Două recesiuni economice, o pandemie și o paralizie împrumut de student criza poate pune cu siguranță o cheie în călătoria dvs. de construire a bogăției. Și pentru mileni, acesta este cu siguranță cazul.
Având în vedere că jumătatea mai tânără a acestei generații își face amprenta pe piața muncii, iar jumătatea mai în vârstă intră în primii ani de câștig, iată o privire asupra modului în care acest grup a crescut și și-a menținut bogăția.
Valoarea medie netă a milenialilor
Millennials sunt clasificați ca cei născuți între 1981 și 1996; cei mai bătrâni membri ai acestei generații au vârsta de patruzeci de ani, cei mai tineri la jumătatea de douăzeci de ani. Mulți membri ai acestei generații își ating anii cu venituri mai mari, încep sau construiesc deja familii, afaceri și devin proprietarii de case.
Potrivit Sondajul 2019 al Rezervei Federale privind finanțele consumatorilor, millenialii au o valoare netă medie între aproximativ 76,000 USD și 436,000 USD. Iar conform unui Raportul 2022, milenialii și-au dublat numărul total valoarea netă, ajungând la 9.38 trilioane USD în primul trimestru al anului 2022, în creștere față de 4.55 trilioane USD cu doi ani înainte.
Cum se compară valoarea netă a milenialilor cu alte generații?
În comparație cu alte generații, valoarea netă medie a milenialului depășește doar Gen Z. Milenialul mediu sub 35 de ani are o avere netă de aproximativ 76,000 USD; cei peste 35 de ani se ridică la peste 400,000 de dolari. Membrii generației X au averi medii nete între 400,000 și 833,000 de dolari, iar generațiile mai în vârstă, inclusiv baby boomers și generația tăcută, au o avere netă medie de peste 1 milion de dolari.
Vizualizați această diagramă interactivă pe Fortune.com
„Millennialii câștigă mai mulți bani decât orice altă generație la vârsta lor, dar dețin o avere mult mai mică datorită costului vieții care depășește creșterile salariale”, spune Molly Ward, planificator financiar certificat la Equitable Advisors, cu sediul în Houston. „De asemenea, la boomers, pe măsură ce s-au căsătorit tineri, erau adesea doi salariați într-o gospodărie, așa că valoarea netă a crescut. Millennials trăiesc adesea cu un singur salariu, deoarece s-ar putea să nu se căsătorească tineri sau să se căsătorească deloc.”
Ce a modelat valoarea netă și viitorul financiar al millenialilor?
De mulți mileni, calea către construirea bogăției nu a fost lipsită de provocările sale. O rată a inflației în creștere, costul vieții mai ridicat și recesiunile economice multiple au făcut ca membrii acestei generații să-și crească averea netă mai dificilă.
Datoria uluitoare la împrumuturile studențești a îngreunat pentru această generație să construiască bogăție
Facultatea este mult mai scumpă decât era înainte, iar portofelele milenialilor au simțit arsura. De fapt, școlarizarea la facultate a crescut cu 1,375% din 1978, de peste patru ori rata inflației generale, potrivit unui studiu de Universitatea Georgetown.
În timp ce generația Z deține titlul de a deține cele mai multe datorii cu împrumuturi pentru studenți din orice generație, un procent similar de generații Zer și mileniali au solduri de împrumuturi pentru studenți de peste 50,000 USD. Soldurile abrupte ale împrumuturilor pentru studenți i-au făcut pe mulți membri ai generației mileniale să întârzie sau să anuleze complet etapele importante, de construire a bogăției, cum ar fi economisirea pentru pensie sau proprietatea unei case.
Date de la Bankrate arată că 68% dintre milenii care și-au achitat datorii la împrumuturi pentru studenți pentru studiile lor superioare au întârziat o decizie financiară majoră ca urmare a datoriilor lor. Este mai mare decât a fost pentru generațiile mai în vârstă: aproximativ 54% din generația X și 42% dintre împrumutații boomer au declarat că au amânat o decizie financiară majoră din cauza datoriilor lor la împrumuturi pentru studenți.
