Cum ar trebui să vă afecteze portofoliul de investiții?

Inflația face ravagii în bugetele din întreaga națiune. Având în vedere că Indicele prețurilor de consum (un indicator cheie al inflației) a atins un maxim de 40 de ani la începutul acestui an, este o problemă economică care afectează fiecare american.

Ca investitor, probabil că ți-a trecut prin minte ideea de a schimba selecțiile de portofoliu. Este posibil să fiți tentat să faceți ajustări pentru a combate această inflație vertiginoasă. Dar ar trebui inflația să influențeze selecția dvs. de portofoliu? Iată ce ar trebui să știți.

Impactul inflației asupra portofoliului dvs

Îți place sau nu, pare inflaţiei va exista o vreme. Deși Rezerva Federală lucrează pentru a combate inflația prin creșterea ratei dobânzilor, probabil că va dura ceva timp pentru a îmblânzi mediul inflaționist actual.

IPC s-a răcit ușor începând cu iulie 2022. Dar dacă inflația se va situa la peste 8%, toată lumea va continua să simtă situația. Este inevitabil ca inflația să aibă un impact asupra portofoliului tău, dar poate afecta diferite active în moduri diferite. Iată cum va afecta inflația acțiunile și obligațiunile.

Stocuri

Acțiunile sunt considerate a fi investiții mai volatile decât obligațiunile. Dacă ați fost un investitor pentru o perioadă de timp, probabil ați observat cât de repede pot crește și scădea prețurile acțiunilor. În ultimii doi ani, a fost o călătorie deosebit de accidentată pentru investitorii cu portofolii bogate în acțiuni.

Deși acțiunile sunt, în general, într-o poziție mai bună pentru a ține pasul cu inflația decât obligațiunile, nu toate acțiunile sunt capabile să compenseze inflația vertiginoasă. De exemplu, acțiunile din sectorul energetic pot fi capabile să țină pasul cu inflația mai bine decât acțiunile din sectorul tehnologic. Asta pentru că energie costurile sunt legate direct de inflație. Consumatorii ar putea să renunțe la cele mai recente gadgeturi tehnologice, dar nu pot evita cu ușurință să plătească pentru energie.

Obligațiuni

Obligațiunile sunt adesea considerate o oportunitate de investiție mai stabilă decât acțiunile. Riscul mai scăzut asociat obligațiunilor le face mai stabile, dar lipsa riscului duce și la randamente mai mici. Și atunci când inflația este în plin, obligațiunile nu pot ține pasul.

O problemă cu inflația pentru investitorii de obligațiuni este că, deoarece obligațiunile sunt bazate pe datorii, de obicei au blocat o anumită rată a dobânzii. Deci, atunci când Rezerva Federală începe să crească ratele dobânzilor în efortul de a combate inflația, randamentul real scade pentru obligațiunile existente.

Cu toate acestea, există o excepție de la această regulă. Titluri de valoare protejate împotriva inflației sunt obligațiuni care sunt special concepute pentru a ține pasul cu inflația. După ce cumpărați un TIPS, principalul va crește odată cu inflația și va scădea odată cu deflația. Modificările se fac pe baza modificărilor IPC, iar dobânda este plătită de două ori pe an la o rată fixă.

Investiții alternative

Acțiunile și obligațiunile nu sunt singurele oportunități de investiții disponibile. Mulți investitori au o parte din portofolii alocată altor tipuri de active.

Investițiile în proprietăți imobiliare prin proprietăți care generează venituri sau trusturi de investiții imobiliare (REIT) oferă portofoliului dumneavoastră expunerea într-o zonă diferită a economiei. În general, se crede că imobiliarul ține pasul cu inflația, dar factorii individuali ai unei piețe locale ar putea afecta această tendință.

Alte investitii care in general ține pasul cu inflația includ metale prețioase și unele mărfuri, cum ar fi țițeiul, gazele naturale, cerealele și alte produse agricole. Mulți investitori aleg să adauge aur sau argint în portofoliile lor ca acoperire împotriva inflației.

Dezavantajul unora dintre aceste investiții alternative este că este posibil să aveți nevoie de mai multe cunoștințe pentru a începe. S-ar putea chiar să trebuiască să vă angajați să dețineți și să protejați un bun fizic, ca și în cazul unei proprietăți individuale care generează venituri.

Luați în considerare alte piețe

Inflația nu afectează întotdeauna piețele din întreaga lume în același mod și în același timp.

Deși piața din SUA se confruntă cu o inflație severă, nu toate țările au aceeași problemă (sau cel puțin nu în aceeași măsură). A profita de o oportunitate de a investi într-o piață emergentă implică riscuri, dar unele piețe străine vă pot oferi șanse mai mari de a ține pasul cu inflația.

Ar trebui inflația să vă influențeze portofoliul?

Este clar că inflația va avea un impact negativ asupra majorității portofoliilor de investiții.

