Cât de mult trebuie să economisiți pentru pensie?

Majoritatea oamenilor visează la o pensie relaxantă. Poate că este unul petrecut jucând golf cu prietenii, călătorind prin lume sau pur și simplu trăind confortabil fără a fi nevoit să lucreze sau să se ocupe de alte sarcini nedorite.

Dar cât costă atingerea acestor obiective? In conformitate cu Sondaj de reflecție pentru pensionari 2022 de la Employee Benefit Research Institute, 70% dintre pensionari și-ar fi dorit să fi economisit mai mult sau să înceapă să investească mai devreme. Dacă doriți să vă asigurați că nu împărtășiți sentimente similare de regret atunci când vă pensionați, există câțiva pași simpli pe care îi puteți lua.

Există mai multe instrumente online disponibile care vă pot ajuta să creați un buget, să gestionați cheltuielile și să vă gestionați economiile pentru pensii. Considera verificarea din timp a unora dintre aceste resurse financiare.

Optimizați-vă planul de pensionare cu Bloom

Dacă vă concentrați în principal pe planificarea pensionării, există câteva informații de bază pe care ar trebui să le cunoașteți.

Cât de mult trebuie să economisiți pentru pensie?

pod spun experții vă puteți aștepta să cheltuiți până la 80% din salariul dvs. obișnuit în fiecare an la pensie. Deci, dacă acum câștigați 75,000 USD, puteți estima aproximativ că veți avea nevoie de cel puțin 60,000 USD pe an pentru a trăi odată ce părăsiți forța de muncă.

Totuși, nu este o știință exactă. Cel mai bun mod de a vă calcula economiile pentru pensie este să vă evaluați cheltuielile și să lucrați înapoi. Cu alte cuvinte, asigurați-vă că aveți un plan de pensionare în vigoare.

„Există două tipuri de cheltuieli – angajate și discreționare”, spune Peter Casciotta, proprietarul Asset Management & Advisory Services din Lee County. „Cheltuielile angajate sunt costuri asupra cărora nu aveți control, cum ar fi o ipotecă, taxele imobiliare sau electricitatea. Cheltuielile discreționare sunt cheltuieli asupra cărora aveți mai mult control, cum ar fi mesele, divertismentul și oferirea de cadouri.”

Odată ce vă faceți o idee despre acestea, și anume despre cele pe care vă așteptați să le continuați până la vârsta de pensionare, atunci puteți estima cu mai multă precizie ce veți avea nevoie pentru a face față. A consilierul financiar vă poate ajuta, de asemenea, să rămâneți organizat – dacă vrei să mergi pe acel drum.

Povestea continuă

Luați legătura cu un consilier financiar astăzi

Rețineți: nu vă veți trage toți banii din conturi de economii sau de pensii, cum ar fi un plan Roth IRA sau 401k. De asemenea, cel mai probabil veți primi plăți de asigurări sociale și este posibil să aveți și o pensie sau o altă sursă de venit. Potrivit IRS, pensionarul mediu primește puțin sub 1,200 USD pe lună în beneficii de asigurări sociale. Vezi asta Instrument IRS pentru a vă face o idee despre ce ați putea câștiga din asigurările sociale după pensionare.

Economii de pensie recomandate în funcție de vârstă

Suma exactă pe care va trebui să o economisiți variază în funcție de câștigurile dvs. și de cheltuielile estimate la pensie. Fidelity Investments – o firmă lider de investiții și servicii financiare – recomandă să adere la urmând stâlpii de poartă generale:

Vârsta 30: Salariul anual Vârsta 35: 2x salariul anual Vârsta 40: 3x salariul anual Vârsta 50: 6x salariul anual Vârsta 55: 7x salariul anual Vârsta 60: 8x salariul anual Vârsta 67: 10x salariul anual

Dacă câștigi 75,000 USD pe an, asta ar însemna că vei avea nevoie de 225,000 USD economisiți până la 40 de ani, 450,000 USD până la 50 de ani și 600,000 USD până la 60 de ani.

Pași de urmat pentru pensionare acum (la orice vârstă)

Dacă nu ați început să economisiți pentru pensie, acum este momentul. După cum explică Jill Fopiano, CEO la O'Brien Wealth Partners, „Cel mai bun moment pentru a începe să economisiți este cât mai devreme posibil pentru a maximiza efectul combinării.”

Compunerea se referă la dobânda pe care o câștigați pe măsură ce investițiile și economiile dvs. cresc. Pe măsură ce dobânda se adaugă la soldul dvs., crește și suma dobânzii pe care o câștigați anual, astfel încât cu cât puteți începe mai devreme, cu atât mai bine.

Iată câțiva pași simpli pe care îi puteți face chiar acum:

Deschideți un cont de pensionare dacă nu ați făcut-o deja: există multe opțiuni din care să alegeți. Angajatorul dvs. poate oferi un 401(k) cu o contribuție egală sau puteți deschide un Roth sau un IRA tradițional. În multe cazuri, este posibil să le doriți pe ambele. Automatizați-vă contribuțiile: stabiliți cât de mult puteți depozita confortabil în fiecare lună și configurați contribuțiile automate în această sumă. Reevaluați aceste contribuții anual pentru a vă asigura că contribuiți cât mai mult posibil. Maximizați orice potrivire de angajator: dacă angajatorul dvs. oferă contribuții egale în contul dvs. 401(k), încercați să le maximizați. Aceștia sunt în esență bani gratuiti și pot ajuta cu dobânda compusă. Consultați un consilier financiar sau un planificator de investiții: Sondajul EBRI arată că pensionarii erau mai puțin probabil să simtă regrete financiare dacă lucrau cu un profesionist. De fapt, nouă din 10 pensionari care au lucrat cu un consilier financiar au spus că valoarea depășește costul. Mulți angajatori oferă, de asemenea, sfaturi de planificare financiară (sau administratorii planului lor), așa că verificați cu biroul dvs. de beneficii înainte de a plăti pentru servicii externe. Construiește-ți portofoliul perfect de pensionare cu Rocket Dollar

Consilierii financiari recomandă, în general, să economisiți aproximativ 15% din venit în fiecare an. Dacă nu puteți contribui imediat, începeți cu o sumă mai mică și creșteți-o treptat în timp.

Orice ați face, evitați să vă împrumutați pentru 401(k) sau alte conturi de pensie, cu excepția cazului în care este absolut necesar. Dacă faceți acest lucru, nu vă veți epuiza doar economiile pentru pensii, ci ar putea veni și cu un timp devreme important. penalizare de retragere.