza obligațiile fiscale și acest lucru este valabil mai ales atunci când ați muncit din greu pentru a elimina banii de pensie. Consilierii fiscali caută în mod constant noi modalități de a evita plata impozitelor pentru retragerile IRA. Există strategii legale pe care le puteți folosi pentru a minimiza cel puțin impozitele pe care le plătiți pentru dvs cont individual de pensionare (IRA) contribuții, dar ar putea fi o idee bună să discutați cu un consilier financiar înainte de a aplica orice strategie. Încercați să utilizați SmartAsset instrument gratuit de potrivire a consilierului pentru a găsi consilieri care deservesc zona dvs.

IRA Roth și IRA tradițională

Dacă vă planificați pensionarea și vă întrebați: „Cum pot evita să plătesc taxe pentru retragerea IRA atunci când mă iau la pensie?” planificați dinainte și deschideți a Roth IRA în loc de a IRA tradițională. Un IRA tradițional este finanțat din dolari înainte de impozitare și plătiți impozite atunci când retrageți fondurile. Cu toate acestea, un IRA Roth este finanțat cu dolari după impozitare. Deoarece ați plătit deja impozite pe banii dvs. Roth IRA, nu aveți nicio obligație fiscală atunci când într-o zi veți retrage fondurile.

Ce se întâmplă dacă se întâmplă o urgență și trebuie să faci o retragere anticipată din IRA? Tot nu veți plăti niciun impozit pe un Roth IRA dacă vă retrageți doar contribuțiile. Dacă începeți să vă retrageți câștigurile din banii dvs., atunci o retragere anticipată va declanșa taxe. Va trebui să plătiți o penalizare de 10% pentru ambele tipuri de conturi dacă vă retrageți înainte de a fi 59 1/2.

Există unele excepții de dificultate privind penalitatea de retragere anticipată și taxele. Nu trebuie să plătiți o penalitate de retragere în aceste situații, dar este posibil să fiți nevoit să plătiți taxe, în funcție de circumstanțe:

Prima ta casă - Puteți retrage mai devreme până la 10,000 USD dintr-un IRA fără penalități dacă alocați banii pentru cumpărarea primei case.
Asigurare de sanatate - Dacă rămâneți șomer și trebuie să cumpărați o asigurare de sănătate, puteți face o retragere anticipată fără penalități.
Serviciu militar – Dacă sunteți chemat pentru serviciul militar sau vă înscrieți în armată și serviți cel puțin 180 de zile de serviciu activ, puteți efectua o retragere în timp ce sunteți în serviciul activ, dar nu după.
Cheltuieli de facultate - Dumneavoastră și membrii familiei dvs. puteți face o retragere anticipată pentru cheltuieli de facultate, cum ar fi școlarizarea, camera și masa, cărțile și rechizitele.
Facturi medicale – Dacă aveți facturi medicale care depășesc 10% din venitul brut ajustat, puteți face retrageri anticipate pentru a le plăti.
Incapacitate – Dacă deveniți dizabil, sunteți eligibil să efectuați retrageri anticipate.
Garanția fiscală – Dacă Internal Revenue Service (IRS) plasează un drept de drept fiscal asupra proprietății dvs. deoarece datorați impozite înapoi, vă puteți retrage din IRA pentru a vă plăti taxele înapoi.

Dacă luați una dintre aceste scutiri, asigurați-vă că utilizați banii de la IRA pentru exact ceea ce prevede scutirea, altfel s-ar putea să aveți probleme cu IRS.

Implicații fiscale ale mai multor IRA

Având în mai multe IRA poate fi justificată prin mai multe strategii de investiţii. Dacă aveți un IRA tradițional, finanțat din dolari înainte de impozitare și un IRA Roth, finanțat din dolari după impozitare, este posibil să aveți o strategie fiscală câștigătoare. Puteți folosi contribuția dvs. anuală la IRA tradițională pentru a reduce impozitele curente, deoarece acestea pot fi scăzute direct din venitul dvs. Apoi, puteți utiliza ceea ce ați depus în Roth IRA ca acces pentru a avea venituri fără impozit la pensie.