Mediul inflaționist îngreunează ca activele să producă un randament pozitiv. La urma urmei, când inflația este peste 8%, veți avea nevoie de randamente ale investițiilor de cel puțin 8% doar pentru a ține pasul. E mai ușor de spus decât de făcut.

Cel mai bine este să construiți un portofoliu diversificat pe parcurs, pentru a minimiza impactul inflației asupra rentabilității dumneavoastră. Iată câteva dintre cele mai bune practici de luat în considerare atunci când construiți un portofoliu conceput pentru a ține pasul cu inflația:

Definiți-vă obiectivele

Inflația este o influență economică omniprezentă care mănâncă puterea de cumpărare. Când inflația este în jur, aceasta afectează fondurile tuturor. Dar va trebui să decideți singur ce fel de curs doriți să diagramați cu investițiile dvs.

Toată lumea vrea să evite impactul inflației. Cu toate acestea, acesta nu este singurul factor de luat în considerare atunci când construiți un portofoliu. De asemenea, veți dori să determinați cu ce nivel de risc vă simțiți confortabil. Este în regulă să-ți asumi mai mult sau mai puțin risc în funcție de preferințele tale.

Diversifica

În loc să sari într-o mulțime de schimbări, începe prin a evalua unde se află portofoliul tău în prezent. Dacă nu ești deja diversificat, atunci ar putea fi timpul să faci câteva schimbări.

Împărțirea corectă între acțiuni și obligațiuni este primul număr de luat în considerare. Ca investitor, va trebui să decideți care este raportul potrivit pentru dvs. În general, investitorii cu o toleranță mai mică la risc își întăresc portofoliile cu mai multe obligațiuni, iar investitorii cu o toleranță mai mare la risc se simt confortabil cu acțiuni mai volatile în portofoliile lor.

Dar atunci când vine vorba de inflație intensă, a avea prea mult din portofoliul tău în obligațiuni s-ar putea de fapt să se întoarcă. În cele din urmă, va trebui să cântăriți riscurile de volatilitate asociate pieței de valori cu puterea de drenare a inflației.

În cazul inflației, ați putea decide să favorizați puțin mai mult acțiunile. Sau, dacă cumpărați obligațiuni, TIPS și protecțiile lor inflaționiste ar putea merita un loc în portofoliul dvs.

Ce sectoare ar trebui să urmăriți?

Când vine vorba de acțiuni, unele vor funcționa mai bine decât altele într-un mediu inflaționist. În calitate de investitor, este important să țineți cont de câteva sectoare cheie. Asigurați-vă că vă uitați la kiturile de investiții Q.ai concepute în jurul unor domenii de investiții specifice, cum ar fi energia, rezistent la inflație, sau stocuri de creștere.

Energie

Sectorul energetic este strâns legat de Indicele prețurilor de consum. Prețul combustibilului, benzinei, electricității și gazelor naturale ca utilități joacă toate direct în IPC. Deoarece IPC este o măsură cheie a inflației, corelația este clară.

Atunci când prețurile la energie cresc sau scad, IPC este afectat. Prin urmare, sectorul energetic este gata să se descurce bine atunci când economia se confruntă cu presiuni inflaționiste. Asta pentru că, în general, consumatorii nu pot sări peste cumpărarea energiei necesare pentru a funcționa în societate. De exemplu, chiar dacă prețul benzinei este mare, mulți oameni își cumpără totuși suma obișnuită pentru că pur și simplu trebuie să facă naveta.

Capse

Produsele de bază de consum, cum ar fi alimentele, tind să se înțeleagă bine atunci când inflația este în jur. Realitatea este că cumpărătorii trebuie încă să-și ridice provizia săptămânală de pâine, ouă și lapte. Chiar dacă prețurile sunt mai mari, multe familii sunt nevoite să cheltuiască mai mult pe articole de bază care se găsesc pe rafturile de băcănie din toată țara.

Din acest motiv, investiția în acțiuni de bază este o modalitate bună de a vă proteja pariurile împotriva inflației.

Stocuri de creștere

Acțiunile de creștere au de obicei un flux de numerar minim. Când vremurile sunt bune și inflația este gestionabilă, stocurile de creștere pot crește. Dar atunci când economia se confruntă cu vremuri grele, consumatorii sunt forțați să-și modifice cheltuielile doar pentru a-și ajunge la capăt. Cu aceste reduceri de buget, devine mai dificil pentru companiile fără o ofertă de servicii esențiale să supraviețuiască.

Acțiunile bazate pe creștere vor primi o lovitură inflaționistă mai puternică decât media, așa că țineți cont de acest lucru atunci când vă configurați portofoliul de investiții.

Linia de fund

Unele investiții sunt mai potrivite pentru a tolera un mediu inflaționist decât altele. Pe măsură ce economia SUA intră în vremuri inflaționiste, este important să urmăriți cu atenție portofoliul dvs. Dar, de obicei, nu este momentul potrivit pentru a pune în aplicare schimbări majore, cu excepția cazului în care portofoliul dvs. nu este suficient de diversificat pentru a rezista furtunii care se apropie.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 50 USD în contul dvs.