Cum să-ți permiti un credit ipotecar pe măsură ce ratele dobânzilor și prețurile caselor cresc

Nu este un secret pentru nimeni că este o piață dificilă pentru potențialii cumpărători de case.

În octombrie, cumpărătorii din SUA trebuiau să câștige 107,281 USD pentru a-și permite plata lunară medie a ipotecii de 2,682 USD pentru o „casă tipică”, Redfin. raportate în această săptămână. 

Acesta este cu 45.6% mai mare decât venitul anual de 73,668 de dolari necesar pentru a acoperi plata medie a creditului ipotecar de acum 12 luni, arată raportul.

Motivul principal este creșterea ratelor dobânzilor ipotecare, a declarat Melissa Cohn, vicepreședinte regional la William Raveis Mortgage. „Concluzia este că ratele ipotecare s-au dublat de la începutul anului”, a spus ea.

Mai multe de la Personal Finance:
4 sfaturi pentru a maximiza impactul donațiilor tale caritabile
Vânzarea publică a biletelor Taylor Swift a fost anulată: Cum să cumpărați pe piața secundară
60% dintre americani trăiesc din cec cu cec îndreptându-se spre sezonul de vârf al cumpărăturilor

In ciuda scădere bruscă raportată în această săptămână, rata medie a dobânzii pentru un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani de 647,200 USD sau mai puțin era sub 7%, comparativ cu sub 3.50% la începutul lunii ianuarie.

şi, în timp ce valorile caselor s-au înmuiat pe unele piețe, prețul mediu de vânzare este în creștere față de acum un an.

„Prețurile locuințelor au crescut substanțial, ratele ipotecare s-au dublat și asta înseamnă doar accesibilitatea zdrobitoare”, a declarat Keith Gumbinger, vicepreședintele site-ului de credit ipotecar. MSM.

Între timp, un cost al vieții mai mare reduce în continuare bugetele americanilor, cu inflație anuală de 7.7% în luna octombrie.

În timp ce condițiile actuale pot fi sumbre pentru cumpărători, experții spun că există câteva modalități de a reduce plata lunară a ipotecii.

De exemplu, o avans mai mare înseamnă o ipotecă mai mică și plăți lunare mai mici, a explicat Gumbinger. „Mai mult în acest tip de mediu poate juca cu siguranță un rol în ținerea sub control a costurilor ipotecare”, a spus el.

Altă opțiune este un credit ipotecar cu rată ajustabilă, sau ARM, care oferă o dobândă inițială mai mică în comparație cu o ipotecă cu rată fixă. Rata se ajustează ulterior la intervale predeterminate la rata pieței de la acel moment.

Un ARM poate merita de asemenea luat în considerare, atâta timp cât dvs înțelege riscurile, a spus Cohn.

Dacă intenționați să rămâneți în casă câțiva ani, există riscul să nu vă puteți refinanța la un credit ipotecar cu rată fixă ​​înainte de ajustarea ARM, a spus ea. Și într-un mediu cu rate în creștere, este probabil să se ajusteze mai sus.

Eligibilitatea dumneavoastră pentru o refinanțare viitoare se poate schimba dacă venitul dumneavoastră scade sau valoarea casei dumneavoastră scade. „Acesta este un risc mai mare, mai ales pentru un cumpărător de casă pentru prima dată”, a spus Cohn.

Desigur, valoarea caselor și cererea variază în funcție de locație, ceea ce afectează accesibilitatea, a spus Gumbinger. „A fi răbdător și oportunist este o strategie bună pentru condiții de piață ca aceasta”, a spus el.