De asemenea, puteți utiliza mai multe IRA pentru investiții în diferite clase de active. De exemplu, unii investitori își pun acțiunile într-un IRA, obligațiuni în altul și active alternative precum criptomoneda într-un IRA auto-dirijată. Acest lucru permite investitorului să facă o analiză cu privire la tipul de activ cel mai benefic pentru el.

În loc să aveți mai multe IRA, este posibil să aveți un IRA Roth și un cont de brokeraj. Dacă aceasta este situația dvs., finanțați-vă Roth IRA cu acțiuni care plătesc dividende și obligațiuni care plătesc dobândă. Deoarece dividendele și dobânzile sunt impozitate la rate obișnuite de venit, vă veți minimiza obligația fiscală mai mult decât dacă ați avea acele active într-un cont de brokeraj. Puneți activele financiare de creștere în conturile de brokeraj unde veți plăti cota mai mică de impozitare a câștigurilor de capital atunci când le veți retrage.

Conversie Roth IRA

A Conversie Roth IRA este procesul de conversie a contului dvs. tradițional IRA într-un cont IRA Roth. Roth IRA nu va solicita plata taxelor pentru nicio distribuție după vârsta de 59 1/2. Cu toate acestea, procesul de conversie a IRA tradițională într-un IRA Roth creează un eveniment impozabil. Dacă vă așteptați ca categoria dvs. de impozitare să fie mai mare la pensie decât este acum, ar putea avea sens să vă convertiți IRA tradițională într-un IRA Roth. O altă strategie este să convertiți o parte din IRA tradițională într-un IRA Roth în anii în care vă așteptați să fiți într-o categorie de impozitare mai mică.

Strategii suplimentare

Există și alte strategii care vă pot ajuta să evitați plata taxelor pentru retragerile IRA, dintre care unele ar putea trece sub radar. De exemplu, puteți face donații de valori mobiliare din IRA către o organizație caritabilă publică aprobată și beneficiați de o deducere fiscală de până la 30%. Dacă contribuția dvs. depășește limita de 100,000 USD pe an, o puteți reporta până la cinci ani.

De asemenea, puteți profita de deducerea standard. Dacă venitul dvs. impozabil este de 0 USD, atunci puteți retrage suma aproximativă a dvs deducerea standard a impozitului pe venit înainte de a fi impozitat. Această sumă este de aproximativ 20,300 USD dacă sunteți căsătorit și nu aveți persoane aflate în întreținere.

A contract de anuitate de longevitate calificat (QLAC) este o alta optiune. Un QLAC este în esență o anuitate în cadrul IRA pe care ați configurat-o pentru a minimiza obligația fiscală. Când configurați un QLAC, scutiți 25% din cerințele minime de distribuție necesare până la un maxim de 130,000 USD. Această anuitate va dura până la vârsta de 85 de ani, așa că poate merita prima pe care trebuie să o plătiți pentru a o înființa.

Linia de fund

Acestea sunt câteva dintre strategiile pe care le puteți folosi pentru a minimiza taxele pe care le veți plăti atunci când retrageți bani din IRA. Posibilitățile implică convertirea IRA tradiționale în IRA Roth, deținerea mai multor IRA, donarea de valori mobiliare dintr-un IRA către o organizație de caritate sau înființarea unui QLAC. Deoarece multe dintre ele implică unele complexități, poate doriți să vedeți un consilier financiar, astfel încât să nu riscați să rămâneți blocat cu o factură fiscală mare la sfârșitul anului.

Sfaturi pentru pensionare

Un consilier financiar poate fi de mare ajutor atunci când vine vorba de planificarea pensionării. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Finalizează comanda Calculatorul de pensionare al SmartAsset dacă doriți să vă planificați singur pentru pensionare. Îl poți folosi pentru a determina de câți bani ai putea avea nevoie la pensie.

Mesaj Cum pot evita plata taxelor pentru retragerile IRA? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.

Sursa: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html