Millennials au îndurat două recesiuni financiare în timpul vieții lor
Millennials au trecut prin două recesiuni înainte de vârsta de 40 de ani, care le-au influențat în mod semnificativ perspectivele de angajare, oportunitățile de câștig și capacitatea de a plăti datoriile – intrând în forța de muncă pe una dintre cele mai provocatoare piețe ale muncii. Pentru milenii cu vârste cuprinse între 16 și 24 de ani în timpul recesiunii din 2007 până în 2009, rată de șomaj a atins un maxim de 19%, comparativ cu un maxim de 7% până la 9% pentru generațiile mai în vârstă.
Pandemia COVID-19 a da înapoi și această generație, epuizând considerabil bogăția care a fost construită de această generație în perioada de recuperare. Potrivit aceluiași studiu de la Universitatea Georgetown, 38% dintre mileniali au primit sau au căutat ajutor financiar sau asistență în timpul pandemiei, iar 35% au declarat că și-au cheltuit economiile sau au întârziat economisirea/achitarea datoriilor.
Salariile nu au ținut pasul cu costul vieții
Potrivit datelor de la US Census Bureau, venitul mediu al gospodăriilor mileniale înainte de impozitare a fost de 71,566 USD în 2020, iar mulți lucrători din toate generațiile raportează că nu câștigă suficient. Două treimi dintre lucrătorii americani raportează că salariile lor nu țin pasul cu inflația, iar procentul de angajați care se gândesc să renunțe la un loc de muncă este la cel mai mare nivel din ultimii patru ani, potrivit datelor. un nou sondaj CNBC în parteneriat cu Momentive.
3 moduri în care milenialii își pot crește valoarea netă
Experții spun că există modalități prin care membrii acestei generații pot reveni pe drumul cel bun și își pot construi averea netă.
Faceți un plan pentru a plăti datoria studenților. Datoria împrumutului pentru studenți poate fi o datorie masivă care vă trage în jos valoarea netă, cu excepția cazului în care vă faceți un plan pentru a vă elimina în mod constant datoria. Strategii de rambursare a datoriilor precum metoda bulgărelui de zăpadă sau a avalanșelor vă poate ajuta să înțelegeți mai bine împrumuturile, ratele dobânzilor și cum să vă rezolvați cel mai bine datoria în funcție de venit și stilul dvs. de rambursare.
Asigurați o acoperire adecvată de asigurare. Asigurări este plasa de siguranță care vă protejează finanțele și cele mai importante active atunci când se întâmplă un neașteptat. Asigurarea că aveți suficientă acoperire pentru a vă proteja toate activele este cheia pentru menținerea unei valori nete puternice. „Ar putea exista eșecuri semnificative în viitorul tău dacă îți pierzi capacitatea de a câștiga venituri în acești ani din cauza unei dizabilități sau a decesului soțului tău. Dacă aveți copii, veniți cu un plan pentru costurile educației, dacă acest lucru este important pentru dvs.”, spune Ward. „Planul tău de asigurare trebuie să fie solid.”
Nu pierdeți economiile pentru pensii. Nu lăsa bani pentru pensionare pe masă. Ward sugerează să vă maximizați contul de pensionare sponsorizat de angajator, astfel încât să puteți beneficia de orice contribuție pe care angajatorul vă poate oferi. Pe lângă atingerea maximă a acelei potriviri, economisirea constantă în timp este esențială, indiferent de ceea ce face piața. „Pentru generația Z și mileniali, schimbările pieței pot fi de fapt un lucru bun”, spune Kendall Meade, planificator financiar certificat la SoFi. „Prin contribuții regulate la ei investiții și conturile de pensionare, fac ca aceste fluctuații să funcționeze în beneficiul lor. O recesiune poate fi de fapt o mare oportunitate de cumpărare.”
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
Vechiul șef al fondului speculativ al lui Rishi Sunak și-a plătit 1.9 milioane de dolari pe zi în acest an
Faceți cunoștință cu profesorul de 29 de ani, cu patru grade, care vrea să se alăture Marii Demisii
Câți bani trebuie să câștigi pentru a cumpăra o casă de 400,000 USD
Elon Musk „a vrut să-l lovească cu pumnul” pe Kanye West după ce a considerat tweetul cu svastica rapperului o „incitare la violență”
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html